Você já conhece as facilidades que o app de empréstimo da Nubi Digital proporciona? Confira!

Uma das maiores dificuldades que as pessoas enfrentam ao tentar alcançar a estabilidade financeira é, justamente, organizar as contas, ou seja, fazer a gestão das despesas e das receitas. É praticamente impossível para qualquer pessoa conseguir atingir seus objetivos financeiros sem ter um gerenciamento eficiente dessas movimentações.

Contudo, você há de convir que fazer esse controle é algo trabalhoso. É preciso ter disciplina e organização para acompanhar todas as transações financeiras mensalmente e, principalmente, ser firme em relação ao planejamento para não gastar mais do que deve.

Por isso, desenvolvemos uma ferramenta que pode ajudar muito na gestão dos seus gastos, especialmente quando eles são inesperados e ultrapassam o limite do seu saldo bancário: o app de empréstimo da Nubi Digital. Com o app, você consegue solicitar o seu empréstimo com total praticidade e receber o dinheiro em poucos minutos. Tudo na palma da sua mão!
Quer saber mais?

Conheça as soluções personalizadas da Nubi Digital!

App de empréstimo: tranquilidade para lidar com os gastos inesperados.

O empréstimo online é uma ótima solução para lidar com questões financeiras de uma forma mais equilibrada e planejada, tais como:

• despesas inesperadas;
• boletos vencidos;
• dívidas muito altas;
• cobrir despesas médicas;
• redução de renda ou desemprego;
• realização de projetos;

O empréstimo online da Nubi Digital, entre todos os outros tipos de empréstimos, é uma opção bem mais cômoda: esqueça a obrigação de enfrentar filas, burocracias, aborrecimentos… É super simples solicitar e tem aprovação facilitada!
O pedido pode ser feito pelo site ou aplicativo: com tudo certo e aprovado, em poucos minutos, o dinheiro entra na conta.

Soluções rápidas e descomplicadas na palma da sua mão!

Se você, como a maioria das pessoas, de vez em quando não consegue arcar com todas as despesas mensais, contando apenas com a sua renda, o uso de um recurso seguro, como o empréstimo, é uma excelente maneira de manter as contas em dia.
Por isso, encontrar um empréstimo acessível, confiável e prático é tão importante: essa solução vai garantir a sua tranquilidade para lidar com as questões financeiras urgentes, de forma equilibrada. Com planejamento e organização, em pouco tempo, você conseguirá reestruturar as suas finanças, sem se complicar com juros abusivos.
Ter à disposição uma ferramenta tão acessível, como o app de empréstimo da Nubi Digital, facilita a gestão de qualquer desafio financeiro. Em outras palavras, um empréstimo rápido e seguro pode transformar a forma com a qual você lida com as suas finanças pessoais, porque é uma solução inteligente e eficaz, que simplifica a gestão dos gastos.

App de empréstimo: flexibilidade para escolher do seu jeito!

Na Nubi Digital você encontra várias alternativas personalizadas e total flexibilidade para escolher a opção que melhor atenda às suas necessidades financeiras, em 3 modalidades de empréstimo pessoal online:

• Empréstimo pessoal online – a maneira mais prática e descomplicada de conseguir dinheiro rápido. Com o app de empréstimo da Nubi Digital você solicita o seu pedido e recebe o dinheiro na conta em minutos.
• Empréstimo pessoal online SuperSeguro – empréstimo pessoal com um seguro que cobre o pagamento das parcelas, em casos emergenciais, como perda de emprego.
• Empréstimo pessoal online com garantia de celular – para quem precisa de aprovação ainda mais acessível, essa é a melhor alternativa. O empréstimo com garantia de celular é três vezes mais fácil de conseguir, mesmo para quem está negativado ou tem score baixo.

Transparência e confiabilidade: saiba todas as condições antes mesmo de enviar o seu pedido

Na Nubi Digital, todos os empréstimos são oferecidos com total transparência em relação às condições de pagamento. Sendo assim, antes mesmo de enviar o pedido, você pode fazer simulações e conferir, na hora, o valor previsto para as parcelas do seu empréstimo. Nosso objetivo é, portanto, oferecer total clareza em relação às taxas de juros, prazos e custos totais.
Desse modo, você pode se despreocupar – os boletos chegam sem “surpresas”. E, sem dúvida, fica bem mais fácil se planejar para que o pagamento não atrapalhe a sua qualidade de vida e caiba no seu orçamento mensal.

Nubi Digital: aplicativo de ganhar dinheiro

Os empréstimos são ferramentas incríveis para facilitar a gestão dos gastos e para lidar com questões financeiras urgentes, além disso, a Nubi Digital oferece uma alternativa para ajudar a gerar renda extra e melhorar a sua estabilidade financeira: o aplicativo de ganhar dinheiro Multiplik.
Na verdade, o MULTIPLIK é mais do que um aplicativo de ganhar dinheiro e é mais do que um programa de afiliados. Ele é um programa que proporciona ganhos acima da média, no qual você participa da missão de divulgar empréstimos acessíveis para todos, promovendo inclusão financeira para milhares de brasileiros.

Segurança garantida em todas as transações

Na Nubi Digital, os seus dados estão totalmente seguros – o sistema usado nas transações possui os certificados de criptografia, que protegem as informações através de uma conexão SSL segura (Secure Socket Layer). Portanto, o processo é 100% confiável.
Além disso, todos os dados fornecidos são usados apenas para a análise do pedido (e para cumprir com exigências do Banco Central), bem como para realizar consultas a fontes públicas de informação.

Transforme a sua realidade financeira com a Nubi Digital!

Conte com a praticidade e a rapidez do app de empréstimo que facilita a sua vida, especialmente na hora de lidar com despesas urgentes sem desequilibrar as contas.
A Nubi Digital é sua parceira na jornada rumo à estabilidade financeira. Oferecemos recursos para a realização de sonhos e projetos e, até mesmo, ferramentas para fazer renda extra, como o aplicativo de ganhar dinheiro Multiplik.

Descubra as soluções da Nubi Digital e transforme a sua realidade financeira!

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Inesperadamente, surgiu uma despesa e, com ela, a necessidade de fazer um empréstimo. Mas, como escolher o formato ideal em termos de segurança, comodidade, custos e praticidade: empréstimo com garantia ou empréstimo sem garantia?
Sem dúvidas, essa não é uma questão irrelevante: é fundamental entender bem as condições para que seja possível tomar uma decisão embasada, que realmente atenda às suas necessidades.
Quer saber mais sobre como funcionam essas duas modalidades de empréstimo, antes de fazer a sua escolha?
Continue lendo!

Conheça o empréstimo Super Seguro da Nubi Digital!

Diferenças essenciais entre o empréstimo com garantia e o empréstimo sem garantia.

Basicamente, o papel da garantia é assegurar para o credor, no caso, a instituição financeira, que o pagamento será realizado – ainda que para tal, seja necessário confiscar o bem ou o patrimônio oferecido como garantia de pagamento.
Por ser um empréstimo com riscos reduzidos, uma vez que o pagamento é “garantido”, o credor oferece melhores condições pelo crédito oferecido: taxas menores, prazos maiores e aprovação facilitada.
Contudo, obviamente, para oferecer algo como garantia, é necessário ser o proprietário desse bem. Geralmente, são usados como garantia:

• imóveis;
• automóveis, tanto carros quanto motocicletas;
• joias, obras de arte e antiguidades (no caso de penhora).

Logo, vale dizer que essa modalidade não é das mais acessíveis, já que nem todas as pessoas possuem bens em seu nome.
Mas, felizmente, existem outras formas de garantir o pagamento para ter melhores condições!

Empréstimo com garantia: vale a pena oferecer seus bens para viabilizar a aprovação?

Como vimos, o empréstimo com garantia é uma modalidade de empréstimo que depende da alienação de um bem para garantir o pagamento do empréstimo.
No empréstimo com garantia, só há a liberação do crédito se o credor receber, como contrapartida, um bem, um patrimônio, como garantia do pagamento do empréstimo.
Esse bem fica em posse do devedor e só será alienado, ou seja, perdido para o credor, caso o pagamento não seja feito.
Então, para o empréstimo com garantia ser liberado, é necessário arriscar parte do seu patrimônio. Se qualquer situação inesperada acontecer, que impeça o pagamento, você perde esse bem, que foi ofertado como garantia.
Nesse sentido, o empréstimo com garantia tem dois aspectos negativos:

• Perder parte do seu patrimônio pode piorar muito a sua situação financeira como um todo.
• Nem todos possuem bens em seu nome, logo, não é uma modalidade muito acessível.

Empréstimo sem garantia: acessível, rápido e flexível

O empréstimo sem garantia é um tipo de empréstimo que dispensa a oferta de bens para assegurar o pagamento. Portanto, esse formato é mais acessível já que a liberação do crédito não depende das posses de quem o solicita.
Além disso, por dispensar avaliações e análises dos bens, é um modelo muito mais ágil: o processo de aprovação pode ser feito pela internet, de maneira simplificada e sem burocracias.
Tal como qualquer outra modalidade, é um empréstimo seguro e é possível conseguir excelentes condições de pagamento.

Com ou sem garantia: fatores a serem considerados antes de escolher

A escolha ideal depende de alguns fatores. Confira:

• Valor do empréstimo – para a liberação de valores menores, abaixo de R$3.000, é possível conseguir aprovação mesmo sem oferecer garantias.
• Histórico financeiro – quem tem muitas restrições de crédito talvez precise contar com alguma garantia de pagamento. Na Nubi Digital, é possível usar o empréstimo SuperSeguro, que substitui essa necessidade.
• Patrimônio constituído – se você não possui bens em seu nome, a melhor alternativa é o empréstimo que dispensa garantias de pagamento.
• Incertezas – muitas adversidades são imprevisíveis, contudo, há situações onde as incertezas estão maiores, por exemplo: quando há suspeita de demissão do emprego ou casos de doenças graves na família.

Como funciona o empréstimo SuperSeguro?

Para viabilizar a aprovação de crédito para cada vez mais gente, a Nubi Digital desenvolveu um tipo de empréstimo que dispensa garantias, mas ao mesmo tempo, reduz o risco de insolvência, caso aconteça alguma situação inesperada: o empréstimo SuperSeguro.
Esse tipo de empréstimo funciona como um empréstimo normal, associado a um seguro, que garante o pagamento em casos específicos que o impeçam como: desemprego, falecimento e acidentes.
O seguro é super acessível e praticamente não faz diferença no montante total do custo. Além disso, ele aumenta as suas chances de aprovação, o que é especialmente útil para quem já tem muitas restrições de crédito registradas no CPF.

O ideal é escolher um empréstimo seguro!

Seja com ou sem garantia, tenha certeza (antes de fazer a sua escolha) de optar por um empréstimo seguro. Esse cuidado certamente vai garantir, de fato, a sua tranquilidade e o seu equilíbrio financeiro a longo prazo.

Agora, a decisão sobre o tipo de empréstimo dependerá da situação financeira e da necessidade de cada um. Ao mesmo tempo, vale considerar o risco de colocar um patrimônio afiançando um pagamento, que pode, por qualquer motivo, não ser realizado devidamente.
Nesse sentido, é importante refletir se a perda desse bem vai impactar muito a sua qualidade de vida e a sua segurança financeira.
Caso seja essa a sua realidade, considere fazer um empréstimo que dispense a obrigação de garantias – como os empréstimos da Nubi Digital.
Lembre-se a finalidade do empréstimo é melhorar a gestão das suas finanças trazendo tranquilidade e equilíbrio para que você possa lidar com as despesas mais urgentes, com segurança.

Saiba mais sobre os empréstimos da Nubi Digital!

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No cenário econômico atual, as pequenas e médias empresas desempenham um papel crucial no desenvolvimento sustentável das economias globais. No entanto, muitas vezes enfrentam desafios significativos quando se trata de acessar recursos financeiros para expandir seus negócios.

É aí que entram as fintechs de crédito, empresas que estão revolucionando a forma como essas empresas conseguem captar recursos, tornando o processo mais rápido, eficiente e acessível.

Neste artigo, exploraremos a importância das fintechs de crédito para as pequenas e médias empresas, analisando seu impacto no mercado de capitais.

O que são fintechs de crédito?

São empresas que operam no setor financeiro e utilizam tecnologia para oferecer serviços de crédito de maneira mais eficiente, ágil e acessível do que as instituições financeiras tradicionais, como bancos e cooperativas de crédito.

O termo “fintech” combina as palavras “finance” (finanças) e “technology” (tecnologia), e se refere a empresas que buscam inovar e transformar a forma como os serviços financeiros são prestados.

O papel das fintechs de crédito

As fintechs de crédito são empresas que combinam tecnologia financeira avançada com processos ágeis para oferecer soluções de financiamento a empresas de menor porte.

Ao contrário dos processos tradicionais de empréstimos, que muitas vezes envolvem burocracia, prazos longos e taxas elevadas, as fintechs de crédito conseguem avaliar o crédito das empresas de forma mais eficiente e, assim, disponibilizar o capital necessário de maneira mais rápida.

A revolução na captação de recursos financeiros

Uma das maiores vantagens das fintechs de crédito é a agilidade no processo de captação de recursos financeiros. Por meio de plataformas online intuitivas, as empresas podem apresentar suas informações e receber propostas de empréstimo em tempo recorde.

Isso permite que as pequenas e médias empresas obtenham os fundos necessários para investir em novos projetos, adquirir equipamentos ou até mesmo gerenciar fluxo de caixa sem as demoras tradicionalmente associadas aos bancos convencionais.

Democratizando o acesso ao mercado de capitais

Uma das barreiras frequentes que as pequenas e médias empresas enfrentam é a dificuldade em acessar o mercado de capitais. As fintechs de crédito têm desempenhado um papel crucial na democratização desse acesso.

Por meio de algoritmos avançados e análise de dados, essas empresas são capazes de avaliar o risco de forma mais precisa, permitindo que empresas com histórico de crédito limitado também possam obter financiamento

Personalização das soluções de crédito

Outro aspecto importante das fintechs de crédito é a capacidade de personalizar as soluções de crédito de acordo com as necessidades específicas de cada empresa. Isso significa que as taxas, prazos e montantes de empréstimo podem ser adaptados para se adequarem à situação financeira e aos objetivos de crescimento de cada empresa. Essa flexibilidade é fundamental para garantir que as empresas possam utilizar o crédito de forma estratégica, impulsionando seu crescimento de maneira saudável.

Redução de custos e taxas nas fintechs de crédito

Além da agilidade e personalização, as fintechs de crédito também se destacam pela redução de custos e taxas.

Em comparação com os empréstimos tradicionais, que muitas vezes envolvem taxas ocultas e burocracia que elevam os custos finais, as fintechs conseguem operar com eficiência e transparência, o que se traduz em taxas mais competitivas para as empresas tomadoras de crédito.

Conclusão

O cenário das pequenas e médias empresas está passando por uma transformação significativa, graças à atuação inovadora das fintechs de crédito.

Essas empresas estão redefinindo a forma como as empresas conseguem captar recursos financeiros, oferecendo agilidade, acessibilidade e personalização que antes eram inimagináveis.

Ao reduzir barreiras e democratizar o acesso ao mercado de capitais, as fintechs estão desempenhando um papel vital no crescimento econômico global, impulsionando a inovação e o empreendedorismo em todos os cantos do mundo empresarial.

?? O papel estratégico das fintechs no Brasil

As fintechs estão transformando o mercado financeiro brasileiro, especialmente para quem sempre teve dificuldade em acessar crédito nos bancos tradicionais. Com soluções digitais, menos burocracia e mais agilidade, essas empresas tornaram-se essenciais para o crescimento de pequenas e médias empresas, além de facilitarem a vida de milhões de brasileiros.

Ao contrário das instituições tradicionais, as fintechs de crédito avaliam o perfil do cliente com tecnologia de dados e oferecem propostas personalizadas, mesmo para quem está começando ou tem o nome negativado. Isso democratiza o acesso ao dinheiro e impulsiona a economia local.

Na Nubi Digital, atuamos como uma fintech de microcrédito que acredita na inclusão financeira. Por isso, criamos produtos acessíveis, rápidos e com total transparência, pensados especialmente para quem precisa resolver situações urgentes ou investir no próprio negócio.

Se você ainda não conhece o potencial das fintechs, vale acompanhar nossa jornada aqui no blog. Estamos sempre compartilhando dicas, histórias reais e novidades sobre o universo financeiro digital.

?? Dica: Quer saber mais sobre como as fintechs ajudam na construção de crédito e na autonomia financeira? Acesse outros conteúdos aqui no blog da Nubi Digital e fique por dentro.

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Torne o Dia dos Pais ainda mais especial: Dicas para planejar com responsabilidade financeira.

À medida que o dia dos pais se aproxima, é natural querer homenagear e celebrar aqueles que desempenham um papel fundamental em nossas vidas. No entanto, com tantas opções de presentes e comemorações, é fácil se envolver nas emoções da data e deixar de lado a responsabilidade financeira. Assim, nesta época do ano, muitas pessoas acabam gastando além de suas possibilidades, o que pode resultar em consequências financeiras indesejadas.

Nesta postagem, apresentaremos dicas valiosas para tornar o dia dos pais verdadeiramente especial, ao mesmo tempo em que planejamos com responsabilidade financeira. Afinal, a demonstração de amor e gratidão não precisa estar vinculada a presentes extravagantes ou gastos excessivos. Com um planejamento adequado e algumas ideias criativas, você pode proporcionar ao seu pai uma comemoração memorável sem comprometer suas finanças. Vamos explorar maneiras de celebrar essa data de forma significativa, conectando-se com seus entes queridos, enquanto mantemos nossos recursos financeiros em equilíbrio.
 

Como fazer um planejamento financeiro?

Como se organizar financeiramente para uma data especial?

O dia dos pais é uma data especial que proporciona a oportunidade de honrar e valorizar a figura paterna em nossas vidas. É uma ocasião em que expressamos nosso amor, gratidão e reconhecimento pelo apoio e orientação que nossos pais oferecem ao longo da jornada da vida. No entanto, assim como outras comemorações, o dia dos pais pode apresentar desafios financeiros para muitas famílias.

Isso acontece, normalmente, devido à emoção da comemoração que, de modo cultural e humano, nos dá a permissão e o desejo de preparar um evento especial, demandando muitas vezes de recursos financeiros. Entretanto, quando usados de maneira irresponsável ou não planejada, esses recursos podem vir a fazer falta significativamente.

Tendo isso em vista, veremos a seguir como é possível honrar os pais de maneira especial, sem comprometer as finanças familiares e evitando endividamentos excessivos.

Pense em presentes do coração

Ao invés de se concentrar em presentes caros, considere opções que tenham um significado especial para o seu pai. Um álbum de fotos com memórias compartilhadas, uma carta escrita à mão expressando seus sentimentos ou até mesmo um dia de atividades juntos podem ser presentes inesquecíveis e cheios de valor emocional. Nesse cenário, você pode refletir sobre o que mais gostam de fazer juntos no tempo livre, programar as refeições favoritas do seu pai, criar e fazer você mesmo presentes personalizados, entre outras diversas opções criativas, baratas, e de alto aspecto emocional. Esses gestos demonstram carinho e dedicação, tornando a comemoração ainda mais especial.

Planejamento antecipado

Programar-se com antecedência é essencial para evitar gastos de última hora, que geralmente resultam em compras impulsivas. Desse modo, faça uma lista de tudo que você deseja fazer ou comprar e estabeleça um orçamento realista para cada item. Além disso, é importante levar em consideração suas finanças atuais, definindo um orçamento que esteja alinhado com suas possibilidades e comprometendo-se a respeitar esses limites.

Além disso, se a celebração envolver outros membros da família ou amigos próximos, considere dividir os gastos. Compartilhar as despesas torna a ocasião mais acessível para todos e fortalece os laços familiares.

Aproveite promoções especiais

Assim como em outras datas comemorativas, o período do dia dos pais é uma oportunidade para as empresas e marcas realizarem promoções, edições especiais, cupons de desconto, entre outras diversas atividades que podem ser favoráveis para você. Portanto, se você optar por presentes materiais, compare os custos e benefícios de cada loja que visitar, a fim de encontrar a mais adequada e alinhada à sua situação financeira.

Ademais, é importante dar atenção à escolha do presente material. Uma recomendação válida, refere-se a pensar em um presente que atenda as necessidades práticas do seu pai. Nesse contexto, reflita sobre o que ele realmente pode usar no dia a dia, tornando o presente mais valioso e útil.

Formas de conseguir dinheiro

Se você, independentemente do que vai entregar como presente a seu pai, optar por recorrer a empréstimos ou créditos para as comemorações, pesquise e compare as ofertas disponíveis. Algumas empresas podem oferecer condições especiais para essa data, com taxas de juros reduzidas e prazos estendidos de pagamento. No entanto, é fundamental compreender sua própria capacidade de pagamento. A realização de empréstimos, quando não planejados adequadamente, podem provocar um endividamento excessivo e, consequentemente, um estresse financeiro a longo prazo, comprometendo a estabilidade financeira da família.

Uma outra opção, é procurar antecipadamente por formatos de renda extra. Pensando em um período de curto prazo, hoje em dia, com a tecnologia, existem muitos negócios rentáveis que podem ser feitos pela internet, muitas vezes sem sair de casa. Dessa forma, avalie suas habilidades, hobbies e conhecimentos, e procure usufruí-las de alguma maneira que as tornem uma fonte de renda.

Por exemplo, se você gosta de cozinhar, você pode criar uma loja online e vender bolos, brigadeiros, salgadinhos, marmitas, entre outras diversas opções. Além disso, se você possui roupas e objetos que não usa mais, você pode criar um brechó online, ou vender esses pertences em plataformas digitais específicas para a revenda de produtos, como Enjoei ou Mercado Livre.

Por fim, uma outra alternativa de fazer renda extra de forma rápida e prática, é participando de programas de afiliados. Estes, são considerados métodos de marketing de desempenho em que uma empresa (anunciante) recompensa indivíduos ou outras empresas (afiliados) por promoverem seus produtos ou serviços e direcionarem clientes para o site do anunciante por meio de links de afiliados. Esses programas são uma estratégia popular para aumentar a visibilidade de uma empresa, gerar vendas ou leads de forma mais eficaz e fidelizar clientes.

Um exemplo de programa de afiliados bem sucedido, é o Multiplik: Indique e Ganhe! da empresa Nubi Digital Empréstimos, onde a cada empréstimo pré-aprovado a partir de um link de indicação de um cliente, este é recompensado com um valor de R$30,00.
 

Ideias de Negócios

O Dia dos pais é sobre conexão emocional!

Como já dito anteriormente, o dia dos pais é uma data especial que celebra a importância e a influência dos pais ou figuras paternas em nossas vidas. É um momento para demonstrar amor, gratidão e apreço por todo o suporte e dedicação que eles oferecem ao longo do tempo.

Portanto, independentemente do presente ou atividade escolhida, é fundamental recordar-se que o mais importante é a conexão emocional e a demonstração de amor e apreço. Assim, o carinho genuíno e a atenção dedicada ao seu pai tornarão essa data especial e inesquecível.

Nesse contexto, nós desejamos a você que consiga proporcionar um dia extremamente especial para o seu pai, de forma que esse dia torne-se um momento marcante e emocionante na vida dos envolvidos, fortalecendo laços familiares e o amor entre eles.
 

Faça sua renda extra!

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Ao olharmos para a realidade da população brasileira, hoje, 77% das pessoas está endividada e 28% está inadimplente. Se você faz parte desse imenso grupo, o empréstimo pessoal online pode ser uma ferramenta útil para te ajudar. Se usado com inteligência, ele se torna uma forma viável de lidar com as dívidas acumuladas. No entanto, é importante saber como ele funciona e, dessa forma, tirar o máximo proveito das vantagens que oferece, para restabelecer o equilíbrio das suas finanças.

Simule na hora as condições do empréstimo pessoal online Nubi Digital.

Antes de mais nada, é necessário esclarecer que o empréstimo pessoal online é uma linha de crédito pessoal, que pode ser obtida via internet, em instituições financeiras, como bancos ou fintechs. Ele pode ser usado para diversos fins, como custear despesas médicas, fazer viagens, quitar dívidas, entre outros. Enfim, ele te permite arcar com despesas altas, porque concede o valor integral e você paga depois, pelo dinheiro recebido, de forma parcelada.

Livre-se das dívidas! Pagar um empréstimo pode ser mais barato que atrasar o pagamento dos boletos

No momento em que você parar para analisar as suas dívidas, perceberá que elas não crescem da mesma forma. Há dívidas com custos mais altos do que outras. Um bom exemplo disso é a dívida do crédito rotativo, ou seja, do cartão de crédito.
No Brasil, as taxas e juros aplicados às contas de cartão de crédito, em atraso, são os mais altos do mercado. Dessa maneira, ao invés de deixar de pagar o boleto do cartão, é mais econômico pagar um empréstimo pessoal online, parcelado ao longo do ano.
Dessa forma, o empréstimo pessoal online pode ser a melhor alternativa para quitar dívidas acumuladas, uma vez que possui taxas de juros mais baixas do que outras formas de crédito, como o cartão de crédito, o cheque especial, entre outros.

Contudo, deve-se ter em mente que para pagar um empréstimo sem desestabilizar a sua organização financeira, é fundamental escolher uma instituição financeira confiável e analisar as condições do empréstimo, antes de assinar o contrato.

Organização financeira inteligente é o caminho para a estabilidade

Sem dúvida, uma organização financeira eficiente e realista é a chave para conquistar a estabilidade financeira e evitar dívidas acumuladas. No entanto, para alcançar esse objetivo, é necessário adotar algumas práticas simples, mas que podem fazer uma grande diferença no seu orçamento.

Planejamento é tudo.

Em primeiro lugar, deve-se fazer um planejamento financeiro, isto é, fazer um levantamento de todas as suas receitas e despesas mensais, incluindo contas fixas, como aluguel, água, luz, telefone, internet, entre outras. Além disso, deve-se incluir, também, as despesas variáveis, como lazer, alimentação, transporte, etc.
Com essas informações em mãos, é possível identificar os gastos desnecessários e as oportunidades de economia. Leve em consideração a importância de estabelecer metas realistas e acessíveis para reduzir despesas, sem deixar de lado o seu bem-estar e qualidade de vida.

A importância da reserva de emergência e do controle das contas

Não podemos evitar que emergências aconteçam, mas podemos nos precaver para poder lidar com elas de uma forma mais tranquila. Assim, uma organização financeira bem sucedida precisa considerar a necessidade de guardar dinheiro, em uma reserva de emergência. O objetivo inicial é reservar, pelo menos, o suficiente para se manter ao longo de 6 meses.
Sem dúvida, esse dinheiro deve ser investido em aplicações de baixo risco e alta liquidez, de maneira que você possa resgatá-lo a qualquer momento, sem que ele fique parado, desvalorizando, na conta corrente.
Ao mesmo tempo, é essencial criar o hábito de manter o controle dos gastos, de preferência, em tempo real. Atualmente, há aplicativos que facilitam muito esse processo, te ajudando a acompanhar as receitas e despesas. Essa rotina vai permitir que você tome decisões mais conscientes, quando o assunto for gastar dinheiro sem necessidade.

Pagar um empréstimo pode ser melhor do que pagar uma dívida de cartão de crédito

Com toda a certeza, o uso indiscriminado e descontrolado do cartão de crédito e do cheque especial, podem levar a uma bola de neve de dívidas, justamente porque esses tipos de crédito possuem juros altíssimos. Ao invés disso, sempre que possível, prefira pagar suas contas à vista e negociar condições especiais com seus credores.
Entretanto, se isso não for possível, evite ficar devendo ao cartão de crédito e ao cheque especial. Faça as contas e avalie se é mais barato pagar um empréstimo ao invés de se complicar com as dívidas.

Confira os diferenciais do empréstimo pessoal online da Nubi Digital

• Aprovação de crédito facilitada – A Nubi Digital é líder em aprovação no mercado brasileiro, ampliando o acesso ao crédito mesmo para quem tem dificuldade em conseguir a concessão do empréstimo pessoal online, na maioria dos bancos.
• Rapidez e praticidade – Você faz a sua solicitação via internet, sem sair de casa e sem complicação, nem burocracias. Após a aprovação, o dinheiro é depositado em até 30 minutos, na sua conta.
• Flexibilidade para escolher a melhor forma de pagar – Você tem total liberdade de escolher o tamanho das suas parcelas, que podem ser pagas em até 12 meses.
• Segurança – Seus dados ficam protegidos conosco.
• Transparência e clareza – Todas as condições do contrato são claras e descomplicadas.
• Simplicidade para enviar sua proposta – Em poucos minutos, você consegue preencher e enviar sua proposta, via internet.
• Atendimento especializado – Aqui você conta com uma equipe treinada e pronta para te atender.

Construa um futuro mais próspero e seguro.

Se você está procurando uma solução para suas dívidas, faça uma pesquisa e escolha a melhor opção para suas necessidades e possibilidades financeiras.
O empréstimo pessoal pode ser uma ótima opção para quitar dívidas e colocar suas finanças em ordem, desde que seja usado de forma consciente.
Sendo assim, é essencial ter disciplina financeira e planejamento, ou seja, antes de solicitar um empréstimo pessoal, avalie sua capacidade de pagamento e se organize objetivando quitar todas as suas dívidas.
Dessa forma será possível finalmente, se planejar a longo prazo e guardar dinheiro para alcançar os seus sonhos, como a compra de uma casa, aposentadoria, viagens, etc.
Em resumo, ter as finanças em ordem requer disciplina, planejamento e controle. Com essas práticas, é possível conquistar a estabilidade financeira e ter mais qualidade de vida.

Simular empréstimo.

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Infográfico:

O empréstimo online garantido é uma oportunidade para pessoas negativadas conseguirem crédito na praça mesmo com o nome sujo.

Funciona de uma maneira muito simples: a modalidade de crédito está disponível pela internet, basta preencher os dados pessoais no site da financeira e aguardar a liberação de crédito.

Simule rápido aqui!

Os benefícios são enormes e super válidos para quem está precisando de dinheiro para equilibrar as contas. Confira as vantagens!

Menores taxas de juros

Nossas taxas de juros costumam ser menores.

Aprovação facilitada

Seguindo a mesma linha de raciocínio, as chances de aprovação são muito maiores.

Processo sem burocracia

A simulação, o envio de dados e a liberação para o uso do seu número e seus dados é feita online. Tudo sem burocracia e agilidade.

Flexibilidade e acessibilidade

Após saber o valor do crédito a ser liberado, você escolhe em quantas parcelas pagará.

A Nubi Digital oferece empréstimo online garantido, aprovado na hora com dinheiro na conta em poucos minutos!

Basta ter acima de 18 anos, concordar com os termos de adesão, entregar o comprovante de renda dentro do prazo solicitado e ter um celular Android para baixar o aplicativo.

Após aprovação, fique atento ao seu número de telefone. A equipe da Nubi Digital vai te ligar para fazer a verificação final dos dados e dar o OK para o dinheiro cair na conta informada em até meia hora.

Conte com a Nubi Digital para reorganizar a sua vida!

Blogpost

Democratizar o acesso ao crédito tem sido uma missão das financeiras. Em tempos tão difíceis, todo mundo merece uma chance de equilibrar as contas e afastar o fantasma da inadimplência.

Pensando nisso, a Nubi Digital adotou o empréstimo online garantido, uma modalidade de crédito para negativos terem a chance de acessar empréstimo rapidamente, com flexibilidade e sem burocracia, usando seu smartphone como garantia.

Para compreender melhor a simplicidade da proposta de crédito, montamos um infográfico bem explicadinho para você!

Veja abaixo uma imagem resumo do infográfico:

Como funciona

O raciocínio é muito simples: nos dias de hoje, é difícil encontrar alguém que não tenha um celular ou algum dispositivo com acesso a internet. Ainda assim, a Nubi Digital consegue proporcionar uma experiência onde o cliente pode realizar seus empréstimos de modo completamente online, sem precisar sair de casa!
Para isso, basta acessar o site da Nubi Digital e realizar o seguinte passo a passo:

• selecionar o valor desejado;
• preencher o formulário;
• assinar o contrário;
• comprovar a renda;
• instalar o app para fazer seu empréstimo;
• aguardar a ligação da Nubi Digital.

O processo não leva mais do que 10 minutos para ser concluído. O dinheiro? Em meia hora está na sua conta.

A Nubi Digital não pede nenhum tipo de depósito antecipado para liberar o empréstimo. Você não precisa fazer nada além dos passos indicados acima, tudo bem? Somos uma facilitadora que viemos para desburocratizar o acesso ao crédito!

Se você não está com o CPF restrito, não tem problema. Também trabalhamos com empréstimos sem garantia, mas se esse não é o seu caso, estamos aqui para te apoiar e vencer esse obstáculo.

E quais são as vantagens de optar pela modalidade de empréstimo online garantido? Bem, além de ter acesso a crédito mesmo com o nome sujo na praça, os empréstimos na Nubi Digital pode ser realizados com vários benefícios relacionados aos juros, agilidade e flexibilidade.

Quer saber mais? Acesse o infográfico e confira!

Infográfico na íntegra

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Se existe um vilão da saúde financeira pessoal, são os juros do cartão de crédito. Isso porque é fácil se perder em meio ao monte de pagamentos de valores pequenos e, aparentemente, inofensivos. Porém, a realidade é bem diferente. Afinal, quando você vê, já ultrapassou o limite.

Isso já aconteceu com você? Então, saiba que tem mais gente nessa situação. Para ter uma ideia, o cartão de crédito é a dívida mais comum entre os brasileiros. Pelo menos, é o que aponta a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic).

Segundo os dados de maio de 2022, 28,7% das famílias brasileiras estão inadimplentes. Ou seja, há uma ou mais dívidas vencidas e não pagas. Por sua vez, 77,4% das famílias têm alguma dívida, isto é, uma conta em aberto, em dia ou atrasada.

Desse total de endividados — que fica acima de 3/4 da população —, 88,5% estão nessa situação por causa dos juros de cartão de crédito. Para ficar mais claro, de cada 10 brasileiros, quase 8 têm contas parceladas. Se considerarmos apenas quem tem uma ou mais valores em aberto, quase 9 estão nesse cenário devido ao cartão de crédito.

Ficou mais claro? Esperamos que sim. A verdade é uma só: o ideal é evitar pagar os juros do cartão. Como fazer isso? Informar-se é o primeiro passo. Por isso, criamos este post completo. Continue lendo!

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O que são os juros de cartão de crédito?

Os juros do cartão de crédito são um percentual cobrado sobre o valor de uma fatura sem pagamento, mas já vencida. Portanto, é uma cobrança por um dinheiro que você acaba pegando emprestado do banco ao utilizar o limite disponível e deixar a conta em aberto.

Nesse tipo de operação, os juros incidentes são compostos. Isso significa que você paga “juros sobre juros”. Por isso, a dívida aumenta com muito mais rapidez. Dessa forma, quem está devendo R$ 1.000 hoje, pode ter de pagar R$ 4.000 em poucos meses, como vemos vários casos por aí.

Essa mesma ideia é válida para aquela fatura que você paga, mas não totalmente. Sabe quando você tem disponível para pagar apenas o valor mínimo? Ou quando conta com uma quantia intermediária, entre esse limite menor e o total? Então, os juros também são cobrados, mas sobre a quantia que ficou em aberto.

Por isso, ter uma dívida com cartão de crédito é um mau negócio. O ideal é procurar um crédito pessoal mais barato e que permita quitar o total da sua fatura. Dessa forma, você coloca o seu planejamento financeiro em prática.

Vale a pena reforçar que, quando você deixa de pagar a fatura (total ou parcialmente), entra no chamado juro rotativo. Esse é o nome da situação que estamos explicando. Em 2022, essa cobrança está em alta.

Tanto é que uma pesquisa da Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac) mostrou que a taxa anual chega a 371,25%. Isso significa que, por mês, você pagará 13,79%.

Como funciona o juro rotativo?

E agora, cartão ou empréstimo?

Nesse caso, se deixar de arcar com a fatura por 30 dias, já terá aumentado a dívida para R$ 1.080. No segundo mês, a cobrança incide sobre R$ 1.080, e não mais sobre os R$ 1.000. Essa é a sacada dos juros compostos, que faz o banco ganhar muito dinheiro.

Afinal, os juros do segundo mês já equivalem a R$ 86,40. Isso significa que a sua dívida se eleva para R$ 1.166,40. Assim, é feita a contabilização mensal.

Além de tal cobrança, o pagamento atrasado do cartão de crédito também determina a incidência de multa e mora. Conforme definido pelo Código de Defesa do Consumidor (CDC), o primeiro critério está fixado em 2% ao mês, sem importar por quantos dias a dívida ficou em aberto.

Por sua vez, a mora tem uma cobrança máxima de 1% ao mês. Assim, voltando ao exemplo, o primeiro mês acaba fechando em mais de R$ 1.080. Se considerarmos multa de 2% e mora de 1%, ainda temos R$ 20 e R$ 10, respectivamente, para acrescentar. Logo, a dívida já chega a R$ 1.110.

No segundo mês, o valor de R$ 1.110 sofre mais acréscimos:

• os juros de 8%, neste exemplo, ficam no valor de R$ 88,80;
• multa de R$ 22,20;
• mora de R$ 11,10.

No total, a dívida passa dos R$ 1.166,40 que havíamos calculado. Esse total seria válido se considerarmos somente a taxa do cartão de crédito. No entanto, também há multa e mora. Devido a tais valores a mais, a soma do segundo mês chega a R$ 1.232,10.

O que acontece quando há o pagamento mínimo da fatura?

Ao pagar apenas o mínimo ou um valor diferente do total, você faz uma operação bancária e entra automaticamente no rotativo. Afinal, o banco empresta o dinheiro para que os produtos e serviços sejam pagos aos estabelecimentos. Nesse contexto, você vai estar no endividamento.

Isso porque vai entrar no rotativo de forma automática. Ou seja, o banco nem precisa da sua autorização para realizar tal transação. A partir do momento que você deixa de pagar a fatura, já está sofrendo a incidência das cobranças.

Tal situação gera outra consequência. Em um mês, terá de renegociar a dívida ou pagar o valor total que o banco está cobrando. Essa é uma determinação da Lei, que teve o objetivo de evitar o chamado superendividamento.

Se continuar sem pagar, ainda terá seu nome sujo, ou seja, inscrito nos órgãos de proteção ao crédito. Com isso, você terá dificuldade de conseguir outro cartão de crédito para negativados, o que tende a prejudicar ainda mais as suas finanças.

Quais as consequências de atrasar o pagamento da fatura?

O atraso no pagamento de faturas do cartão de crédito deixará seu nome negativado e você sofrerá a incidência de juros, multa e mora. A cobrança extra começa no primeiro dia após o vencimento e é atualizada diariamente.

Em relação à negativação do seu nome, o banco costuma dar um prazo de 45 dias para a quitação da dívida ou a renegociação dela. Caso isso não aconteça, o seu CPF é incluído nos órgãos de proteção ao crédito.

De toda forma, o nome nem precisa ser negativado para as dificuldades surgirem. Isso porque o atraso de apenas um dia já afeta o seu score de crédito. Essa é uma pontuação da Serasa Experian que é acessada pelas instituições financeiras na hora de conceder o crédito.

Por isso, sempre que você for contratar um empréstimo, pedir um cartão de crédito, fazer um financiamento bancário etc., deverá ter um bom score. Quando isso não ocorrer, é necessário procurar outras alternativas de crédito para negativados.

Como calcular os juros do cartão de crédito?

Já apresentamos um exemplo de como fazer o cálculo do juro do cartão de crédito, além da mora e da multa. Por isso, é provável que a prática já tenha ficado clara. Porém, como fica a teoria? Como saber todos os detalhes para aplicar na fórmula?

Para começar a responder a esses questionamentos, é importante saber que as taxas mudam de uma instituição financeira para outra. Por isso, o primeiro passo é consultar o seu banco para saber quais são as porcentagens incidentes.

De modo geral, tais informações também estão disponíveis na própria fatura do cartão de crédito e no internet banking. O mais prático é conseguir o Custo Efetivo Total (CET). Esse termo se refere a uma taxa que reúne os juros do cartão e outros encargos, como multa e mora.

Assim, você já terá uma alíquota pronta para o cálculo. A partir daí, verifique a diferença entre o valor pago e o total da fatura. Essa é a quantia que sofrerá a cobrança de juros no cartão de crédito.

Dessa forma, você deve aplicar a seguinte fórmula:

• Total a ser pago = valor não pago da fatura + juros + mora + multa

Para calcular juros, multa e mora, você precisará aplicar a alíquota sobre o valor não pago. Ou seja, se a quantia em aberto é de R$ 100, e os juros são de 10%, faça o seguinte:

• Juros do cartão de crédito = 10% x R$ 100
• Juros do cartão de crédito = 0,1 x 100
• Juros do cartão de crédito = R$ 10

A mesma prática deve ser feita para mora e multa, ok? Assim, você obtém o cálculo certinho para fazer.

Como evitar os juros do cartão de crédito?

O ideal é organizar as suas finanças para não cair no endividamento. Agora, se você já está com o orçamento no vermelho — ou próximo disso —, é melhor encontrar alternativas. Veja algumas dicas para fugir dos juros do cartão de crédito.

Saiba quanto deve

O primeiro passo é saber qual é o valor atual da sua dívida com o cartão de crédito. Se você vai atrasar o pagamento neste mês, veja qual é o CET. Caso tenha outros débitos em aberto, atualize-os e some-os a essa quantia para saber o montante total.

Confira se consegue pagar tudo à vista ou se é possível renegociar com as instituições financeiras para chegar a um consenso. No entanto, tenha certeza de que conseguirá arcar com as prestações mensais. Caso contrário, vai acabar desequilibrando as finanças novamente.

Analise o seu orçamento pessoal

A próxima etapa é saber como está a sua situação financeira. Veja quanto tem disponível para pagar em todos os meses e organize o seu orçamento. O ideal é anotar todos os gastos — até o chocolate após o almoço — em uma planilha ou aplicativo financeiro.

Ao fazer isso, você passa a ter um controle total de quanto ganha e gasta. Em seguida, defina o que deve ser feito para economizar e cortar gastos. Esse processo é fundamental para evitar os juros do cartão de crédito.

Entre em contato com a instituição financeira

A ligação para o banco deve acontecer antes mesmo da fatura vencer. Informe que não conseguirá pagar o valor total e deseja renegociar. Verifique a proposta oferecida e veja se ela cabe no seu orçamento. Se a resposta for “não”, contraponha!

Diga o quanto pode pagar por mês e tente chegar a um consenso. Além disso, confira novamente o CET cobrado. Isso porque é possível contratar crédito de outras formas, menos burocráticas e mais vantajosas.

Evite usar o cartão de crédito para outros parcelamentos

A melhor forma de evitar os juros do cartão de crédito é evitar parcelamentos. Deixe esse recurso para usar somente quando necessário, para emergências mesmo. Caso faça alguma prestação, prefira pagá-la totalmente antes de fazer outra.

Troque a dívida por outra mais barata

A alternativa até pode parecer estranha, mas a verdade é que ela é recomendada até por especialistas. A ideia é simples: você verifica um crédito pessoal com taxas mais baixas, contrata e quita o cartão à vista. Assim, pagará menos juros.

Uma boa opção é o empréstimo com garantia de celular. Além de ser menos burocrático, é uma possibilidade para você ter acesso à quantia de que precisa com rapidez.

O que acontece se você estiver com o nome negativado? Também existem opções de crédito pessoal para quem está com restrições. Basta encontrar a empresa que oferece uma verdadeira inclusão financeira, oferecendo produtos flexíveis.

Desse modo, você tem a chance de pagar a sua dívida e equilibrar as suas finanças. Sair do vermelho ajuda a ter mais tranquilidade e a realizar os seus sonhos. Mais do que isso, permite que você tenha um futuro melhor.

Por essa razão, é tão importante entender como funcionam os juros do cartão de crédito. Afinal, é assim que você conseguirá evitar o endividamento.

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Quando um empréstimo vale a pena? Se você se faz muito essa pergunta, é preciso saber, desde o início, que a resposta certa é: depende. Esse tipo de investimento envolve riscos? Sim. No entanto, em alguns casos também pode ser muito vantajoso.

Sendo assim, não existe uma regra que diz se você deve ou não fazer um empréstimo. O importante mesmo é avaliar com calma a sua situação para tomar a melhor decisão. Sem contar que ter um bom planejamento financeiro faz toda a diferença.

Quer saber como fazer as melhores escolhas e evitar problemas na hora de fazer um empréstimo? Então, acompanhe este post e fique por dentro das dicas que separamos para você!

O que é um empréstimo?

Como o próprio nome já diz, esse é um recurso financeiro no qual você recebe uma quantia temporária. Em seguida, ao longo dos próximos meses ou anos, é preciso devolver esse dinheiro que pegou emprestado.

É justamente essa devolução que pode prejudicar a sua organização financeira, se não for bem planejada. Afinal, o retorno do valor de empréstimo pode vir acompanhado de uma taxa de juros.

Vale destacar que existem diversas maneiras de pedir um dinheiro emprestado. Por exemplo, há a possibilidade de solicitar a alguma pessoa conhecida, que vai estabelecer as regras para a devolução de acordo com o que acha importante.

Caso isso não seja possível, você pode recorrer a um banco ou demais instituições financeiras, como as fintechs. Nesse caso, existem contratos com os requisitos e obrigações que o pagador precisa cumprir para não comprometer o próprio crédito no mercado.

Além disso, saiba que é possível parcelar o valor do empréstimo. No entanto, quanto mais vezes for dividida a quantidade total, maiores as chances de juros altos. Afinal, você vai levar um tempo maior para pagar.

Outro ponto de destaque é que nem sempre é fácil conseguir um empréstimo. Isso acontece porque as organizações financeiras ou qualquer outra pessoa que pode oferecer esse valor temporário precisam saber que o indivíduo é capaz de devolver o dinheiro. Desse modo, geralmente, é necessário passar por uma análise de crédito para obter a quantia.

Em alguns casos, a instituição financeira também pergunta qual é a finalidade do empréstimo. Dessa forma, para consegui-lo, é preciso ter uma justificativa relevante e que demonstre planejamento e organização com as finanças.

Quais as principais categorias disponíveis?

Percebeu como um empréstimo envolve uma série de pontos importantes que uma pessoa precisa levar em conta? Não para por aí! Isso porque existem também diferentes categorias desse recurso financeiro.

Conhecer cada tipo de empréstimo é importante para saber quais são as suas principais características e identificar o modelo ideal para o seu caso. Lembre-se de que essa é uma estratégia que vai fazer toda a diferença quando o assunto é ter o melhor custo-benefício.

Sendo assim, que tal conhecer as principais categorias de empréstimo disponíveis? A seguir, veja a lista!

Consignado

Se você recebe aposentadoria ou algum valor fixo da Previdência Social, saiba que esse tipo de empréstimo pode chamar a sua atenção. Por conta dessa previsibilidade de renda mensal, é mais fácil conseguir essa categoria.

Um empréstimo consignado é aquele no qual as parcelas ou o valor integral é descontado automaticamente da folha de pagamento do solicitante. Outro ponto importante dessa categoria é que ela apresenta menores taxas de juros e pode oferecer ao indivíduo um prazo mais longo para quitar a dívida.

A praticidade também está na hora de apresentar a finalidade do empréstimo. Alguns lugares nem chegam a fazer essa pergunta. Sem mencionar que, às vezes, é possível solicitar o recurso sem nem precisar sair de casa. Basta usar o aplicativo na conta do banco no qual recebe a aposentadoria ou o dinheiro do INSS.

Pessoal

Outra categoria de empréstimo é o crédito pessoal. Esse é voltado para o público geral e apresenta características semelhantes ao consignado. No entanto, os juros tendem a ser mais altos e os prazos são menores.

Há também uma diferença considerável se comparar com a categoria anterior. Nesse caso, a análise de crédito da pessoa que está solicitando o empréstimo é bem mais criteriosa. Afinal, é preciso ter uma garantia de que ela conseguirá devolver o dinheiro no futuro.

Por isso, nem sempre é possível atender aos requisitos das políticas de crédito de uma instituição financeira. Score alto, análise de renda, justificativas plausíveis para o empréstimo: tudo isso pode ser fundamental para ter acesso a esse tipo de recurso.

Pessoal com garantia

Para facilitar o processo para garantir o empréstimo pessoal, é possível oferecer uma garantia. Essa opção está disponível para pessoas que têm posse de um bem material de alto valor, como um imóvel ou um veículo automotivo.

Nesse caso, a análise de crédito é menos rígida e os prazos não são tão apertados. Isso porque você oferece algo em troca caso não consiga cumprir com as obrigações de pagamento, como o bem material que possui.

Mas, percebeu um detalhe? Os riscos dessa categoria de empréstimo são maiores. Afinal, caso você não consiga pagar o valor que recebeu, pode perder uma parte ou todo o seu bem, caso ele tenha sido oferecido como garantia de pagamento.

Por esse motivo, antes de solicitar esse empréstimo, pense bem na garantia que você pretende oferecer. Além disso, faça uma análise financeira redobrada para saber se conseguirá ou não pagar as parcelas dentro do prazo.

Estudantil

Há também o empréstimo estudantil, conhecido como crédito universitário. Essa categoria é direcionada para todos os alunos do Ensino Superior da rede privada, que precisam de auxílio para o pagamento das mensalidades do curso.

Nesse caso, existem diferentes condições de juros e taxas, ao mesmo tempo em que há opções de financiamentos subsidiados pelo Governo Federal. Dessa maneira, é preciso analisar cada uma das alternativas e os seus requisitos.

Em algumas situações, é possível realizar o pagamento após a conclusão do curso, quando as chances de conseguir um bom emprego são maiores. No entanto, como visto, tudo vai depender do empréstimo contratado.

Quando um empréstimo vale a pena?

Já que esse recurso financeiro envolve alguns tipos de riscos de comprometer o crédito no mercado e pode vir com juros altos, será que é mesmo interessante fazer um empréstimo? Em alguns casos, sim.

Listamos algumas situações em que analisar a possibilidade de pedir um empréstimo vale a pena. Confira!

Quitar dívidas com alto custo de juros

Teve algum imprevisto e as suas dívidas acumularam? Pior ainda, são contas que apresentam juros altos de atraso ou parcelamento, maiores até que as taxas cobradas por um empréstimo?

Se esse for o caso, realmente pedir um dinheiro emprestado pode ser mais vantajoso para você. Assim, é possível quitar as dívidas e pagar um valor menor de juros, evitando o comprometimento da sua saúde financeira.

Compra de bens

Está com uma oportunidade incrível de fazer uma grande aquisição, mas não tem dinheiro o suficiente? Se esse bem que você tem interesse dura por muito tempo, pode ser uma boa ideia fazer um empréstimo.

Afinal, itens com benefícios a longo prazo têm uma maior durabilidade. Com isso, você não corre o risco de, no futuro, continuar pagando parcelas de um empréstimo feito para comprar algo que já nem existe mais.

Pagamento de um curso

Investir na sua formação profissional é sempre um passo importante. Por esse motivo, se você precisa de ajuda com os custos de um curso, e o empréstimo for a única solução disponível, vale sim a pena solicitá-lo.

No entanto, é possível encontrar aquelas opções que oferecem mais vantagens, como prazos mais altos e com juros menores. Pesquise, inclusive, com a instituição de ensino as alternativas que estão ao seu dispor.

Abertura do próprio negócio

Às vezes, um empréstimo também pode ser necessário para completar o capital inicial para abrir o próprio negócio. Nesse caso, trata-se de um investimento que pode trazer ótimos retornos.

Só que, antes de tomar essa decisão, experimente montar um excelente plano de negócios. Além disso, observe se a Taxa Interna de Retorno (TIR) é adequada para o possível número de parcelas do empréstimo.

Por que é importante contar com um planejamento financeiro?

Não importa qual seja o seu caso, um planejamento financeiro bem executado vai salvar a saúde das suas finanças. Com uma organização e boa programação dos gastos, é possível garantir que cada centavo do empréstimo será pago dentro do prazo.

Com isso, você evita pagar juros, consegue quitar a dívida sem prejudicar o seu nome no mercado e, ainda, conta com a tranquilidade de saber que não está devendo para ninguém.

Para fazer uma boa gestão das finanças pessoais, é interessante seguir alguns passos, como:

• evitar fazer novas dívidas enquanto está pagando o empréstimo;
• controlar os gastos;
• cortar despesas desnecessárias;
• verificar a possibilidade de renda extra;
• anotar tudo o que entra e sai do seu bolso;
• planejar o quanto pode gastar no início de cada mês, definindo limites para o seu orçamento.

Como conseguir um empréstimo?

Acha que pedir um empréstimo vale a pena? Então, é hora de ficar de olho em alguns cuidados para evitar dores de cabeça. Primeiramente, ter um bom crédito no mercado vai aumentar as chances de aprovação.

No entanto, você não vai querer fechar negócio com uma instituição que cobra mais, se há opções mais em conta, não é? Por isso, pesquise bastante! Assim, é possível avaliar todas as suas possibilidades e apostar naquela que tem o melhor custo-benefício.

Sem contar que é importante ler com cuidado todas as políticas de crédito dos bancos e empresas. Dessa forma, você evita surpresas e consegue se planejar melhor para quitar as dívidas.

Viu só como fazer um empréstimo vale a pena em diversos casos? Por esse motivo, avalie bem a sua situação antes de tomar a decisão e, é claro, mantenha sempre um bom planejamento das finanças pessoais.

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Uma pessoa que pode ser considerada saudável normalmente apresenta uma saúde física, raramente tem enfermidades e conta com motivação e alegria para executar sua rotina diária.

Ela é habituada a se alimentar bem, dormir o necessário, praticar exercícios e ter momentos agradáveis com a família e os amigos sem que seja necessário deixar os pequenos prazeres de lado. A saúde financeira é bem parecida, entretanto, com o foco voltado às finanças e não ao corpo.

Se você deseja saber por que manter bons hábitos financeiros são essenciais para ter equilíbrio em sua vida, desenvolver relações saudáveis, atingir seus objetivos e ser feliz, neste post vamos mostrar 10 dicas valiosas para ter uma relação boa com o dinheiro. Boa leitura!

Características da saúde financeira

A saúde financeira está diretamente relacionada com os hábitos e condutas que conduzem a relação particular que temos com o dinheiro. Esse tipo de bem-estar pode ser considerado fundamental para a vida do ser humano e a base responsável que dá suporte para outros aspectos da vida: físico, mental e social.

É possível afirmar que uma pessoa está com a saúde financeira em dia, quando suas finanças estão equilibradas e existe o sentimento de segurança e calma no seu dia a dia. Ela é capaz de cumprir com o pagamento de suas despesas, ficar organizada para despesas inesperadas — sem se esquecer de se preparar para a aposentadoria.

Dicas de como melhorar a saúde financeira

É muito normal encontrar pessoas que não tenham conhecimento do seu real estado financeiro. Muitas vezes não sabem quanto será sua remuneração e não têm controle sobre o quanto gastarão no mês.

Esse tipo de conduta pode ocasionar vários prejuízos, como ansiedade, apreensão excessiva, insônia, brigas entre a família, afastamento social, baixa produtividade no trabalho, estresse constante, doenças físicas ocasionadas pelo estresse e endividamento.

Acontece que a saúde financeira, física e mental estão diretamente ligadas e caminham juntas, já que uma acaba impactando a outra. Podemos perceber, então, como a falta de organização financeira pode gerar graves consequências na vida de qualquer pessoa.

A saúde financeira da estrutura para se ter qualidade de vida, pois com o dinheiro é possível ter uma alimentação adequada, pagar médicos e remédios, quitar as contas de casa, além de possibilitar tranquilidade e boas noites de sono.

Vamos listar as melhores medidas que podem auxiliar na organização da sua saúde financeira. Confira!

1. Faça um diagnóstico

Inicialmente é necessário que você saiba como está a sua situação financeira e identifique o que o levou a este estado. Caso seja preciso, é possível procurar um especialista ou até mesmo soluções na internet.

Por exemplo, a Federação Brasileira de Bancos (Febraban) dispõe de um questionário on-line para descobrir o Índice de Saúde Financeira. Respondendo corretamente é possível ter uma ideia objetiva do que será necessário para chegar ao sucesso financeiro.

Inclusive, você também poderá comparar o seu resultado com a média nacional que não é alta: 57 pontos em uma classificação que vai de 0 a 100.

2. Defina o orçamento

Necessidades básicas e a saúde financeira!

Estabelecer um orçamento é uma das principais atitudes mais básicas e importantes para o bem-estar financeiro. Tal ferramenta é empregada por pessoas, companhias e até mesmo países que organizam seus gastos, identificam onde estão indo e, caso seja necessário, mudam a sua estratégia financeira.

Para o seu orçamento ser eficiente, é preciso levar em conta os seus costumes atuais antes de organizar o futuro. Isso proporciona uma visão mais ampla e clara dos itens nos quais você obrigatoriamente deve gastar, como o aluguel, impostos, alimentação e outras despesas essenciais.

3. Saiba diferenciar necessidade de desejo

Tenha em mente que para fazer boas escolhas de onde gastar o seu dinheiro, é indispensável conseguir distinguir suas reais necessidades daquilo que é supérfluo ou apenas desejos. Primeiramente, considere aquilo que é prioridade, sobretudo para a sua sobrevivência.

Em alguns casos, é comum confundir a compra de roupas e sapatos como uma necessidade, e não está errado. No entanto, gastar em excesso com esse tipo de produto ou preferir aquelas marcas que fogem do seu poder de compra não vai trazer tantos benefícios assim, não é mesmo?

4. Pague as dívidas

Se você está com uma grande quantidade de dívidas e algumas com juros, como cartões de crédito atrasados e/ou financiamentos, é importante dar preferência de pagamento para aquelas que geram juros e, posteriormente, para os demais débitos, buscando sempre eliminar todas essas contas.

É possível desenvolver um plano para diminuir as suas dívidas, como concentrar os gastos de cartão de crédito em um único cartão, por exemplo. O importante é que você consiga efetuar os pagamentos e não faça dívidas que poderão desestabilizar o orçamento.

5. Crie um fundo de reserva

O fundo de reserva, ou fundo de emergência, é uma porcentagem do salário definida de acordo com cada pessoa, que é guardada com o objetivo de cobrir despesas inesperadas que possam surgir diante de uma emergência. Um bom exemplo é o caso de uma doença, o conserto de um carro que é ferramenta de trabalho ou até mesmo o desemprego.

É fundamental ter um fundo de reserva para que seja possível cobrir as despesas necessárias que ultrapassam o seu orçamento mensal, sem precisar se endividar para isso. Mas lembre-se de que a reserva é exclusiva para gastos de emergência!

6. Tenha mais de uma fonte de renda

Caso a sua renda não seja suficiente para pagar suas despesas básicas, será necessário buscar uma segunda fonte de renda ou um novo emprego que pague mais. No caso da primeira opção, existem diversas oportunidades para se adaptar e conquistar uma remuneração a mais.

Há várias formas de ganhar dinheiro na internet, seja montando uma loja on-line em uma plataforma de e-commerce, prestando serviços para outras empresas, entre diversas outras maneiras. Mas se não tiver afinidade com esse tipo de serviço, busque oportunidades naquilo que sabe fazer.

No mercado existem inúmeros negócios que preferem realizar a contratação de profissionais freelancers, como restaurantes para trabalhar como garçom, agências de marketing, empresas da área de tecnologia. O importante é conseguir uma renda a mais para suprir as suas necessidades financeiras ou para investir.

7. Faça planos de curto, médio e longo prazo

É normal que muitas pessoas tenham dificuldades em se restabelecer financeiramente e se organizar para o futuro, e em muitos casos é comum desistirem no meio do caminho por não enxergarem o sucesso que estão tendo ou os benefícios que a boa saúde financeira traz.

Por esse motivo, ao estabelecer em sua vida o desejo de mudança, faça planos de curto, médio e longo prazo. Ao efetuar o seu diagnóstico, aproveite para incluir os seus sonhos e o que busca adquirir, por exemplo, uma casa, um carro, a troca de automóvel, uma viagem ou um curso.

Ao definir os seus objetivos para obter uma tranquilidade financeira, comece a se organizar para cumprir seus planos, iniciando com aqueles mais fáceis a curto prazo e depois aqueles a longo prazo. Sempre procurando não se endividar novamente ou gastar além do que pode pagar!

8. Evite parcelamentos

Para conseguir um controle financeiro pessoal eficaz, é necessário além de tudo evitar o excesso de compras parceladas. Isso porque no início pode parecer confortável adquirir algo e pagar em pequenas prestações, porém, com o exagero dessas compras, o limite do cartão vai sendo ocupado, podendo inclusive chegar ao máximo.

Caso surja alguma necessidade de emergência, pode ser que você não consiga atender a essa necessidade ou já esteja no limite do seu orçamento por acúmulo de contas atrasadas.

9. Tenha cuidado ao usar o cartão de crédito

Passar o cartão de crédito sem calcular o seu poder de compra e restringir limites pode ser um problema, pois o cartão te dá um poder muito grande e acaba influenciando o seu psicológico a gastar mais, sem contar nos juros altíssimos e custos de manutenção. Por isso, se puder, evite utilizá-lo ou só use-o em momentos necessários.

10. Invista em educação financeira

Procure aprender sobre educação financeira e, se possível, envolva as outras pessoas da sua família, buscando boas referências de como otimizar a saúde financeira de todos. Além de aprender sobre como lidar melhor com o dinheiro, será possível aprender também como investir e multiplicar o seu dinheiro.

Em um primeiro contato, o mercado financeiro pode parecer complexo demais, mas você não precisa se preocupar em ser um expert no assunto para ter bons resultados.

Importância de ter consciência financeira

As pessoas que têm uma saúde financeira adequada não estão livres de encontrar obstáculos em suas vidas, mas estão melhor preparadas para superá-los.

Como ela influencia diretamente a saúde mental e o bem-estar, é importante ter o equilíbrio das finanças para obter consequentemente mais segurança ao fazer escolhas, liberdade para usufruir do seu dinheiro de maneira consciente e traçar planos para um futuro melhor.

Em resumo, ter uma vida financeira saudável está diretamente ligado com saber lidar com o dinheiro. Não significa ser rico, mas fazer escolhas inteligentes e de acordo com o seu padrão de vida.

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