Quando a conta fica no vermelho e não se sabe de onde tirar dinheiro para cobrir as despesas básicas ou para quitar dívidas, um questionamento inevitavelmente aparece: as opções de empréstimo para negativado são boas, valem a pena?
Quem está com as finanças equilibradas, nem param para pensar no quanto é complicado lidar com as despesas que aparecem repentinamente, ultrapassando os limites do orçamento. De fato, arcar com esses gastos extras é especificamente complicado para quem tem Score baixo ou está negativado.

Nesse sentido, pode-se dizer que o empréstimo pessoal é sim uma saída viável, seja para quitar as dívidas crescentes ou para dar conta de gastos atípicos. Pelo menos, com esse recurso é possível ter um alívio financeiro imediato para que, em seguida, seja feito um planejamento financeiro a longo prazo – e com isso, a reorganização das finanças pessoais, a fim de alcançar a tão desejada estabilidade financeira.

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Como um empréstimo para negativado pode aliviar o desequilíbrio financeiro?

O que é popularmente chamado de “negativado” é o perfil de crédito que está associado a um histórico com muitos registros de dívidas em aberto, com o pagamento atrasado. Ter um histórico de crédito negativo, sem dúvida, afetará a sua vida econômica na medida em que dificulta o acesso aos mais diversos serviços financeiros, como:

• abertura de novas contas;
• aprovação de empréstimos;
• liberação de créditos em geral;
• obtenção de cartões de crédito;
• participação em consórcios;
• financiamento de bens, como imóveis ou automóveis;
• acesso ao cheque especial do banco;

Esses serviços facilitam muito a vida e a gestão das despesas do cotidiano, bem como tornam possível o acesso a bens de valor mais elevado, que muitas vezes são essenciais.
Além disso, ter dívidas abertas, com o pagamento pendente, é fonte de imenso prejuízo – cada conta atrasada gera continuamente a cobrança de multas, taxas em geral e juros sobre juros. Sendo assim, é como ter um ralo aberto, que escoa todo o dinheiro que você batalhou tanto para conquistar.
Com certeza, diante de uma situação dessa, o empréstimo para negativado é sim uma solução satisfatória, desde que seja feito com planejamento estratégico e responsabilidade – de nada adianta tomar um empréstimo para custear bens supérfluos enquanto as dívidas não param de crescer, certo?

Maneiras estratégicas de usar o empréstimo para negativado

Algumas maneiras inteligentes de usar o recurso do empréstimo, tendo um histórico de crédito negativo com com restrições, são:

• renegociar dívidas e, assim, conseguir quitá-las;
• custear despesas emergenciais, inadiáveis;
• lidar com questões urgentes de saúde;

Entretanto, vale ressaltar que é fundamental antes de solicitar um empréstimo urgente , avaliar profundamente se o pagamento caberá no seu orçamento mensal, sem comprometer ainda mais a sua situação financeira.

Prós e contras do empréstimo para negativado

Antes de decidir se essa solução financeira é a ideal para você, confira a seguir os benefícios e desafios que apresenta.

Benefícios do empréstimo para negativado na Nubi Digital

Taxas de juros competitivas
Essa modalidade de crédito oferece condições de pagamento mais acessíveis, em relação aos custos. Essa característica é vantajosa, especialmente, se o custo dos juros e multas das dívidas for superior ao custo do empréstimo.

Acesso rápido ao crédito
É muito mais seguro conseguir um empréstimo urgente, do que optar por recursos alternativos menos confiáveis como pear dinheiro com agiota, por exemplo.
Na Nubi Digital, é super acessível conseguir empréstimo online, de maneira descomplicada e rápida, mesmo estando com restrições de crédito.

Aprovação facilitada e sem burocracias
Na Nubi Digital, você pode conseguir a aprovação do seu pedido de empréstimo online em poucos minutos, sem nenhuma burocracia e com condições de pagamento flexíveis e personalizadas – tudo para facilitar a sua vida e garantir a sua tranquilidade para reorganizar de fato as suas finanças.

Desafios enfrentados por quem tem restrições de crédito ao fazer um empréstimo

Limites de crédito reduzidos
Até mesmo para não prejudicar ainda mais a situação financeira de quem já está enfrentando a cobrança de muitas dívidas, os limites de crédito liberados para quem está negativado, geralmente são mais reduzidos.

Risco de endividamento excessivo
Caso o empréstimo seja feito sem o devido planejamento, ele poderá ser fonte de uma nova dívida, acarretando ainda mais prejuízos para quem já vive uma situação financeira desfavorável.

Custos totais mais elevados
Em alguns casos, devido ao alto risco que a liberação do crédito pode significar para a instituição credora, a aprovação só será viável se o custo pelo serviço for um pouco mais alto do que seria, caso o solicitante tivesse um histórico de crédito positivo.

Como conseguir um empréstimo urgente?

Se você precisa de um empréstimo urgente, na Nubi Digital você certamente encontrar mais chances de aprovação em minutos!
Veja como funciona:

• Acesse o site e clique em “simular empréstimo”;
• Informe os dados solicitados, preenchendo tudo corretamente;
• Escolha o tipo de empréstimo, o valor desejado e em quantas parcelas quer pagar;
• Envie a sua solicitação e aguarde a confirmação da equipe responsável!

Em poucos minutos* o dinheiro entra na sua conta!
Na Nubi Digital você consegue empréstimo urgente na medida da sua necessidade!

Empréstimo online – praticidade para organizar as suas finanças em um clique!

Como vimos, o empréstimo é com certeza uma ferramenta segura e acessível, que viabiliza a gestão de gastos extraordinários e inesperados. Além disso, permite a quitação de dívidas. Essa qualidade é especialmente útil para quem está negativado , lidando com os altos custos da cobrança de multas e juros.
Entretanto, vale lembrar que esse recurso é benéfico desde que se faça, antes de solicitá-lo, um planejamento cuidadoso da sua situação financeira e que o seu uso seja direcionado para custear coisas realmente importantes e indispensáveis – a ideia é promover o equilíbrio financeiro a longo prazo e não aumentar o endividamento.
Quer saber mais sobre essa alternativa? Então, confira as soluções exclusivas da Nubi Digital!

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Por mais que você tente se planejar e manter as contas em dia, certinhas, a vida traz situações inesperadas, nas quais é preciso ganhar dinheiro urgente, para lidar com despesas emergenciais.
E aí? O que você faz nessas horas?

Bom, em momentos assim, a melhor saída é (tentar) manter a calma e buscar alternativas seguras, que te ajudem a lidar com a situação, sem que você precise se enrolar depois. Para que você possa ter essa tranquilidade, a Nubi Digital disponibiliza uma linha de créditos ideal para quem tem urgência: empréstimo na hora, de fácil aprovação e ótimas condições de pagamento.
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Para lidar com emergências financeiras é preciso ganhar dinheiro urgente.

Existem algumas situações que fogem totalmente ao nosso controle e, quando acontecem, causam transtornos imensos, principalmente, quando não sabemos bem como solucionar os problemas, por falta de recursos financeiros. Por exemplo:

• questões urgentes de saúde;
• desemprego;
• problemas estruturais que coloquem em risco a sua moradia;
• restabelecimento de serviços essenciais, como água e energia elétrica;
• dívidas muito caras;
• manutenção ou reparo de instrumentos de trabalho (inclusive veículos, para quem trabalha fazendo entregas ou como motorista);

Você já passou por alguma emergência financeira assim?
Em momentos como esses, a necessidade de ganhar dinheiro agora na conta, sem demora, é gigante mas, com certeza, é importante manter a calma para tomar decisões prudentes. Afinal, especialmente, quando o assunto for dinheiro, todo o cuidado é pouco e a segurança precisa vir em primeiro lugar.

Como ganhar dinheiro agora na conta super rápido?

Situações emergenciais, de fato, demandam soluções rápidas! Não dá para adiá-las porque, sem dúvida, o problema pode se agravar ainda mais.
Conseguir dinheiro rápido é muito importante, desde que você tenha segurança – priorize a qualidade do serviço, a eficiência, a confiança e tenha a tranquilidade garantida.

É preciso ganhar dinheiro urgente? Conte com a Nubi Digital!

A Nubi Digital é a maior referência do país em rapidez, afinal, garantir o dinheiro na conta em menos de 30 minutos não é para qualquer uma.
Contudo, os benefícios que a Nubi Digital oferece vão muito além da agilidade! Confira abaixo os principais diferenciais do empréstimo mais rápido do mercado:

• Descomplicado – acabamos com todas as burocracias inúteis! Para tornar tudo mais simples, é possível pedir o seu empréstimo na hora em apenas 4 passos: acesse o site, preencha os dados, envie os documentos e aguarde a confirmação!
• Rápido – consiga o seu empréstimo muito mais rápido! Em até 30 minutos, após a aprovação*, o dinheiro cai na sua conta bancária.
• Fácil – conte com as melhores chances de aprovação, até mesmo para quem tem restrições de crédito e/ou dificuldade em comprovar renda. Aqui tem inclusão financeira de verdade!
• Prático – faça tudo online com total comodidade e conveniência. Esqueça as filas das agências bancárias – você só precisa de um celular, computador ou tablet para acessar o site e pedir seu empréstimo na hora.
• Seguro – seus dados ficam protegidos pelos sistemas de segurança mais avançados: transações protegidas, dados seguros, tranquilidade garantida.
• Claro – todas as condições do empréstimo, como taxas, formas de pagamento, prazos e valores das parcelas são super claros, desde o início.
• Atendimento personalizado – tenha uma equipe qualificada e capacitada a postos para te orientar, tirando as suas dúvidas e oferecendo suporte, sempre que for necessário, ao longo do processo.
• Flexível – é possível escolher a melhor solução de acordo com o que você precisa, ajustando prazos e valores do jeito que quiser.

Ficou fácil ganhar dinheiro agora na conta sem burocracia!

Realmente, é muito simples enviar a sua solicitação!
Veja o passo a passo:

• Acesse o site e preencha o formulário cadastral com os seus dados;
• Envie as fotos dos documentos solicitados. Para um resultado ainda mais rápido, vale a pena baixar o aplicativo de comprovação de renda automática;
• Aguarde o contato da equipe para confirmar seus dados;
• Com tudo aprovado, é só esperar o dinheiro entrar na conta! O depósito é feito em até 30 minutos*.

Empréstimo na hora acessível para todos.

Qualquer pessoa com mais de 18 anos, com CPF ativo e uma conta bancária pode solicitar o empréstimo na hora com a Nubi Digital! Aqui tem inclusão financeira de verdade para:

• aposentados;
• pensionistas;
• autônomos;
• profissionais liberais;
• trabalhadores informais;
• MEI;
• pessoas com restrições de crédito ou negativados.

Cuidados indispensáveis quando é preciso ganhar dinheiro urgente.

Se você pensa em fazer um empréstimo, antes de mais nada é fundamental se planejar, afinal, não dá para resolver um problema agora, criando novos problemas para lidar no futuro.
A chave é fazer um empréstimo com consciência, fazendo um planejamento responsável, para garantir que o pagamento das parcelas caiba no seu bolso.
Vale a pena, até mesmo, fazer uma reorganização geral das suas finanças, identificando oportunidades de economizar, cortando gastos que não sejam essenciais.

Nubi Digital: empréstimo rápido e seguro sem burocracia para lidar com qualquer emergência!

A Nubi Digital se estabeleceu no mercado oferecendo todo o suporte necessário quando é preciso ganhar dinheiro urgente para lidar com situações emergenciais.
Sendo assim, ao invés de ficar se arriscando ou perdendo tempo em financeiras duvidosas ou super exigentes, quem tem urgência agora pode contar com a Nubi Digital e conseguir o empréstimo que precisa na hora!

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*O prazo para o depósito do dinheiro do empréstimo na conta bancária dependerá do horário de funcionamento do seu banco. Consulte os termos e condições no contrato.

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Muitos pensam que recorrer a um agiota online é a forma mais fácil e rápida de resolver os problemas financeiros, porém, desconhecem os riscos que isso pode trazer.


Como você se sentiria se, ao pegar dinheiro emprestado, sua dívida crescesse absurdamente, a cada mês, com cobranças abusivas? E se sua família e seus bens corressem perigo, por conta dessa dívida extorsiva?
Seria uma situação desesperadora, com certeza.
Não é à toa que existem leis para regulamentar o empréstimo: elas foram criadas exatamente para proteger as pessoas dos abusos de credores mal intencionados.


Se você está em busca de um empréstimo com urgência, continue lendo: vamos esclarecer como funciona a agiotagem e indicar uma alternativa confiável, com taxas justas e, principalmente, que não ameace a sua vida e o bem-estar da sua família.

Precisa de dinheiro rápido, sem abrir mão da segurança? Confira o seu crédito pré aprovado na hora!

Antes de contratar um agiota online, conheça os riscos.

Em primeiro lugar, é importante deixar claro que a agiotagem é uma prática ilegal. De acordo com as regras, para oferecer empréstimos, as empresas precisam operar cobrando taxas e juros justos e, em caso de inadimplência, devem respeitar a lei, jamais colocando em risco a vida das pessoas.
A atividade de agiotagem pode ser definida pela prática de emprestar dinheiro, cobrando juros e taxas, sem atuar, de fato, de maneira regularizada conforme a lei e as regras do Banco Central.

Mas qual é o problema?

É que os agiotas, frequentemente, usam meios ilegais, criminosos e até violentos, para receber o dinheiro devido. Além disso, se aproveitam da vulnerabilidade das pessoas para cobrar valores abusivos, sem respaldo legal.

Aliás, há uma estreita relação entre os agiotas e os demais bandidos – é provável que os recursos usados para os empréstimos, nesses casos, sejam provenientes de atividades ilícitas.
Por isso é tão perigoso contratar um agiota online: você pode acabar expondo a sua família a ação de delinquentes.

Preciso de dinheiro urgente com agiota. O que fazer?

Muitas vezes, na hora do desespero, pode ser que você pense que a única solução disponível seja pegar dinheiro emprestado com um agiota online.
Contudo, essa opção é extremamente arriscada e perigosa. Antes de recorrer a ela (o que é altamente contra-indicado), esgote todas as outras opções legais e seguras.
Certamente, não é à toa que existem tantas leis para regulamentar o serviço de empréstimo. Elas foram criadas para garantir a sua segurança e justiça, mesmo em caso de inadimplência.
Sendo assim, se você precisar de dinheiro urgente, opte por empresas confiáveis, que aprovem empréstimo com facilidade e rapidez, como a Nubi Digital.
Portanto, se você estiver pensando que é preciso de dinheiro urgente com agiota online, então, conheça as opções seguras que podem estar disponíveis para você.

Alternativas seguras ao agiota online, para conseguir dinheiro rápido

Se você normalmente encontra dificuldade em conseguir aprovação de empréstimo, pode se despreocupar, essa alternativa te oferece, sem dúvidas, as melhores chances de receber dinheiro na conta, de maneira rápida, descomplicada e, sobretudo, com segurança garantida.
Veja os benefícios:

• Rápido – Receba o dinheiro na conta em até 30 minutos, após a aprovação.
• Confiável – Regras e termos estabelecidos de acordo com a lei, com condições justas e confiáveis.
• Seguro – Segurança dos seus dados totalmente garantida.
• Prático – Você solicita online, super descomplicado e sem burocracia.
• Aprovação facilitada – Melhores chances de aprovação, inclusive para negativados e autônomos.

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Não perca mais tempo nem se arrisque contratando empréstimo em lugares inseguros. Simule agora o empréstimo na Nubi Digital e confira o quanto é fácil receber dinheiro na conta, de maneira segura!

Como funciona?

• Acesse o site e simule o seu empréstimo, escolhendo o melhor prazo de pagamento de acordo com a sua renda mensal.
• Preencha os seus dados e envie o seu pedido.
• Leia os termos do contrato e aguarde a aprovação – é super rápido!
• Receba o dinheiro na conta, em até 30 minutos, após a aprovação!

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Se existe um vilão da saúde financeira pessoal, são os juros do cartão de crédito. Isso porque é fácil se perder em meio ao monte de pagamentos de valores pequenos e, aparentemente, inofensivos. Porém, a realidade é bem diferente. Afinal, quando você vê, já ultrapassou o limite.

Isso já aconteceu com você? Então, saiba que tem mais gente nessa situação. Para ter uma ideia, o cartão de crédito é a dívida mais comum entre os brasileiros. Pelo menos, é o que aponta a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic).

Segundo os dados de maio de 2022, 28,7% das famílias brasileiras estão inadimplentes. Ou seja, há uma ou mais dívidas vencidas e não pagas. Por sua vez, 77,4% das famílias têm alguma dívida, isto é, uma conta em aberto, em dia ou atrasada.

Desse total de endividados — que fica acima de 3/4 da população —, 88,5% estão nessa situação por causa dos juros de cartão de crédito. Para ficar mais claro, de cada 10 brasileiros, quase 8 têm contas parceladas. Se considerarmos apenas quem tem uma ou mais valores em aberto, quase 9 estão nesse cenário devido ao cartão de crédito.

Ficou mais claro? Esperamos que sim. A verdade é uma só: o ideal é evitar pagar os juros do cartão. Como fazer isso? Informar-se é o primeiro passo. Por isso, criamos este post completo. Continue lendo!

Mas espere, se você precisa de dinheiro agora, o cartão estourou ou é preciso pagar pelo menos uma parte do próprio cartão de crédito. Não hesite em simular um dinheiro emergencial com a Nubi Digital! Nossa simulação é completamente segura, sem custo ou compromisso! Veja o quanto temos disponível para você agora:

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O que são os juros de cartão de crédito?

Os juros do cartão de crédito são um percentual cobrado sobre o valor de uma fatura sem pagamento, mas já vencida. Portanto, é uma cobrança por um dinheiro que você acaba pegando emprestado do banco ao utilizar o limite disponível e deixar a conta em aberto.

Nesse tipo de operação, os juros incidentes são compostos. Isso significa que você paga “juros sobre juros”. Por isso, a dívida aumenta com muito mais rapidez. Dessa forma, quem está devendo R$ 1.000 hoje, pode ter de pagar R$ 4.000 em poucos meses, como vemos vários casos por aí.

Essa mesma ideia é válida para aquela fatura que você paga, mas não totalmente. Sabe quando você tem disponível para pagar apenas o valor mínimo? Ou quando conta com uma quantia intermediária, entre esse limite menor e o total? Então, os juros também são cobrados, mas sobre a quantia que ficou em aberto.

Por isso, ter uma dívida com cartão de crédito é um mau negócio. O ideal é procurar um crédito pessoal mais barato e que permita quitar o total da sua fatura. Dessa forma, você coloca o seu planejamento financeiro em prática.

Vale a pena reforçar que, quando você deixa de pagar a fatura (total ou parcialmente), entra no chamado juro rotativo. Esse é o nome da situação que estamos explicando. Em 2022, essa cobrança está em alta.

Tanto é que uma pesquisa da Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac) mostrou que a taxa anual chega a 371,25%. Isso significa que, por mês, você pagará 13,79%.

Como funciona o juro rotativo?

E agora, cartão ou empréstimo?

Nesse caso, se deixar de arcar com a fatura por 30 dias, já terá aumentado a dívida para R$ 1.080. No segundo mês, a cobrança incide sobre R$ 1.080, e não mais sobre os R$ 1.000. Essa é a sacada dos juros compostos, que faz o banco ganhar muito dinheiro.

Afinal, os juros do segundo mês já equivalem a R$ 86,40. Isso significa que a sua dívida se eleva para R$ 1.166,40. Assim, é feita a contabilização mensal.

Além de tal cobrança, o pagamento atrasado do cartão de crédito também determina a incidência de multa e mora. Conforme definido pelo Código de Defesa do Consumidor (CDC), o primeiro critério está fixado em 2% ao mês, sem importar por quantos dias a dívida ficou em aberto.

Por sua vez, a mora tem uma cobrança máxima de 1% ao mês. Assim, voltando ao exemplo, o primeiro mês acaba fechando em mais de R$ 1.080. Se considerarmos multa de 2% e mora de 1%, ainda temos R$ 20 e R$ 10, respectivamente, para acrescentar. Logo, a dívida já chega a R$ 1.110.

No segundo mês, o valor de R$ 1.110 sofre mais acréscimos:

• os juros de 8%, neste exemplo, ficam no valor de R$ 88,80;
• multa de R$ 22,20;
• mora de R$ 11,10.

No total, a dívida passa dos R$ 1.166,40 que havíamos calculado. Esse total seria válido se considerarmos somente a taxa do cartão de crédito. No entanto, também há multa e mora. Devido a tais valores a mais, a soma do segundo mês chega a R$ 1.232,10.

O que acontece quando há o pagamento mínimo da fatura?

Ao pagar apenas o mínimo ou um valor diferente do total, você faz uma operação bancária e entra automaticamente no rotativo. Afinal, o banco empresta o dinheiro para que os produtos e serviços sejam pagos aos estabelecimentos. Nesse contexto, você vai estar no endividamento.

Isso porque vai entrar no rotativo de forma automática. Ou seja, o banco nem precisa da sua autorização para realizar tal transação. A partir do momento que você deixa de pagar a fatura, já está sofrendo a incidência das cobranças.

Tal situação gera outra consequência. Em um mês, terá de renegociar a dívida ou pagar o valor total que o banco está cobrando. Essa é uma determinação da Lei, que teve o objetivo de evitar o chamado superendividamento.

Se continuar sem pagar, ainda terá seu nome sujo, ou seja, inscrito nos órgãos de proteção ao crédito. Com isso, você terá dificuldade de conseguir outro cartão de crédito para negativados, o que tende a prejudicar ainda mais as suas finanças.

Quais as consequências de atrasar o pagamento da fatura?

O atraso no pagamento de faturas do cartão de crédito deixará seu nome negativado e você sofrerá a incidência de juros, multa e mora. A cobrança extra começa no primeiro dia após o vencimento e é atualizada diariamente.

Em relação à negativação do seu nome, o banco costuma dar um prazo de 45 dias para a quitação da dívida ou a renegociação dela. Caso isso não aconteça, o seu CPF é incluído nos órgãos de proteção ao crédito.

De toda forma, o nome nem precisa ser negativado para as dificuldades surgirem. Isso porque o atraso de apenas um dia já afeta o seu score de crédito. Essa é uma pontuação da Serasa Experian que é acessada pelas instituições financeiras na hora de conceder o crédito.

Por isso, sempre que você for contratar um empréstimo, pedir um cartão de crédito, fazer um financiamento bancário etc., deverá ter um bom score. Quando isso não ocorrer, é necessário procurar outras alternativas de crédito para negativados.

Como calcular os juros do cartão de crédito?

Já apresentamos um exemplo de como fazer o cálculo do juro do cartão de crédito, além da mora e da multa. Por isso, é provável que a prática já tenha ficado clara. Porém, como fica a teoria? Como saber todos os detalhes para aplicar na fórmula?

Para começar a responder a esses questionamentos, é importante saber que as taxas mudam de uma instituição financeira para outra. Por isso, o primeiro passo é consultar o seu banco para saber quais são as porcentagens incidentes.

De modo geral, tais informações também estão disponíveis na própria fatura do cartão de crédito e no internet banking. O mais prático é conseguir o Custo Efetivo Total (CET). Esse termo se refere a uma taxa que reúne os juros do cartão e outros encargos, como multa e mora.

Assim, você já terá uma alíquota pronta para o cálculo. A partir daí, verifique a diferença entre o valor pago e o total da fatura. Essa é a quantia que sofrerá a cobrança de juros no cartão de crédito.

Dessa forma, você deve aplicar a seguinte fórmula:

• Total a ser pago = valor não pago da fatura + juros + mora + multa

Para calcular juros, multa e mora, você precisará aplicar a alíquota sobre o valor não pago. Ou seja, se a quantia em aberto é de R$ 100, e os juros são de 10%, faça o seguinte:

• Juros do cartão de crédito = 10% x R$ 100
• Juros do cartão de crédito = 0,1 x 100
• Juros do cartão de crédito = R$ 10

A mesma prática deve ser feita para mora e multa, ok? Assim, você obtém o cálculo certinho para fazer.

Como evitar os juros do cartão de crédito?

O ideal é organizar as suas finanças para não cair no endividamento. Agora, se você já está com o orçamento no vermelho — ou próximo disso —, é melhor encontrar alternativas. Veja algumas dicas para fugir dos juros do cartão de crédito.

Saiba quanto deve

O primeiro passo é saber qual é o valor atual da sua dívida com o cartão de crédito. Se você vai atrasar o pagamento neste mês, veja qual é o CET. Caso tenha outros débitos em aberto, atualize-os e some-os a essa quantia para saber o montante total.

Confira se consegue pagar tudo à vista ou se é possível renegociar com as instituições financeiras para chegar a um consenso. No entanto, tenha certeza de que conseguirá arcar com as prestações mensais. Caso contrário, vai acabar desequilibrando as finanças novamente.

Analise o seu orçamento pessoal

A próxima etapa é saber como está a sua situação financeira. Veja quanto tem disponível para pagar em todos os meses e organize o seu orçamento. O ideal é anotar todos os gastos — até o chocolate após o almoço — em uma planilha ou aplicativo financeiro.

Ao fazer isso, você passa a ter um controle total de quanto ganha e gasta. Em seguida, defina o que deve ser feito para economizar e cortar gastos. Esse processo é fundamental para evitar os juros do cartão de crédito.

Entre em contato com a instituição financeira

A ligação para o banco deve acontecer antes mesmo da fatura vencer. Informe que não conseguirá pagar o valor total e deseja renegociar. Verifique a proposta oferecida e veja se ela cabe no seu orçamento. Se a resposta for “não”, contraponha!

Diga o quanto pode pagar por mês e tente chegar a um consenso. Além disso, confira novamente o CET cobrado. Isso porque é possível contratar crédito de outras formas, menos burocráticas e mais vantajosas.

Evite usar o cartão de crédito para outros parcelamentos

A melhor forma de evitar os juros do cartão de crédito é evitar parcelamentos. Deixe esse recurso para usar somente quando necessário, para emergências mesmo. Caso faça alguma prestação, prefira pagá-la totalmente antes de fazer outra.

Troque a dívida por outra mais barata

A alternativa até pode parecer estranha, mas a verdade é que ela é recomendada até por especialistas. A ideia é simples: você verifica um crédito pessoal com taxas mais baixas, contrata e quita o cartão à vista. Assim, pagará menos juros.

Uma boa opção é o empréstimo com garantia de celular. Além de ser menos burocrático, é uma possibilidade para você ter acesso à quantia de que precisa com rapidez.

O que acontece se você estiver com o nome negativado? Também existem opções de crédito pessoal para quem está com restrições. Basta encontrar a empresa que oferece uma verdadeira inclusão financeira, oferecendo produtos flexíveis.

Desse modo, você tem a chance de pagar a sua dívida e equilibrar as suas finanças. Sair do vermelho ajuda a ter mais tranquilidade e a realizar os seus sonhos. Mais do que isso, permite que você tenha um futuro melhor.

Por essa razão, é tão importante entender como funcionam os juros do cartão de crédito. Afinal, é assim que você conseguirá evitar o endividamento.

E você, quer organizar seu orçamento? Faça a sua simulação de empréstimo com ou sem garantia e aproveite para sair das dívidas:

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Melhorar o seu planejamento financeiro é o primeiro passo para conquistar mais tranquilidade e liberdade na sua vida. Nesse quesito, criar uma reserva de emergência é uma etapa importante a fim de se ver livre das preocupações que qualquer imprevisto pode causar na rotina e também nas finanças.

Por meio de algumas mudanças no seu cotidiano, é possível realizar melhores escolhas de itens, reduzir gastos supérfluos e contar com a segurança que um dinheirinho guardado pode oferecer. Assim, quando o carro quebra ou você precisa ir ao médico, por exemplo, não é preciso se desesperar com a falta de dinheiro.

Se você quer saber como criar a sua reserva de emergência e qual a melhor maneira de montar a sua, continue a leitura e confira nossas recomendações!

O que é reserva de emergência?

Com o aumento das incertezas diante da situação econômica atual no Brasil, é importante ter acesso a um pouco de dinheiro para auxiliar no pagamento de suas contas. Nesse sentido, a reserva de emergência é feita para atender situações imprevistas, únicas e que demandam um bom dinheiro para serem resolvidas ou amenizadas.

Ela é determinada conforme seu nível de gastos mensais sendo, portanto, diferente para cada pessoa e variando conforme o estilo de vida de cada um. Também é importante destacar que esse valor deve estar disponível a qualquer momento, afinal, não é possível saber quando uma emergência vai ocorrer. De qualquer modo, contar com esse tipo de valor é o primeiro passo para conquistar sua liberdade financeira.

Para que serve?

A sua principal finalidade é cobrir qualquer despesa adicional ou corrente que é causada por situações de emergência. Nesse quesito, os imprevistos podem ser entendidos como casos de desemprego, acidentes de trabalho, doenças que demandam tratamento, necessidade de afastamento do trabalho, problemas familiares e demais questões que exigem recursos financeiros.

Logo, esse dinheiro serve para dar mais conforto e tranquilidade enquanto você lida com algum momento difícil da sua vida. Quem tem uma boa reserva, por exemplo, pode se dar ao luxo de procurar um bom trabalho se perder o emprego atual.

Já quem não conta com esse valor, precisa buscar imediatamente outra ocupação para não acumular dívidas. Portanto, esse recurso funciona para que você não tenha uma grande variação no seu padrão de vida enquanto administra situações pessoais que podem ser mais delicadas.

Qual a importância?

A reserva de emergência pode trazer diversos benefícios e aumentar o seu bem-estar. Descobrir quais são as vantagens de contar com a reserva pode funcionar como uma motivação a mais para você começar a estabelecer a sua ainda hoje! Com a intenção de lhe ajudar com isso, separamos várias vantagens. Vale a pena continuar a leitura e conferir quais são elas!

Mais tranquilidade

A reserva de emergência é capaz de trazer muito conforto e tranquilidade em momentos inesperados. Por exemplo, imagine enfrentar uma demissão surpresa sem ter nenhum dinheiro guardado para o período.

Seria muito difícil manter as contas em dia e não acumular dívidas, não é mesmo? Nesse sentido, estabelecer um valor, a fim de manter suas despesas em dia por vários meses, pode gerar sossego para enfrentar esse período.

Com isso, você ganha tempo para encontrar um emprego adequado para suas ambições sem passar por apertos durante esse período. Portanto, estipule uma meta para garantir mais tranquilidade.

Segurança em momentos inesperados

Momentos inesperados podem surgir em qualquer instante da vida e o melhor que podemos fazer é nos precaver para garantir a segurança em todos os aspectos. Nesse sentido, a reserva de emergência é uma aliada importante.

Seja para garantir saúde física, seja a fim de assegurar tranquilidade financeira, ela é fundamental e não deve ser deixada de lado. Por meio dessa poupança, é possível superar as adversidades e ter maior qualidade de vida.

Melhor controle de gastos

O controle de gastos é um passo importante para ter maior bem-estar e manter o equilíbrio na vida. Nesse sentido, a reserva de emergência também pode ser muito útil. Isso porque, para estabelecer o valor a ser guardado, é necessário entender quais são os custos.

Assim, é relevante ter um controle de gastos estipulado e compreender quais são as áreas que mais retiram dinheiro da sua conta. Desse modo, é possível otimizar a gestão financeira e ter mais consciência com relação aos gastos feitos mensalmente.

Portanto, se você precisa melhorar o controle de gastos para fazer sobrar mais dinheiro e conseguir ter maior segurança financeira, começar a pensar em estabelecer uma reserva de emergência é uma ótima opção.

Como fazer o cálculo?

Estabelecer sua reserva de emergência contribui para que você tenha o recurso suficiente para lidar com qualquer momento de instabilidade e evitar contas atrasadas. Como o volume de despesas varia de pessoa para pessoa, a reserva de emergência não tem um valor numérico estipulado.

Isso significa que é preciso medir a quantidade necessária para suprir alguns meses de despesa. Uma reserva muito confortável é capaz de suprir um ano de custos totais pagos. Assim, caso os seus gastos com alimentação, aluguel, transporte, telefone, internet e demais valores seja equivalente a R$ 1.500,00, por exemplo, uma reserva muito boa seria equivalente a R$ 18.000,00.

Apesar de esse ser o cenário ideal, um montante equivalente a seis meses de despesas pagas — R$ 9.000,00 no caso anterior — já consegue trazer bastante tranquilidade diante de muitas situações delicadas.

Como começar a montar?

Agora que você já sabe como calcular o valor da reserva de emergência e qual é a importância de realizar essa poupança, que tal descobrir algumas dicas práticas de como começar a sua? Com a intenção de lhe ajudar com isso, separamos várias boas ações fáceis de aplicar. Veja mais abaixo!

Reveja seus hábitos

Hábitos ruins podem causar prejuízos nas finanças e dificultar na hora de começar a reserva de emergência. Isso ocorre porque, para iniciá-la, é necessário planejamento. Caso contrário, você não consegue enviar dinheiro para a tal poupança.

Por exemplo, suponha que o seu controle de gastos esteja desajustado e, com isso, seja necessário pagar juros por atraso de contas. Assim, seu orçamento fica comprometido e, consequentemente, torna-se inviável guardar dinheiro.

Desse modo, é fundamental encontrar meios para reduzir custos e começar a sua reserva de emergência. Nesse sentido, a revisão dos hábitos de consumo a fim de identificar possíveis cortes de despesas é importante.

Organize os gastos

Com a intenção de encontrar gargalos pelos quais o seu dinheiro está saindo e conseguir cortar despesas de maneira eficiente, é fundamental organizar seus gastos. Por meio de simples ações, fica tranquilo melhorar sua gestão financeira.

Por exemplo, fazer uma classificação de custos, separando por alimentação, moradia, lazer e outras categorias auxilia na identificação de potenciais problemas. Além disso, utilizar a tecnologia pode ser muito útil e prático.

Existem diversos aplicativos de controle financeiro que ajudam no lançamento das compras, na categorização e no controle de gastos. Portanto, vale a pena verificar as opções no mercado. Além do mais, há alternativas que possibilitam a integração junto ao banco, dando mais eficiência e melhorando a gestão das contas.

Elimine as dívidas

As dívidas podem comprometer de modo severo o orçamento mensal, dificultando na hora de conseguir destinar dinheiro para a reserva de emergência. Além do mais, contas em atraso podem gerar multas, juros e muita dor de cabeça.

Quando essa situação ocorre, você não consegue pensar em mais nada, a não ser em como quitar essas pendências. Desse modo, antes de começar a sua reserva, é importante estabelecer uma boa estratégia que ajude a eliminar as dívidas.

Trace um plano para destinar boa parte do seu dinheiro para esse fim, tente renegociar as prestações atrasadas com a intenção de reduzir juros e invista em disciplina financeira. Assim, você consegue eliminar o que está em atraso e destinar dinheiro para aumentar sua segurança financeira.

Evite gastos supérfluos

Gastos supérfluos também prejudicam sua gestão e a saúde financeira. Além do mais, com a adoção das dicas já descritas, como organização dos gastos e revisão dos hábitos de consumo, é possível identificar quais são os cortes possíveis de serem feitos.

Com isso, fica mais fácil cortar compras que não são necessárias e servem somente para trancar o espaço. Ainda é possível adotar questionamentos. Por exemplo, antes de concretizar uma aquisição, se pergunte: “realmente preciso disso?”.

Caso a resposta seja não, dê um passo atrás e não feche negócio. Com isso, as chances de sobrar dinheiro para colocar na reserva de emergência aumentam consideravelmente. Assim, você obtém mais tranquilidade e atinge um nível de poupança adequado para ter segurança financeira.

Pense no futuro

Pode parecer desnecessário tanto esforço para garantir melhores condições futuras, mas, quando chegar a hora do aperto, a reserva de emergência se revela uma importante ferramenta para fornecer tranquilidade frente às adversidades.

Além disso, é possível conciliar momentos de lazer com poupança e manter o equilíbrio ao longo da sua jornada, aproveitando o instante presente sem deixar o futuro de lado. Portanto, pense um pouco no que vem pela frente.

Imagine o quão mais fácil é lidar com a perda do emprego ou com o tratamento de um problema de saúde com dinheiro na conta. Isso possibilita que você tenha acesso a serviços e oportunidades melhores. Também é possível contar com um empréstimo pessoal para resolver situações dessa natureza.

Defina metas

Que a reserva de emergência é importante e deve ser estabelecida, você já sabe. Porém, se não estipular metas, tanto para a quantia a ser guardada, quanto com relação ao prazo, tudo fica muito solto.

Portanto, analise suas contas e estipule o valor que deve ser incorporado na reserva. Isso pode ser feito por meio do exemplo de cálculo que apresentamos anteriormente. Além disso, pense no tempo.

Quanto antes você conseguir acumular o valor adequado, mais tranquilidade vai ter. Assim, você para de pensar em dinheiro e consegue encontrar estratégias para obter ganhos mais altos e aumentar a qualidade de vida.

Quais as consequências de não ter uma reserva de emergência?

Agora que você já entende quais são os principais passos para criar uma reserva de maneira eficiente e otimizada, é hora de conhecer quais os principais riscos que a falta desse valor pode ocasionar no seu dia a dia.

Mudança no padrão de vida

O primeiro impacto percebido na falta de uma reserva de emergência se refere à necessidade de mudança do padrão de vida. Ao perder o emprego, por exemplo, uma alternativa para lidar com essa situação é se mudar para um imóvel mais barato, mudar sua cesta de consumo no supermercado e deixar suas atividades de lazer de lado, até encontrar um novo trabalho.

Vivenciar esse tipo de mudança brusca na rotina pode causar um grande desgaste e trazer muito estresse para o seu dia a dia. Portanto, a criação de uma boa poupança evita que você tenha que mudar rapidamente o seu padrão de vida e tenha o tempo necessário para lidar com qualquer problema.

Acúmulo de dívidas

Enquanto algumas pessoas fazem grandes mudanças no seu estilo de vida para lidar com os imprevistos, outras acabam acumulando dívidas para não ter de sair do seu imóvel, mudar os itens de consumo e abrir mão das suas atividades.

Afinal, emergências que demandam mais dinheiro ou que limitam a entrada de recursos só podem ser administradas pela redução dos gastos ou pelo acúmulo de dívidas na falta de uma reserva. Portanto, ambas as possibilidades trazem grande desconforto e levam a problemas maiores no futuro.

Além disso, as dívidas em algumas modalidades de crédito podem causar grandes problemas no cotidiano, por conta do crescimento exponencial do valor. Opções como o cheque especial ou o rotativo do cartão de crédito, por exemplo, podem crescer de maneira acelerada e se transformar em um grande problema.

Viu como uma boa reserva de emergência pode proporcionar diversos benefícios para o seu dia a dia? Além de trazer maior conforto e folga para o orçamento, os cuidados com as finanças trazem mais conforto para a família, contribuindo para ter mais tranquilidade tanto no presente quanto no futuro.

Gostou do nosso post? E você, já pensou em fazer a sua reserva de emergência? Então, deixe um comentário e conte para gente como administrar o seu dinheiro!

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A crise do novo Coronavírus nos fez penar duros momentos nesses últimos meses.  Embora essa doença esteja há mais de um ano entre nós, ainda estamos passando por grandes dificuldades em nossas vidas. As profundas consequências econômicas da crise de saúde são indiscutíveis, a pandemia afetou fortemente a grande maioria dos negócios. Como resultado, micro, pequenas e médias empresas estão sofrendo para sobreviver, e muitas sofrendo consequências graves, tendo que encerrar suas atividades.

As medidas tomadas para conter o vírus, como contenção e quarentena, tiveram consequências terríveis para as operações comerciais e interromperam muitas cadeias de valor locais e até internacionais existentes. Empresários veem que suas vendas diminuíram consideravelmente e que o acesso aos insumos se tornou cada vez mais difícil. Ou seja, as empresas se deparam com dificuldades tanto de demanda quanto de oferta.

Se você é um dos muitos que tiveram suas vidas viradas do avesso nessa pandemia, que tiveram sua renda extremamente comprometida nessa crise que não parece ter fim, temos algumas dicas para que você não perca as esperanças em encontrar uma luz no fim do túnel.

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