Diante de um número imenso de instituições financeiras, algumas empresas duvidosas se disfarçam e se fazem passar como confiáveis. Um sinal de alerta clássico, para identificar essas armadilhas é, sem dúvida, a cobrança de taxa para liberação de empréstimo.
Portanto, a recomendação absoluta é jamais contratar serviços financeiros de empresas que atuem dessa forma: essa cobrança é uma prática ilegal! Logo, se uma empresa opera dessa maneira, como confiar? Certamente é impossível.
Aqui na Nubi Digital, não existe qualquer cobrança prévia para liberação do empréstimo online – tudo é feito de maneira transparente, segura e, principalmente, legal.

Empréstimo confiável e com as maiores chances de aprovação você encontra aqui!

Não caia nessa! A cobrança de taxa para liberação de empréstimo é ilegal!

Muitas vezes, na pressa de lidar com situações financeiras urgentes, as pessoas acabam se descuidando da segurança, especialmente quando se deparam com ofertas irresistíveis de empréstimos online. De fato, justamente nessas ocasiões, os golpistas se aproveitam da vulnerabilidade dos desavisados e aplicam fraudes causando prejuízos incalculáveis para as pessoas.
Fuja dessa armadilha!
Antes de solicitar empréstimo, verifique as informações da empresa. Veja como se proteger:

• Pesquise sobre a empresa – consulte o nome e o CNPJ no Google, nas redes sociais e nos sites de defesa do consumidor.
• Confira a opinião dos clientes – nas redes sociais, leia os comentários e as avaliações deixadas.
• Leia os termos do contrato – antes de contratar o empréstimo online, leia atentamente os termos do contrato. Se ele for confuso ou obscuro, desconfie e não contrate!
• Fuja se houver cobrança de taxa para liberação de empréstimo!

Solicitar empréstimo seguro é muito melhor!

Veja como é fácil enviar o pedido do seu empréstimo online na Nubi Digital!

• Acesse o site nubidigital.com.br e clique em “simular empréstimo”.
• Preencha os dados solicitados corretamente – é super fácil.
• Envie a foto dos documentos, caso seja pedido.
• Para uma aprovação mais rápida, use o nosso aplicativo de comprovação de renda automática.
• Leia atentamente os termos do contrato.

No simulador de crédito, você pode escolher com total flexibilidade o melhor formato para o seu empréstimo, definindo o valor e o prazo para pagamento desejado.

Depois, aguarde o contato da nossa equipe para confirmar o pedido – é muito rápido!
Após a aprovação, o dinheiro será depositado na sua conta em até 30* minutos.

Empréstimo confiável – transparência total em todas as etapas do processo

Na Nubi Digital, o principal propósito é disponibilizar empréstimo online de maneira acessível, flexível e inclusiva, sem burocracia e sem enrolação. Por isso, como certeza, não seria possível realizar essa missão se não houvesse transparência e clareza em todas as etapas do processo.
Sendo assim, desde o momento da simulação, todos têm acesso absoluto às condições disponíveis para a liberação do empréstimo e essa relação honesta é mantida até o final!
Solicitar empréstimo na Nubi Digital é garantia de segurança e tranquilidade: sem surpresas indesejadas ao abrir o boleto e sem cobrança de taxa para liberação de empréstimo.

Vantagens em solicitar empréstimo online na Nubi Digital

Conheça os principais diferenciais dos nossos empréstimos pessoais online:

• Rapidez e eficiência – soluções rápidas e descomplicadas. Alternativa ideal para lidar com os problemas financeiros mais urgentes. Aqui, o dinheiro é depositado na conta em até 30 minutos*, após a aprovação.
• Praticidade – esqueça as burocracias e as complicações. Solicitar o seu empréstimo na Nubi Digital é super prático, conveniente e totalmente online. Para pedir, você precisa apenas acessar o site, simular o empréstimo, preencher os dados e enviar a solicitação.
• Crédito acessível com aprovação facilitada – oferecemos as melhores chances de aprovação em comparação com as demais instituições financeiras do mercado de crédito brasileiro. Aqui tem inclusão financeira de verdade, com crédito acessível, até mesmo para quem tem restrições, Score baixo ou está negativado.
• Flexibilidade para pagar – conte com condições de pagamento flexíveis que viabilizam a quitação do empréstimo, sem desequilibrar o seu orçamento mensal.
• Atendimento especializado – nosso time de especialistas fica à disposição para dar informações ou para tirar dúvidas. Sempre que precisar, é só entrar em contato!
• Segurança – garantimos o máximo de proteção dos seus dados e segurança das transações, com as mais avançadas tecnologias disponíveis. Tranquilidade do início ao fim do processo.
• Transparência e clareza – todas as condições e termos aplicáveis são expostos com total transparência e podem ser consultados a qualquer momento. Tudo sem enrolação, sem “letra miúda” e sem surpresas indesejáveis ao abrir o boleto.

Cobrança de taxa para liberação de empréstimo – aqui não!

A Nubi Digital é uma fintech inovadora que atua no mercado há anos, promovendo inclusão financeira com a oferta de empréstimos online acessíveis e flexíveis. Somos referência em taxas de aprovação, com a liberação de crédito mesmo para quem está negativado ou tem restrições no Score.

Com certeza, apesar de todo esforço, nada disso seria possível sem a transparência e a idoneidade, que tanto importam para construir uma história de parceria e confiança com os nossos clientes. Afinal, o melhor empréstimo pessoal é aquele feito em segurança, com planejamento e responsabilidade – senão ao invés de ajudar, essa ferramenta pode acabar complicando ainda mais a gestão das suas finanças.

Então, antes de escolher uma instituição financeira, verifique se a operação é legalizada e segura! Sem dúvida, esse cuidado protegerá a sua segurança financeira e a sua estabilidade, a longo prazo.

Conheça as soluções da Nubi Digital e tenha a segurança necessária para lidar com as suas finanças!

Agradecemos o interesse em fazer parte da comunidade de clientes satisfeitos que escolheram a transparência e confiança da Nubi Digital.

Simular empréstimo online.

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Pegar dinheiro emprestado com agiota pode trazer muitos problemas e prejuízos. Por atuar sem uma regulamentação clara e, frequentemente, cobrar juros abusivos, o agiota oferece riscos sérios para quem solicita seus serviços.
Desse modo, é altamente recomendável evitar esse tipo de empréstimo. Aliás, existem outras opções bem mais acessíveis, mais rápidas e que são, certamente, muito mais seguras.
Continue lendo e veja como funciona um agiota e como conseguir um empréstimo online sem arriscar a sua segurança e a sua tranquilidade.

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Entendendo o conceito: o que é o agiota?

O agiota é o indivíduo que atua, sozinho ou em grupo, emprestando dinheiro de maneira informal a pessoas necessitadas. Teoricamente, não é ilegal emprestar dinheiro para alguém, contudo, a lei obriga que a cobrança de juros, nesse tipo de transação entre pessoas físicas, não ultrapasse o limite de 1% ao mês.
A questão é que o agiota opera sem regulamentação e sem respeitar os limites da lei. Geralmente, oferece empréstimos com um curto prazo para pagamento e taxas de juros exorbitantes. Sendo assim, atuam fora do mercado legal de crédito, sem obedecer às regras que garantem a segurança do consumidor.
Por isso, a agiotagem é considerada crime de usura, crime contra a economia popular e crime contra o Sistema Financeiro – sem contar que a atividade costuma envolver outros tipos de atividades criminosas como:

• o uso de dinheiro proveniente de ações ilegais para financiar os empréstimos (contrabando, tráfico, entre outros crimes);
• o emprego da violência e de meios proibidos de cobrança, em caso de atraso de pagamento;

Apesar dos riscos, muitas pessoas ainda recorrem ao agiota quando, por algum motivo, não conseguem ter acesso a empréstimos nas instituições financeiras legalizadas. Entretanto, essa é uma prática extremamente perigosa e não é recomendada em nenhuma hipótese.

Principais riscos em contratar um agiota.

Além de se expor à ação de criminosos, quem toma dinheiro emprestado com um agiota sofre muitos outros riscos:

• Cobrança de taxas de juros abusivas – pela falta de formalidade na transação e a ausência de um contrato que fixe a cobrança das taxas em valores justos, o agiota fica livre para alterá-las da maneira que bem entender. Com frequência, as taxas ultrapassam os limites legais e os devedores ficam submetidos a encargos extremamente altos.
• Falta de regulamentação – os agiotas não operam de acordo com as leis que regem o mercado de crédito. Desse modo, quem pega dinheiro emprestado através do serviço de agiotagem fica totalmente desprotegido, em caso de injustiças.
• Endividamento contínuo – quem se envolve com estes tipos de criminosos, tomando dinheiro emprestado sem regulamentação e com a cobrança de altíssimas taxas, se arrisca a entrar em um ciclo de endividamento infinito – ficam reféns do pagamento de juros e não conseguem, de fato, quitar a dívida principal.

Táticas de convencimento: como funciona um agiota?

Você sabe como funciona um agiota? Obviamente, como qualquer outro tipo de pessoa que atua fora da lei, o agiota vai abordar os clientes de maneira super amigável, se colocando como alguém que tem empatia e vai ajudar as pessoas a resolverem seus problemas financeiros da melhor maneira possível.
Eles constantemente se valem da vulnerabilidade de quem enfrenta problemas financeiros sérios e urgentes, oferecendo soluções super atrativas, vantajosas – que, no fim, não são cumpridas.
Quando a vítima se dá conta, é tarde demais: já está envolvida em um esquema perigoso, que costuma usar recursos como a coerção e a intimidação para submeter as pessoas aos seus desmandos.

Consequências legais e financeiras em se envolver com a agiotagem.

Quem toma empréstimo com agiotas, além colocar a vida em risco, pode ter que lidar com outras consequências como:

• sofrer ações judiciais;
• perder patrimônio;
• ser investigado por envolvimento e/ou financiamento de organizações criminosas.

Conheça uma alternativa segura de empréstimo online e esqueça os agiotas!

Existe uma opção extremamente segura, acessível e prática de empréstimo online que disponibiliza o dinheiro rapidamente na sua conta: o empréstimo online da Nubi Digital!
Essa alternativa é viável mesmo para quem tem restrições no CPF ou dificuldade para conseguir crédito na maioria das instituições financeiras.
Confira as principais vantagens do empréstimo na Nubi Digital:

• rapidez – receba o dinheiro na conta em até 30 minutos*, depois da aprovação.
• praticidade – envie o seu pedido online de maneira prática, sem burocracias e sem enfrentar filas.
• transparência – saiba, antes mesmo de enviar o seu pedido, as condições do empréstimo e o valor das parcelas de pagamento, que são fixas e determinadas em contrato.
• segurança – todas as transações são seguras e os seus dados ficam protegidos.
• atendimento – conte com o atendimento do nosso time de especialistas sempre que precisar.
• aprovação facilitada – somos referência no mercado de crédito brasileiro por oferecer empréstimos acessíveis com aprovação super fácil! Simule e veja os valores pré aprovados para você!

Escolha a segurança – não se arrisque com um agiota!

Para tomar decisões financeiras mais seguras e vantajosas, sem dúvida, é essencial entender os riscos associados à agiotagem e suas consequências negativas, tal como vimos neste artigo.
Contratar o serviço de um agiota pode levar a um ciclo vicioso de dívidas e causar danos financeiros duradouros, muitas vezes, irreversíveis.
Portanto, a melhor maneira de lidar com problemas financeiros urgentes é, de fato, optar por alternativas seguras, como os empréstimos da Nubi Digital, que é uma empresa confiável e que atua legalmente no mercado de crédito. Além disso, oferece as melhores chances de aprovação de empréstimo, mesmo para quem tem restrições no CPF.
Priorize a sua segurança: escolha empresas regulamentadas e tome decisões informadas. Sendo assim, com estes cuidados, você estará construindo um caminho sólido para alcançar a estabilidade financeira.

Saiba mais sobre os empréstimos da Nubi Digital!

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Whatsapp e Pix são utilizados por golpistas em falsas promessas de ganho financeiro

 
A porcentagem da população brasileira que investe em produtos financeiros saltou de 31% para 36% entre 2021 e 2022, segundo a 6ª edição do Raio X do Investidor Brasileiro. Esse aumento percentual corresponde a novos 8 milhões de brasileiros, com isso o número total de investidores no Brasil chega a 60 milhões.

A pesquisa realizada pela parceria entre a Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima) e o Datafolha, ainda indica que a classe C é o estrato socioeconômico que mais influenciou nesse crescimento. Cinco milhões de novos investidores estão classificados nessa categoria. Além disso, entre 2021 e 2022, a porcentagem da população que não conhece ou não utiliza nenhum investimento caiu de 66% para 58%.

O aumento da população brasileira sobre investimentos projeta um alerta em relação a golpes financeiros. Em redes sociais, como Instagram e Facebook, além do e-mail e aplicativos de mensagem, são aplicados esquemas de fraude, que prometem ganho fácil de dinheiro por parte dos interessados.

O Grupo Banco Mundial alerta que muitas tentativas de golpe utilizam indevidamente o nome de organizações financeiras e de seus funcionários. Além disso, são criados formulários, pesquisas e papéis timbrados com falsas informações e com a presença de um design sofisticado, que acabam enganando muitas pessoas.

Segundo a Lei 1.521/51, é proibido “obter ou tentar obter ganhos ilícitos em detrimento da população ou de número indeterminado de pessoas mediante especulações ou processos fraudulentos (‘bola de neve’, ‘cadeias’, ‘pichardismo’ e outros equivalentes)”. Apesar da legislação, os esquemas de fraude seguem fazendo vítimas ao redor do Brasil.

Pesquisa divulgada pelo Serasa, no início deste de 2023, aponta que 40% da população brasileira já sofreu algum tipo de golpe financeiro. As táticas empregadas pelos esquemas são conectadas a assuntos atuais, além de novidades do mercado.

Vários esquemas são utilizados por golpistas atualmente, sendo alguns notoriamente conhecidos e com volume alto de denúncias nos Ministérios Públicos Estaduais e Federal. Conhecer as táticas é uma forma de proteção contra os golpes.

Pirâmide Financeira

O esquema da pirâmide, também conhecido como esquema Ponzi, em referência ao italiano Charles Ponzi, é empregado desde o século XX e funciona camuflado por meio da venda de produtos, como cosméticos, ativos de investimento e criptomoedas.

O esquema da pirâmide tem o seguinte funcionamento: o fundador está no topo da pirâmide e forma o degrau inicial; em seguida, ele convida outros participantes, que devem fazer um investimento inicial e repassar uma parte desse dinheiro; daí em diante, os convidados lançam novos convites e recebem uma parte do investimento daqueles que aceitam participar.

Conforme a base da pirâmide (novos participantes) cresce, o valor recebido pelo topo dela (fundadores e os primeiros participantes) também. Porém, o retorno prometido aos participantes é impagável, tendo em vista que o valor atinge uma casa decimal muito alta. Com isso, apenas os primeiros participantes lucram, enquanto a base da pirâmide sofre prejuízo, como afirma o analista Mateus Santos ao portal UOL.

De acordo com a Comissão de Valores Mobiliários (CVM), o esquema fraudulento da pirâmide continuou sendo um dos golpes mais denunciados aos Ministérios Públicos Estaduais e Federal em 2022.

A recomendação de entidades do setor financeiro é que o cliente conheça os tipos de investimentos existentes no mercado e desconfiem de ofertas de lucro exorbitantes. O ideal para começar a aplicar dinheiro é procurar uma plataforma de investimentos e seguir uma carteira de ações recomendadas a fim de minimizar riscos inerentes ao setor.

Golpe do SVR pelo WhatsApp

O Banco Central (BC) iniciou uma operação de consulta da população, ainda no ano passado, sobre a disponibilidade ou não do recebimento de quantias “esquecidas” em contas bancárias finalizadas. Golpistas aproveitaram o Sistema de Valores a Receber (SVR) para colocar em prática esquemas de fraude e arrancar quantias altas de usuários.

De acordo com o BC, os responsáveis pelo golpe do SVR utilizam o aplicativo de mensagens WhatsApp para colocar em prática a fraude. O esquema começa com o envio de uma mensagem pelo golpista, pela qual informa falsamente à vítima que existe uma quantia a ser retirada instantaneamente por ela via Pix.

O golpista solicita que o usuário encaminhe a mensagem para outros dez contatos do WhatsApp. Junto ao texto, é enviado um link a partir do qual o golpista garante acesso a senhas e informações bancárias da vítima. Segundo o BC, o esquema de fraudes pode também instalar vírus no celular dos fraudados.

A instituição destaca ainda que a foto do perfil de WhatsApp do golpista, normalmente, é a logomarca do próprio Banco Central, o que confunde as vítimas. Durante 2022, o BC recebeu um volume quatro vezes maior do que a média de denúncias em relação a tentativas de fraude sobre o Sistema de Valores a Receber.
 
 

Golpe do Pix

Segundo o Banco Mundial, a polícia estima que milhares de solicitações de fraude financeira são enviadas por e-mail e redes sociais todas as semanas e são endereçadas a indivíduos e empresas em todo o mundo. O Pix, lançado em 2020 pelo Banco Central, tornou-se um instrumento desse tipo de golpe na internet.

A ferramenta de transferência monetária instantânea realiza um pagamento eletrônico instantâneo em tempo real. Tendo conhecimento da chave digital de uma pessoa cadastrada no Pix, é possível enviá-la dinheiro.

De acordo com a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), os bancos investem cerca de R$3 bilhões de sistemas de segurança voltados à tecnologia da informação anualmente. Ainda segundo a instituição, os números de ataques oriundos de engenharia social no Brasil mais do que dobraram entre o segundo semestre de 2020 e os primeiros seis meses de 2021, atingindo 165.

Em várias situações, os participantes de esquemas de fraude enviam por rede social ou SMS mensagens anunciando um “bug” no Pix, a partir do qual as pessoas poderiam arrecadar o dobro de uma quantia enviada pela ferramenta. Com isso, os golpistas repassam a sua chave digital e esperam as vítimas enviarem o dinheiro.

A Febraban aponta que a reconquista do dinheiro roubado da vítima varia conforme as políticas de cada banco. Além disso, as análises dos casos são individuais e dependem das evidências investigadas pela instituição.

Como não cair em golpes

A Comissão de Valores Mobiliários CVM) e a Anbima produziram uma iniciativa educacional, pela qual foi criado um site de uma empresa fictícia que oferecia lucros altos e fundos de ações aos interessados.

O site permaneceu no ar entre novembro de 2022 e fevereiro de 2023, recebendo 884.949 visitas. Desse total, 48,8% clicaram em “investir”, caindo no falso golpe. Em seguida, os usuários tinham acesso a uma página com informações, alertas e indicações sobre esquemas de fraude relacionados a investimento.

As instituições financeiras elencaram dicas para as pessoas não caírem em golpes, como ter cuidado com promessas de lucro alto, desconfiar de informações distorcidas ou insuficientes sobre o investimento e não se apavorar com ofertas com alto teor de urgência, uma estratégia para captar a atenção e interesse das vítimas.

O cuidado com as informações pessoais é outro ponto-chave, afinal, deve-se ter cautela ao repassar o número do CPF ou do RG em sites ou formulários na internet. A Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGPD) adverte e regula o compartilhamento de informações e dados pessoais, como nos campos de mensagem da internet, como destaca a Abefin.

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Sem dúvida alguma, estar protegido de golpes na internet é algo fundamental, uma vez que as fraudes online estão cada vez mais frequentes e difíceis de serem identificadas. Quer saber como se proteger dessas ameaças? Confira aqui algumas dicas para não cair em armadilhas como o golpe no WhatsApp, o golpe do PIX e o golpe do boleto falso.

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Atualmente, os golpes na internet acontecem de muitas formas diferentes, desde fraudes por e-mail até por golpe no WhatsApp. Mas, independentemente do método, tomando alguns cuidados, você poderá se blindar ao máximo das ações desses criminosos.

Os principais cuidados que você precisa ter online são:

Não clicar em links suspeitos ou desconhecidos.

Muitos golpes na internet são feitos através de links. O golpista te induz a clicar em um link malicioso, usando apelos convincentes como, por exemplo, promessas de prêmios, cobranças de dívidas ou pedidos de ajuda, fingindo ser alguém conhecido.

Só para exemplificar, em um tipo de golpe do WhatsApp, o criminoso envia uma mensagem de texto, que inclui um link, garantindo que você ganhará algum benefício. Ao clicar, um programa é baixado e o bandido passa a ter acesso a todas as informações do seu celular, inclusive, suas senhas. Portanto, para não ser enganado em golpe no WhatsApp ou e-mail, jamais clique em links, que você não tem certeza se são legítimos ou não.

Aliás, outro tipo de golpe no WhatsApp, bem comum, é aquele em que o golpista se passa por alguém dos seus contatos, parentes ou pessoas próximas. Assim sendo, fingindo ser alguém conhecido, o bandido te pede dinheiro. Nesse caso, antes de enviar qualquer valor, ligue para a pessoa em questão, através do número original do contato, e confirme se é golpe no WhatsApp ou não.

Um terceiro tipo de golpe no WhatsApp conhecido é quando o criminoso clona o seu número e acessa a sua conta, roubando informações importantes e dados financeiros.

Verificar a fonte.

Sempre confirme se o remetente da mensagem ou e-mail é verdadeiro, antes de responder. Os criminosos aplicam golpes na internet usando endereços de e-mail e números de telefone falsos, para se passarem por empresas ou pessoas de confiança. O golpe do boleto falso, por exemplo, é feito através do envio de um e-mail fraudulento, igualzinho ao do seu banco. Aliás, é impressionante o nível de perfeição das versões falsas dos boletos. Inegavelmente, os bandidos conseguem forjar documentos idênticos aos verdadeiros, ao aplicar o golpe do boleto falso.

Desconfiar de ofertas boas demais para serem verdade.

“Quando a esmola é demais, o santo desconfia”, já dizia o sábio ditado. Então, se algo parecer excessivamente vantajoso, provavelmente, é uma farsa. Sendo assim, se você receber alguma oferta a um preço muito abaixo do mercado ou de graça, possivelmente é uma armadilha.

Não revelar informações pessoais.

Nunca exponha dados como número de cartão de crédito, endereço, CPF ou senhas, via internet. O golpe do PIX, por exemplo, é feito através de um e-mail, onde são solicitadas informações confidenciais, para realizar uma transação bancária. Por isso, nunca compartilhe nenhuma informação pessoal, via internet a não ser que tenha absoluta certeza de que se trata de alguém que você conhece e confia. No caso de empresas, opte por tratar de assuntos que envolvam esse tipo de informação, via ligação, usando o número oficial divulgado pela empresa, no site oficial, no verso do produto ou no verso do cartão de crédito.

Usar aplicativos de segurança.

O uso de softwares de segurança, como antivírus e firewalls, em seus aparelhos, pode te proteger de ameaças on-line, como malwares e vírus, que são usados pelos golpistas, para roubar suas informações e acessar suas contas.

Não confiar em tudo que vê ou lê nas redes sociais.

A maioria esmagadora dos conteúdos espalhados na rede não é confiável. Assim, as pessoas replicam informações nos sites e nas redes sociais e quase nunca conferem a veracidade delas, antes de propagá-las. Por isso, prefira se informar através de portais de imprensa oficiais e reconhecidos.

Usar senhas fortes, verificação de dois fatores e biometria.

Sem dúvidas, uma boa forma de dificultar o trabalho dos golpistas é usando esses três mecanismos de segurança nos seus aparelhos. Senhas muito óbvias ou simples são extremamente vulneráveis aos ataques dos hackers. E, uma vez que o hacker invade suas contas, você poderá ter imensos prejuízos, tanto pessoais quanto financeiros. Portanto, escolha senhas fortes e altere-as, regularmente. E mais, se for possível, use a verificação de dois fatores e a biometria como formas adicionais de segurança nos seus aplicativos e contas.

Esteja alerta para as novas modalidades de golpes na internet

Essas são as dicas mais úteis para te proteger de golpes na internet, como o golpe do WhatsApp, o golpe do PIX e o golpe do boleto falso. Contudo, os criminosos sempre aprimoram os tipos de golpes na internet que aplicam, por aí.

Com certeza, a maneira mais eficiente de se manter atualizado sobre os novos golpes é acompanhar as notícias nos principais jornais. Normalmente, quando um novo tipo de golpe da internet surge, a imprensa noticia, em conjunto com as autoridades policiais, para que as pessoas possam se proteger.

Portanto, esteja alerta. Essa é a única forma de se preparar para lidar com os golpes na internet e ter mais segurança para navegar livremente.

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Você sabe como evitar fraude em empréstimo? A quantidade de golpes financeiros, principalmente em ambiente online, não para de aumentar em sofisticação e recorrência. A cobrança antecipada, por exemplo, é uma das mais comuns e lesam milhares de pessoas, diariamente.

Com as facilidades de acesso à comunicação nessa era digital, os golpistas estão sempre atualizando suas táticas. Mas, o maior colaborador para a aplicação de fraudes ainda é a falta de informação.

Por isso, decidimos esclarecer um pouco mais sobre o assunto e trazer dicas de como evitar esses transtornos, tão comuns atualmente. Continue com a gente e fique por dentro de tudo!

O que é fraude em empréstimo?

A fraude em empréstimo é definida como crime de estelionato, ou seja, é o furto de dinheiro das vítimas usando os empréstimos falsos como isca. É um golpe que pode ser aplicado por envio de e-mail, via WhatsApp, telefone e até por meio de correspondência.

No início, a tentativa de oferta de crédito aparenta ser extremamente atrativa e, por isso mesmo, as vítimas caem com relativa facilidade. Isso geralmente acontece quando a pessoa está financeiramente vulnerável e com dificuldades para encontrar uma saída que caiba em seu orçamento.

As fraudes que envolvem empréstimos falsos aumentaram assustadoramente nos últimos anos. Segundo um levantamento realizado pelo Reclame Aqui, o crescimento observado ficou em torno de 198% e pode ser explicado pelo aumento da oferta de crédito no mercado, além das inúmeras instituições financeiras e novas fintechs.

À medida que os serviços financeiros avançam e se tornam mais fáceis e evidentes, os criminosos aproveitam para se passarem por essas instituições. Dessa forma, aplicam fraudes de empréstimo com muito mais facilidade.

Portanto, todo cuidado é pouco, o que requer cada dia mais atenção por parte de todos nós. Sendo assim, separamos algumas modalidades de fraudes que você precisa ter atenção. Confira!

Depósito antecipado

Quando se fala sobre fraude em empréstimo, o primeiro tipo se caracteriza quando os golpistas solicitam depósitos antecipados para que determinado valor seja liberado para crédito. Outra forma muito comum de enganar a vítima é por meio de obtenção dos dados pessoais das pessoas. E, para desviar desse tipo de artimanha, é necessário ter cada vez mais atenção aos inúmeros sites falsos que se disfarçam de páginas de bancos e de outras instituições e empresas idôneas.

Isso acontece muito com sites como os da FEBRABAN (Federação Brasileira de Bancos), da Receita Federal e até do BACEN (Banco Central).

Fraude em empréstimo consignado

É o tipo de golpe frequentemente aplicado com funcionários públicos e em aposentados. Para esclarecer melhor, o empréstimo consignado é aquele cujo valor devido é descontado diretamente da folha de pagamento. Por esse motivo, as taxas de juros costumam ser bem mais interessantes.

Nessa forma de fraudar, os golpistas conseguem ter acesso aos dados da pessoa como, nome e CPF, que servem para obter empréstimo em seu nome. Tais dados são geralmente captados por intermédio de phishing e vazamento de dados.

Em seguida, quando o dinheiro já está na conta da vítima, o fraudador entra em contato como se fosse um funcionário da instituição que concedeu o empréstimo. Durante a abordagem, o criminoso alega ter havido um engano e pede a devolução do valor por meio de transferência bancária ou Pix.

Ao transferir o dinheiro, a pessoa envia os valores solicitados diretamente para a conta do golpista e ainda passa a bancar o empréstimo. O golpe é percebido apenas quando o débito do empréstimo começa a ser descontado da folha de pagamento da vítima. Mas, nesse ponto, já é tarde para recuperar o prejuízo.

Fraude em empréstimo consignado por instituições

Nessa modalidade, as próprias instituições financeiras realizam um golpe, concedendo o crédito sem a autorização expressa do funcionário público ou do aposentado. Nesse caso, a instituição tem lucro com os juros cobrados, enquanto a vítima precisa recorrer à Justiça para cancelar a operação não solicitada.

Fraude pelo WhatsApp

Nesse caso, o contato é feito com a pessoa, via WhatsApp, passando-se por uma empresa ou instituição financeira, que oferece uma proposta imperdível. A tática consiste em tentar persuadir a pessoa a fornecer seus dados pessoais por meio de preenchimento de um formulário online ou por mensagem. Dessa forma, o criminoso solicita o empréstimo, recebe o dinheiro, mas quem paga é a vítima.

Fraude para investimentos

Nesta variação de fraude em empréstimo, as vítimas são convencidas pelos fraudadores a pedirem empréstimos de bancos a fim de aplicar os valores tomados em investimentos de alta rentabilidade.

Uma quadrilha especializada em usar essa modalidade de fraude em servidores públicos e militares foi presa no Rio de Janeiro. A promessa dos golpistas era de quitar as prestações do empréstimo, investir o dinheiro e, depois, devolver a quantia inicial com acréscimo de 10%.

Para ganhar credibilidade, eles realmente quitavam as parcelas as mantinham a confiança das vítimas. Mas, o esquema nada mais era que uma pirâmide financeira, cujos depósitos de novas vítimas cobriam as prestações das anteriores. Passado um tempo, os criminosos param de pagar as parcelas de desaparecem com o dinheiro todo.

Como as fraudes em empréstimo acontecem?

Conforme já adiantamos, os golpes mais comuns de fraude em empréstimos normalmente têm início com a abordagem de um suposto funcionário de alguma financeira. Isso acontece frequentemente via WhatsApp, telefone, redes sociais e e-mails.

Muitos anúncios expostos nos navegadores, como o Google, em redes sociais, sites e ainda em jornais e revistas também são poderosas iscas para atrair vítimas. Ao procurar saber mais sobre o conteúdo desses anúncios, a abordagem do golpista é a mesma exposta logo acima. Criminosos se passam por agentes de fintechs, bancos e até mesmo por representantes da Receita Federal.

Em grande parte dessas investidas, as pessoas visadas são aquelas muito endividadas e negativadas. Esse público, muitas vezes, tem maior dificuldade para obter crédito e saldar suas dívidas. Com isso, ficam muito mais expostos e propensos a aceitar as ofertas imperdíveis propostas por aproveitadores.

A armadilha mais comum é a alegação de que o dinheiro para empréstimo só pode ser liberado depois do pagamento do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Mas isso não faz sentido, já que tal imposto já está embutido no Custo Efetivo Total dos valores de empréstimos. E sua alíquota se limita a 3% em cada operação.

Muitos fraudadores usam esse pretexto para induzirem as pessoas a depositarem valores muito mais altos que a porcentagem da referida alíquota. Outra abordagem comum é a necessidade de cobrar seguro ou comissão. Depois de completada a transferência, o golpista some e a vítima nunca mais recupera o prejuízo.

Como evitar fraudes em empréstimos?

Agora você já tem bastante informações sobre as fraudes envolvendo empréstimos. Que tal dar uma reforçada nos lembretes de como evitar esses golpes? Acompanhe as dicas a seguir!

Cuidado com ofertas de crédito muito tentadoras

Desconfie sempre daquela oferta muito boa para ser verdade. Só isso já é motivo para deixar essa ideia de lado imediatamente. São aquelas com taxa de juros muito mais baixa que a média do mercado e com prazos a perder de vista.

E, se o seu nome estiver negativado, muita atenção! O cuidado deverá ser ainda maior, uma vez que esse perfil é o preferido pelos golpistas pelos os motivos que já traçamos. Na dúvida, ao receber uma oferta de empréstimo, confirme sua veracidade com a instituição financeira envolvida na operação.

Mais um ponto a ser observado: jamais acredite cegamente em um atendente só pelo fato de ter um logotipo da empresa em seu perfil do WhatsApp.

Faça simulações

Se você receber ofertas tentadoras demais, além de desconfiar, procure fazer simulações para verificar valores e quantidades de prestações possíveis para quitar o empréstimo. E lembre-se sempre de que quanto menor for o número de parcelas, mais baixos serão os juros.

Nunca faça pagamentos antecipados

A maioria das fraudes em empréstimo partem de pedidos de pagamentos antecipados. O argumento é a necessidade de liberar o dinheiro mais rapidamente. Mas, esse tipo de prática não existe em nenhum procedimento adotado por bancos e financeiras, além de ser totalmente ilegal. Portanto, não importa a situação em que você esteja com dívidas, jamais adiante pagamentos como condição para receber crédito. Acredite, a sua vida pode piorar muito.

Proteja seus dados pessoais

A coleta de dados pessoais é outra forma muito comum de lesar as pessoas, afinal, com essas informações em mãos, fica mais fácil fazer empréstimos sem nenhuma autorização, além de abrir portas para investigar o perfil de potenciais alvos com mais facilidade.

Sendo assim, não permita que os seus dados caiam em mãos erradas e evite a todo custo o compartilhamento de informações em qualquer lugar. Antes disso, certifique-se de que as empresas respeitam as normas da LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados).

Além disso, procure sempre ativar a autenticação de dois fatores no seu WhatsApp, e-mail, redes sociais e lojas virtuais. Essa é mais uma barreira para impedir que criminosos invadam ou clonem as suas contas.

Nunca forneça dados pelas redes sociais

Fraudadores são pacientes e astutos, por isso, investigam tudo nas redes sociais. Assim sendo, nunca divulgue, nesses canais, detalhes sobre suas dívidas e problemas financeiros em geral. É certo de que alguém com más intenções pode se infiltrar nos grupos e monitorar as informações lá expostas e partir para o ataque.

Os golpistas costumam criar perfis falsos em redes sociais para falar em nome de empresas idôneas e ganhar a confiança da vítima. Lembre-se de que, em uma situação real, quando alguém solicita um empréstimo para uma empresa a documentação deve ser enviada diretamente aos sites oficiais e aplicativos próprios fornecidos pelas companhias.

Geralmente, a abordagem dos criminosos inclui uma afirmação de que a vítima tem direito a um empréstimo pré-aprovado. E, para que a transação seja concluída, será preciso assinar um contrato e enviar a documentação. Não caia nessa!

Verifique a credibilidade da empresa

Antes de entrar de cabeça em alguma proposta de crédito, faça um apanhado criterioso sobre as credenciais da empresa escolhida. Procure, ainda, por um endereço físico da instituição e confira se ele realmente existe. Além disso, encontre seus contatos oficiais, comentários de clientes e outras informações adicionais. Verifique, também, os sites e as redes sociais para checar a avaliação e a reputação da instituição.

Nunca entre em pânico com atraso de dívidas

Quando estiver com dívidas atrasadas, o pior conselheiro para resolver essa situação é o desespero. Esse é o gatilho perfeito para deixar qualquer pessoa mais vulnerável a golpes de empréstimo. Então, por mais que a sua situação esteja delicada, sempre será possível negociar com seus credores buscando mais prazos e propostas de parcelamento.

É viável, ainda, fazer um único empréstimo contendo taxas de juros justas. Portanto, não haja sem pensar e tenha cautela para não cair em golpes e perder ainda mais.

O que fazer se cair em alguma fraude?

Mesmo com todo cuidado do mundo, ninguém está totalmente livre de cair em alguma fraude bem articulada. Então, caso isso tenha acontecido com você, a primeira providência a ser tomada é registrar imediatamente um B.O. (Boletim de Ocorrência) com detalhes do que ocorreu.

Para tanto, é preciso reunir o máximo de provas possível, como prints da tela do site fraudulento, comprovante do depósito realizado e as conversas mantidas com os golpistas. Com isso, você poderá proteger os seus dados pessoais em eventuais futuras tentativas de golpes.

Na sequência, entre em contato com a sua instituição financeira, além de registrar o ocorrido nos órgãos de proteção ao crédito do consumidor, como o Procon (Programa de Proteção e Defesa do Consumidor). Dessa forma, você formaliza sua denúncia. No entanto, ainda existirá a possibilidade de ter de recorrer à Justiça para buscar seus direitos.

Como escolher uma empresa para pegar empréstimo?

Na hora de buscar uma empresa para solicitar um empréstimo, escolha uma que tenha credibilidade no mercado, como a Nubi Digital. Somos ema empresa que facilita a aquisição de créditos com ofertas personalizadas para todo tipo de perfil.

Nossos serviços e produtos almejam flexibilizar o acesso a empréstimos para quem realmente precisa. Para tanto, mantemos as parcerias mais confiáveis do mercado e maximizamos as taxas de aprovação.

Sendo assim, evite fraude em empréstimo, esqueça os bancos burocráticos, o estresse com amigos e familiares, as filas de espera e as papeladas sem fim. Consiga o seu crédito sem sofrimento, com a ajuda de uma empresa que se esforça ao máximo para ver o seu dinheiro depositado na sua conta e as suas dívidas pagas.

E, se você precisa de um empréstimo online agora e sem burocracias para solucionar suas pendências financeiras e ficar livre de dores de cabeça, comece agora mesmo uma simulação:
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Muitas pessoas percebem que empresas solicitam depósito antecipado para empréstimo. Especialmente, quando se tratam de solicitantes com algum tipo de restrição ou não possuem garantias, renda comprovada e outros fatores indispensáveis para esse tipo de procedimento.

Mas, será que isso é real ou se trata de um golpe? Se você já se deparou com essa situação e está pensando se fará o depósito antecipado para empréstimo ou não precisa conferir este conteúdo.

Nele, mostraremos como esse processo funciona e se estamos tratando de uma fraude ou algo real. Continue lendo!

O que é o golpe do depósito antecipado?

O golpe do depósito antecipado ocorre quando a pessoa solicita um crédito e é informada de que sua solicitação foi pré-aprovada. Mas, para ocorrer a liberação do valor ela precisa fazer um depósito antecipadamente. Geralmente, o valor tende a ser bem menor que o montante solicitado.

A primeira coisa que você precisa saber é que nenhuma instituição financeira pode cobrar qualquer tipo de valor antes de prestar um serviço para o seu cliente. Ou seja, qualquer tipo de cobrança de taxa ou juro deveria ocorrer após a liberação do valor. Então, a primeira coisa que você precisa saber é que isso se trata de um golpe.

Geralmente, as pessoas que caem nesse tipo de fraude são aquelas que estão desesperadas pelos recursos. Além disso, as promessas tendem a ser muito agressivas. Ou seja, valores elevados, sem garantias, baixas taxa de juros e prazos longos. Isso deve ligar um sinal de alerta na sua mente, pois pode se tratar de um golpe.

Como os golpistas atuam para pegar as vítimas?

Vamos entender como os golpistas costumam agir para pegar suas vítimas. Quando a pessoa realiza um empréstimo, o criminoso solicita o pagamento de uma taxa que eles chamam “taxa de conveniência”, “taxa de avaliação”, “juros antecipados” ou, simplesmente, “depósito de liberação”.

A justificativa por parte do fraudador é o fato de eles praticarem taxas de juros muito reduzidas, necessitando de algum tipo de garantia para concretizar o empréstimo. O que não existe nesse mercado. As pessoas que mais caem nesse tipo de golpe são as que estão com seu CPF com alguma restrição nos órgãos de proteção ao crédito.

O criminoso afirma que precisa do valor para pagar um profissional — geralmente, um advogado — para elaborar um documento ou termo de compromisso. Eles afirmam que, como você tem restrições, eles precisam realizar esse procedimento para ter mais segurança no processo. O que também não existe.

Assim, a pessoa cai no golpe e a “instituição financeira” golpista, simplesmente, desaparece e não responde mais os seus contatos.

Qual o cenário atual de golpes no Brasil?

A fraude do depósito antecipado para empréstimo ocorre em um cenário de diversos tipos de golpes no Brasil, especialmente, envolvendo a internet. Em 2020 o nosso país foi o mais atingido por roubos de dados financeiros na rede mundial de computadores.

Muitos, inclusive relacionados a ideias para ganhar renda extra, por exemplo. O contexto da pandemia piorou essa situação. Especialmente, por muitas pessoas terem perdido o emprego e necessitarem de recursos extras para manter suas contas em dia. Sendo um ambiente perfeito para fraudadores, especialmente quando se tratam de empréstimos.

Além disso, atualmente algumas pessoas encontram dificuldade em conseguir empréstimo. Isso faz com que apareçam diversas pessoas para se aproveitar dessa situação e vender uma facilidade de conseguir dinheiro. Assim, aplicando o golpe do depósito antecipado.

Como evitar o golpe do depósito antecipado?

Agora, mostraremos algumas dicas de como você pode agir para evitar o golpe do depósito antecipado para empréstimo. Continue lendo!

Não disponibilize suas informações pessoais e bancárias

A primeira coisa que você precisa se atentar é evitar disponibilizar suas informações bancárias e pessoais. Isso porque, além de solicitar o valor os golpistas podem utilizar seus dados para outras finalidades, como abrir empresas, pegar empréstimos etc.

Analise a veracidade das informações contidas em páginas da empresa

Outra dica interessante é verificar a veracidade das informações que estão nos sites e comunicados da empresa. Geralmente, financeiras de confiança têm blogs, sites, canais no YouTube com diversos vídeos, perfis em redes sociais etc. Assim, você pode analisar a veracidade das informações dessa empresa.

Analise a confiabilidade da instituição financeira

Outra dica importante é verificar a confiabilidade da instituição financeira. Empresas confiáveis — além dos itens mencionados anteriormente — têm diversos clientes que já fizeram algum tipo de negociação com ela. Logo, você pode buscar informações sobre a financeira com essas pessoas.

Cuidado com as promessas milagrosas

Para finalizar, é importante que você tenha cuidado com as promessas milagrosas. Para tanto, é fundamental entender como funciona o negócio das financeiras. Para elas, o dinheiro é um produto e, como tal tem o seu preço, que nesse caso são as taxas de juros.

Logo, a ideia de negócio é vender o seu produto (dinheiro), por um pagamento mensal que consiga cobrir o valor emprestado, todas as despesas operacionais, financeiras e ainda gerar lucro para a empresa. Com isso em mente, é possível chegar a uma conclusão muito simples.

Como uma financeira poderia emprestar uma quantia de dinheiro a um prazo elevado por uma taxa de juros tão inferior, geralmente, muito menor que outras empresas do mercado? Isso deve ligar um sinal de alerta desde já. Fuja de promessas que crédito pessoal, sem garantias e com baixas taxas de juros.

Portanto, também é importante conhecer as taxas praticadas no mercado. Afinal, você precisa ter uma referência para entender quais instituições financeiras têm as melhores propostas. Existem casos em que as taxas são reduzidas entre empresas confiáveis. Mas, diferenças muito discrepantes devem ser analisadas com muita atenção.

O que fazer se você cair nesse golpe?

Mas, e se você cair nesse golpe, como agir? Infelizmente, na maioria dos casos é muito difícil rastrear os golpistas. Isso porque, as contas bancárias são de pessoas que foram vítimas de outras fraudes. Ou ainda, existem casos em que o valor é entregue em mãos, piorando ainda mais a situação.

Independentemente de qualquer coisa, estamos diante de uma fraude, considerada crime pela legislação brasileira. Então, se isso aconteceu com você é preciso procurar as autoridades policiais para fazer um Boletim de Ocorrência. Nesse momento, a vítima passa todas as informações para se iniciar um processo de investigação.

Tenha atenção a um detalhe. É imprescindível que você informe o golpe às autoridades competentes. A medida que as denúncias chegam os investigadores conseguem encontrar pistas para, finalmente, chegar até os criminosos.

Não tenha vergonha de denunciar. Afinal, na tentativa de pegar um empréstimo para organizar suas finanças ou realizar sonhos qualquer pessoa pode cometer erros. Logo, isso não é demérito para absolutamente ninguém.

Como encontrar uma financeira segura?

Uma forma de evitar cair em golpes é saber encontrar uma financeira confiável para fazer a sua solicitação. Veja as dicas que separamos!

Avalie os canais digitais

O primeiro passo que você deve seguir é avaliar os canais digitais da empresa que você deseja fazer a solicitação. Como já mencionamos, empresas seguras têm vários perfis em redes sociais, blogs e sites. Além disso, esses canais têm objetivo de informar os interessados em crédito.

Por exemplo, no site da Super Sim, você encontra um blog com diversos conteúdos relacionados a tipos de empréstimo, taxas de juros, gestão financeira, ideias para ganhar dinheiro na internet e uma infinidade de informações para o leitor.

Tudo isso, mostra que você está diante de uma empresa de confiança, que pode ter taxas de juros atrativas, porém sem ofertas agressivas e surreais.

Busque por referências

Outra dica importante é buscar referências sobre a financeira que você pretende iniciar um relacionamento. Por exemplo, novamente no site da Super Sim, é possível encontrar depoimentos de pessoas reais que já fizeram um empréstimo conosco e tiveram uma excelente experiência.

Além disso, empresas com atuação em todo território nacional — como é o caso da Super Sim — é muito comum que pessoas da sua cidade e, até mesmo, próximas de você já tenham tido algum tipo de contato com a financeira. Logo, é uma excelente oportunidade de obter informações sobre a empresa.

Desconfie da forma de abordagem

Por fim, quando se trata de empréstimos você precisa ter certo nível de ceticismo. Isso significa, desconfiar de abordagens muito agressivas. Financeiras que estão muito desesperadas para te vender algum tipo de crédito podem estar interessadas em cometer algum tipo de fraude.

Financeiras que têm uma atuação saudável, com clientes entrando diariamente não fazem ofertas muito agressivas. Logo, se você perceber algumas propostas com muita atratividade, geralmente, muito mais interessantes que outras praticadas pelo mercado, é importante ligar o sinal de alerta. De preferência, feche a página e procure outra empresa.

Por fim, nós podemos concluir que o depósito antecipado para empréstimo se trata de um golpe. Empresas sérias e confiáveis não solicitam esse tipo de “garantia” para fornecer crédito aos seus clientes. Portanto, sempre procure financeiras que já têm credibilidade e confiança no mercado.

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