Saber calcular juros de empréstimos é essencial – só assim para entender certinho o custo total. Sem dúvida, esse é um dos fatores mais importantes a ser considerado antes de contratar esse serviço financeiro.
Mas, você sabe como fazer esse cálculo e prever o valor que será cobrado?
Continue lendo e confira como calcular os custos de forma super simples. E descubra porque é tão importante escolher uma financeira que seja transparente e facilite a sua vida, fornecendo informações claras sobre as taxas cobradas.

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Juros de empréstimo: importância da clareza na hora de contratar serviços financeiros

Quem não se sentiria inseguro diante de um contrato imenso, repleto de cláusulas confusas, mal explicadas, com siglas e termos desconhecidos? Impossível, certo?
Ao contratar serviços financeiros, infelizmente essa é uma situação bastante comum, especialmente quando se trata de empresas de crédito. Nesse cenário, a transparência torna-se um diferencial fundamental – um financeira capaz de informar com clareza todos os termos e condições do serviço, sem dúvidas, oferece maior credibilidade. E esse é objetivo da Nubi Digital: oferecer todas as informações de forma clara para que você possa se sentir seguro ao tomar decisões financeiras.

Contudo, tornar o cálculo dos juros de empréstimo algo simples e rápido, por mais transparentes que sejam as cobranças aplicáveis, era um desafio. Por isso, a Nubi Digital desenvolveu uma forma bem mais descomplicada de fazer isso: o simulador de empréstimo online. Com o simulador, é possível saber na mesma hora o valor de cada parcela, sem se preocupar em fazer contas – ele faz tudo isso por você.

Descomplique essa conta!

Na correria do dia a dia, a última coisa que se quer é perder tempo – principalmente com coisas desnecessárias. Ao fazer um empréstimo as coisas não poderiam ser diferentes – ter todas as informações para tomar uma decisão consciente é importante, como a transparência sobre o cálculo de juros de empréstimo, os prazos de pagamento, entre outras condições. Mas, é muito melhor quando todos os cálculos são feitos automaticamente, com certeza.

Na Nubi Digital, o empréstimo online , é assim: antes mesmo de enviar a sua solicitação você faz a simulação e escolhe as melhores condições disponíveis para você. Além do simulador, que permite que você calcule o valor das parcelas do empréstimo online, todas as informações são expostas com clareza, no site, como:

• Taxas de juros.
• Prazos de pagamento.
• Custo total do empréstimo.
• Exemplos de parcelas.
• Limites de crédito.

Afinal, quando a instituição financeira é confiável e transparente, todas as condições ficam bem claras – essa transparência permite a comparação entre diferentes alternativas de crédito, para que a sua escolha seja ideal ao que você precisa, sem sustos ao abrir o boleto de pagamento.
Escolher uma empresa que comunique com clareza todas as regras e condições pela prestação do serviço é algo indispensável. Por isso, na Nubi Digital, todas as informações são apresentadas de forma clara.

Juros de empréstimo: a transparência é fundamental

Uma empresa confiável deve expor todas as informações de maneira acessível, com clareza e objetividade. Mas, para facilitar ainda mais a compreensão, a Nubi Digital desenvolveu um recurso exclusivo: o simulador de empréstimo online.
O simulador de empréstimo online, disponível no site da Nubi Digital, é uma ferramenta gratuita que calcula automaticamente o valor das parcelas de um empréstimo. Isso, sem dúvida, torna o cálculo muito mais simples.

Para usar o simulador, basta seguir o passo a passo:

• Acessar o site da Nubi Digital.
• Clicar em “Simular empréstimo”.
• Preencher seus dados.
• Escolher o valor desejado e o prazo para pagamento.

O simulador calcula o valor das parcelas na hora e, assim, você pode visualizar se o custo cabe ou não no seu orçamento, se planejar e decidir se quer ou não solicitar o empréstimo.

Como são feitos os cálculos das taxas de juros de empréstimo online?

O simulador faz a conta sozinho, mas, mesmo assim, é recomendável que você saiba como essa conta é feita. Aqui na Nubi Digital disponibilizamos diversos artigos que explicam a lógica da aplicação da taxa de juros simples e compostos, mas basicamente, os juros são calculados de acordo com a quantia do empréstimo e o prazo de pagamento. Na prática, quanto menor a taxa de juros e menor o prazo, menor será o valor total pago.

Portanto, o custo final é calculado conforme o valor do empréstimo solicitado e o número de parcelas escolhidas para o pagamento e nessa conta são somadas todas as taxas aplicáveis. Sendo assim, quanto maior o prazo, maior a taxa de juros e maior o valor do crédito solicitado, maior será o custo total.

Vale ressaltar que as taxas variam de acordo com a instituição financeira e com o perfil de crédito do cliente.

Facilidade além da conta: empréstimo na hora via PIX

O simulador descomplica o cálculo dos custos do seu empréstimo online, mas as facilidades oferecidas pela Nubi Digital vão muito além. Aqui são oferecidas soluções personalizáveis e flexíveis, pensadas para tornar a sua vida mais fácil nos momentos de aperto.
A eficiência em liberar o crédito na sua conta é um dos maiores diferenciais: o dinheiro é depositado na sua com em até 30 minutos, após a aprovação. Para quem tem pressa, é possível conseguir empréstimo na hora via PIX, com total comodidade e sem burocracia! Confira os depoimentos dos nossos clientes:
“Não tenho o que reclamar, um atendente muito educado e atencioso, esclareceu todas as minhas dúvidas e transferiu o dinheiro pra onde indiquei. Parabéns à equipe!”, Claudia Maria Rodrigues dos Santos.

“Empresa se destaca em agilidade e rapidez! Parabéns, Nubi Digital!”, Anderson RDB

“Fui muito bem atendida! São ágeis no trabalho – resposta muito rápida. Amei o atendimento, sem burocracia! Parabéns, Nubi Digital! Até a próxima!”, Maria Paula.

Transparência: como se planejar com antecedência para fazer um empréstimo sem susto?

A clareza em relação às condições de pagamento, os custos e as regras aplicáveis, como vimos, é o demonstra a confiabilidade de uma instituição financeira. Afinal, quando os termos são justos e vantajosos, não há motivos para a empresa esconder dos clientes.

A Nubi Digital garante essa transparência ao longo de todo o processo, oferecendo todas as informações com total clareza. E, para facilitar ainda mais a conta dos juros de empréstimo, use o simulador de empréstimos! Com ele, você fica sabendo o valor das suas parcelas com antecedência – fica bem mais fácil se planejar para que os boletos caibam no seu bolso.

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*O prazo para o depósito na conta bancária dependerá do horário de funcionamento do seu banco. Consulte os termos e condições no contrato.

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Se existe um vilão da saúde financeira pessoal, são os juros do cartão de crédito. Isso porque é fácil se perder em meio ao monte de pagamentos de valores pequenos e, aparentemente, inofensivos. Porém, a realidade é bem diferente. Afinal, quando você vê, já ultrapassou o limite.

Isso já aconteceu com você? Então, saiba que tem mais gente nessa situação. Para ter uma ideia, o cartão de crédito é a dívida mais comum entre os brasileiros. Pelo menos, é o que aponta a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic).

Segundo os dados de maio de 2022, 28,7% das famílias brasileiras estão inadimplentes. Ou seja, há uma ou mais dívidas vencidas e não pagas. Por sua vez, 77,4% das famílias têm alguma dívida, isto é, uma conta em aberto, em dia ou atrasada.

Desse total de endividados — que fica acima de 3/4 da população —, 88,5% estão nessa situação por causa dos juros de cartão de crédito. Para ficar mais claro, de cada 10 brasileiros, quase 8 têm contas parceladas. Se considerarmos apenas quem tem uma ou mais valores em aberto, quase 9 estão nesse cenário devido ao cartão de crédito.

Ficou mais claro? Esperamos que sim. A verdade é uma só: o ideal é evitar pagar os juros do cartão. Como fazer isso? Informar-se é o primeiro passo. Por isso, criamos este post completo. Continue lendo!

Mas espere, se você precisa de dinheiro agora, o cartão estourou ou é preciso pagar pelo menos uma parte do próprio cartão de crédito. Não hesite em simular um dinheiro emergencial com a Nubi Digital! Nossa simulação é completamente segura, sem custo ou compromisso! Veja o quanto temos disponível para você agora:

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O que são os juros de cartão de crédito?

Os juros do cartão de crédito são um percentual cobrado sobre o valor de uma fatura sem pagamento, mas já vencida. Portanto, é uma cobrança por um dinheiro que você acaba pegando emprestado do banco ao utilizar o limite disponível e deixar a conta em aberto.

Nesse tipo de operação, os juros incidentes são compostos. Isso significa que você paga “juros sobre juros”. Por isso, a dívida aumenta com muito mais rapidez. Dessa forma, quem está devendo R$ 1.000 hoje, pode ter de pagar R$ 4.000 em poucos meses, como vemos vários casos por aí.

Essa mesma ideia é válida para aquela fatura que você paga, mas não totalmente. Sabe quando você tem disponível para pagar apenas o valor mínimo? Ou quando conta com uma quantia intermediária, entre esse limite menor e o total? Então, os juros também são cobrados, mas sobre a quantia que ficou em aberto.

Por isso, ter uma dívida com cartão de crédito é um mau negócio. O ideal é procurar um crédito pessoal mais barato e que permita quitar o total da sua fatura. Dessa forma, você coloca o seu planejamento financeiro em prática.

Vale a pena reforçar que, quando você deixa de pagar a fatura (total ou parcialmente), entra no chamado juro rotativo. Esse é o nome da situação que estamos explicando. Em 2022, essa cobrança está em alta.

Tanto é que uma pesquisa da Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac) mostrou que a taxa anual chega a 371,25%. Isso significa que, por mês, você pagará 13,79%.

Como funciona o juro rotativo?

E agora, cartão ou empréstimo?

Nesse caso, se deixar de arcar com a fatura por 30 dias, já terá aumentado a dívida para R$ 1.080. No segundo mês, a cobrança incide sobre R$ 1.080, e não mais sobre os R$ 1.000. Essa é a sacada dos juros compostos, que faz o banco ganhar muito dinheiro.

Afinal, os juros do segundo mês já equivalem a R$ 86,40. Isso significa que a sua dívida se eleva para R$ 1.166,40. Assim, é feita a contabilização mensal.

Além de tal cobrança, o pagamento atrasado do cartão de crédito também determina a incidência de multa e mora. Conforme definido pelo Código de Defesa do Consumidor (CDC), o primeiro critério está fixado em 2% ao mês, sem importar por quantos dias a dívida ficou em aberto.

Por sua vez, a mora tem uma cobrança máxima de 1% ao mês. Assim, voltando ao exemplo, o primeiro mês acaba fechando em mais de R$ 1.080. Se considerarmos multa de 2% e mora de 1%, ainda temos R$ 20 e R$ 10, respectivamente, para acrescentar. Logo, a dívida já chega a R$ 1.110.

No segundo mês, o valor de R$ 1.110 sofre mais acréscimos:

• os juros de 8%, neste exemplo, ficam no valor de R$ 88,80;
• multa de R$ 22,20;
• mora de R$ 11,10.

No total, a dívida passa dos R$ 1.166,40 que havíamos calculado. Esse total seria válido se considerarmos somente a taxa do cartão de crédito. No entanto, também há multa e mora. Devido a tais valores a mais, a soma do segundo mês chega a R$ 1.232,10.

O que acontece quando há o pagamento mínimo da fatura?

Ao pagar apenas o mínimo ou um valor diferente do total, você faz uma operação bancária e entra automaticamente no rotativo. Afinal, o banco empresta o dinheiro para que os produtos e serviços sejam pagos aos estabelecimentos. Nesse contexto, você vai estar no endividamento.

Isso porque vai entrar no rotativo de forma automática. Ou seja, o banco nem precisa da sua autorização para realizar tal transação. A partir do momento que você deixa de pagar a fatura, já está sofrendo a incidência das cobranças.

Tal situação gera outra consequência. Em um mês, terá de renegociar a dívida ou pagar o valor total que o banco está cobrando. Essa é uma determinação da Lei, que teve o objetivo de evitar o chamado superendividamento.

Se continuar sem pagar, ainda terá seu nome sujo, ou seja, inscrito nos órgãos de proteção ao crédito. Com isso, você terá dificuldade de conseguir outro cartão de crédito para negativados, o que tende a prejudicar ainda mais as suas finanças.

Quais as consequências de atrasar o pagamento da fatura?

O atraso no pagamento de faturas do cartão de crédito deixará seu nome negativado e você sofrerá a incidência de juros, multa e mora. A cobrança extra começa no primeiro dia após o vencimento e é atualizada diariamente.

Em relação à negativação do seu nome, o banco costuma dar um prazo de 45 dias para a quitação da dívida ou a renegociação dela. Caso isso não aconteça, o seu CPF é incluído nos órgãos de proteção ao crédito.

De toda forma, o nome nem precisa ser negativado para as dificuldades surgirem. Isso porque o atraso de apenas um dia já afeta o seu score de crédito. Essa é uma pontuação da Serasa Experian que é acessada pelas instituições financeiras na hora de conceder o crédito.

Por isso, sempre que você for contratar um empréstimo, pedir um cartão de crédito, fazer um financiamento bancário etc., deverá ter um bom score. Quando isso não ocorrer, é necessário procurar outras alternativas de crédito para negativados.

Como calcular os juros do cartão de crédito?

Já apresentamos um exemplo de como fazer o cálculo do juro do cartão de crédito, além da mora e da multa. Por isso, é provável que a prática já tenha ficado clara. Porém, como fica a teoria? Como saber todos os detalhes para aplicar na fórmula?

Para começar a responder a esses questionamentos, é importante saber que as taxas mudam de uma instituição financeira para outra. Por isso, o primeiro passo é consultar o seu banco para saber quais são as porcentagens incidentes.

De modo geral, tais informações também estão disponíveis na própria fatura do cartão de crédito e no internet banking. O mais prático é conseguir o Custo Efetivo Total (CET). Esse termo se refere a uma taxa que reúne os juros do cartão e outros encargos, como multa e mora.

Assim, você já terá uma alíquota pronta para o cálculo. A partir daí, verifique a diferença entre o valor pago e o total da fatura. Essa é a quantia que sofrerá a cobrança de juros no cartão de crédito.

Dessa forma, você deve aplicar a seguinte fórmula:

• Total a ser pago = valor não pago da fatura + juros + mora + multa

Para calcular juros, multa e mora, você precisará aplicar a alíquota sobre o valor não pago. Ou seja, se a quantia em aberto é de R$ 100, e os juros são de 10%, faça o seguinte:

• Juros do cartão de crédito = 10% x R$ 100
• Juros do cartão de crédito = 0,1 x 100
• Juros do cartão de crédito = R$ 10

A mesma prática deve ser feita para mora e multa, ok? Assim, você obtém o cálculo certinho para fazer.

Como evitar os juros do cartão de crédito?

O ideal é organizar as suas finanças para não cair no endividamento. Agora, se você já está com o orçamento no vermelho — ou próximo disso —, é melhor encontrar alternativas. Veja algumas dicas para fugir dos juros do cartão de crédito.

Saiba quanto deve

O primeiro passo é saber qual é o valor atual da sua dívida com o cartão de crédito. Se você vai atrasar o pagamento neste mês, veja qual é o CET. Caso tenha outros débitos em aberto, atualize-os e some-os a essa quantia para saber o montante total.

Confira se consegue pagar tudo à vista ou se é possível renegociar com as instituições financeiras para chegar a um consenso. No entanto, tenha certeza de que conseguirá arcar com as prestações mensais. Caso contrário, vai acabar desequilibrando as finanças novamente.

Analise o seu orçamento pessoal

A próxima etapa é saber como está a sua situação financeira. Veja quanto tem disponível para pagar em todos os meses e organize o seu orçamento. O ideal é anotar todos os gastos — até o chocolate após o almoço — em uma planilha ou aplicativo financeiro.

Ao fazer isso, você passa a ter um controle total de quanto ganha e gasta. Em seguida, defina o que deve ser feito para economizar e cortar gastos. Esse processo é fundamental para evitar os juros do cartão de crédito.

Entre em contato com a instituição financeira

A ligação para o banco deve acontecer antes mesmo da fatura vencer. Informe que não conseguirá pagar o valor total e deseja renegociar. Verifique a proposta oferecida e veja se ela cabe no seu orçamento. Se a resposta for “não”, contraponha!

Diga o quanto pode pagar por mês e tente chegar a um consenso. Além disso, confira novamente o CET cobrado. Isso porque é possível contratar crédito de outras formas, menos burocráticas e mais vantajosas.

Evite usar o cartão de crédito para outros parcelamentos

A melhor forma de evitar os juros do cartão de crédito é evitar parcelamentos. Deixe esse recurso para usar somente quando necessário, para emergências mesmo. Caso faça alguma prestação, prefira pagá-la totalmente antes de fazer outra.

Troque a dívida por outra mais barata

A alternativa até pode parecer estranha, mas a verdade é que ela é recomendada até por especialistas. A ideia é simples: você verifica um crédito pessoal com taxas mais baixas, contrata e quita o cartão à vista. Assim, pagará menos juros.

Uma boa opção é o empréstimo com garantia de celular. Além de ser menos burocrático, é uma possibilidade para você ter acesso à quantia de que precisa com rapidez.

O que acontece se você estiver com o nome negativado? Também existem opções de crédito pessoal para quem está com restrições. Basta encontrar a empresa que oferece uma verdadeira inclusão financeira, oferecendo produtos flexíveis.

Desse modo, você tem a chance de pagar a sua dívida e equilibrar as suas finanças. Sair do vermelho ajuda a ter mais tranquilidade e a realizar os seus sonhos. Mais do que isso, permite que você tenha um futuro melhor.

Por essa razão, é tão importante entender como funcionam os juros do cartão de crédito. Afinal, é assim que você conseguirá evitar o endividamento.

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Diversas pessoas têm dúvidas quanto à forma correta de como calcular juros ao mês. E não é para menos, pois são muito confundidos os conceitos de juros simples e compostos, fazendo com que se chegue a resultados errados. Mas há solução para isso, basta conhecer bem a diferença entre os dois sistemas de cobrança e fazer a conta certa para cada caso.

Este artigo mostra como é possível realizar isso. Ao ler o texto, você conhecerá melhor o conceito de juros ao mês. Saberá por quais razões eles existem, além de tomar ciência da diferença entre os juros simples e compostos e a forma correta de calcular cada um deles.

Prossiga na leitura e saiba tudo de uma vez por todas!

O que são juros ao mês?

Um fato extremamente importante e negligenciado por muitas pessoas é que o dinheiro tem um custo. Sim, isso mesmo que você leu, há um custo a se pagar pelo próprio dinheiro.

Na maioria das vezes nós nos esquecemos disso ou mesmo sequer nem nos damos conta que é dessa maneira que funciona o trato com as finanças em geral.

Tal custo do dinheiro está relacionado a diversos fatores. Um deles é sua produção, mas não é ele quem dá origem aos juros. Um dos principais motivos para o dinheiro “custar” algum valor é a inflação que incide sobre a economia de todo e qualquer país.

Segundo esse conceito, a moeda de uma nação perde valor ao longo do tempo, comprando cada vez menos produtos com a mesma quantia de dinheiro.

Somado a isso há uma importante variável chamada de custo de oportunidade. Segundo esse conceito, existe um rendimento mínimo para o dinheiro e, se ele precisar ser empregado de alguma outra maneira, a remuneração equivalente deve superar esse rendimento mínimo.

É nesse momento que surgem os juros cobrados sobre uma determinada quantia de capital. Eles são exigidos para compensar a perda do poder de compra e o custo de oportunidade, no mínimo.

E faz muito sentido, pois qual seria a finalidade de emprestar dinheiro a alguém, se seu retorno fosse menor do que quando saiu da carteira? Melhor seria deixar em caixa.

No entanto, não é isso o que acontece. Continuamente pessoas e empresas necessitam de empréstimos para cobrir suas necessidades, quer seja a aquisição de um bem, quer seja o cumprimento de obrigações como uma folha de pagamento.

Nasce daí o que denominamos de mercado de crédito, na qual as taxas de juros são o principal balizador das operações.

Vale lembrar que os juros ao mês são uma taxa que engloba diversas variáveis, dentre elas as já citadas aqui anteriormente (inflação e custo de oportunidade).

A depender do agente de crédito, os custos da operação também podem ser embutidos, bem como o ganho de capital com a cessão de recursos realizada. É para isso que as instituições financeiras existem, conforme veremos a seguir.

Qual é a razão para existirem as taxas de juros?

Algumas variáveis por si só já justificam a existência das taxas de juros. A prova maior disso é que a economia é um organismo vivo e em movimento. Dessa forma, o dinheiro (que faz parte dela) não poderia deixar de seguir o mesmo fluxo, já que é o seu principal combustível.

Sendo assim, uma das primeiras explicações para a existência das taxas de juros é para movimentar o capital circulante na direção correta. E a principal causa disso é compensar o contínuo aumento de preços, o que se conhece como inflação.

Sem as taxas de juros compensatórias, em pouco tempo o dinheiro não serviria para absolutamente nada. No entanto, a economia é algo bem mais sofisticado que apenas a compensação de perdas.

É nesse momento em que surgem os agentes financiadores da expansão da atividade econômica. Em outros termos, estamos falando do mercado de crédito que, ao contrário do que muitos pensam, não existe apenas para remunerar os proprietários de capital.

Pense em uma família típica pertencente à classe média brasileira. É totalmente normal esperar que seus membros queiram melhorar sua qualidade de vida. Isso provavelmente significa comprar um carro ou mesmo adquirir a casa própria, deixando de pagar aluguel para morar.

No entanto, tais sonhos podem esbarrar na falta do capital total para ter os bens desejados. É nesse momento que um agente financiador entra em cena e cede um determinado valor a título de empréstimo. A família pode assim comprar o carro e a casa que tanto sonharam.

Para essa engrenagem funcionar adequadamente, o agente financeiro precisa ser remunerado, pois isso faz parte desse tipo de mercado. E isso é feito justamente por meio das taxas de juros. São elas que aumentam o capital recebido de volta em troca do empréstimo realizado.

Agora pense um pouco mais e vá além, tentando ver esse simples exemplo como uma peça de um quebra-cabeça bem maior: ao financiar a compra de um bem durável, o agente de crédito permite que mais carros sejam produzidos e outras moradias sejam construídas. Para que isso aconteça, é preciso contratar pessoas. Ou seja, ocorre a geração de empregos.

Em um aspecto ainda mais amplo, isso inclui financiar também a expansão de empresas de diversos segmentos. Quando uma delas quer ampliar sua produção, pode recorrer a financiamentos e pagar juros por isso.

Em contrapartida, produzirá mais e contratará mais pessoas para seu quadro funcional. Em resumo, as taxas de juros são responsáveis por dar emprego para os cidadãos.

Quais são as diferenças entre juros simples e compostos?

Certamente, é preciso diferenciar cada um dos tipos de juros mencionados acima. Caso contrário, os cálculos certamente serão errados e um possível planejamento pode acabar dando errado. Mas não há motivo para preocupação, pois é tudo muito fácil de entender.

Os juros simples são uma forma didática de explicar o conceito de juros, praticamente. Eles não são uma realidade do mercado, pois sempre são aplicados a um capital inicial. Um empréstimo de R$ 1 mil com taxa de 10% ao mês levaria a um juro mensal sempre de R$ 100,00.

Já no caso de juros compostos, a regra é diferente: os juros incidem sempre sobre o valor apurado no mês anterior, e não no valor inicial.

Assim, no exemplo dado, os juros de 10% incidiriam sobre R$ 1 mil apenas no primeiro mês, pois no segundo seriam sobre R$ 1.100,00. Já no terceiro, 10% sobre R$ 1.210,00. No quarto, R$ 1.331,00 e assim por diante. São os famosos juros sobre juros.

Como calcular juros ao mês?

Depois de entender a diferença entre juros simples e juros compostos, é possível saber que as maneiras de encontrar uma taxa mensal de juros a partir da taxa anual é diferente em cada caso.

O primeiro cálculo é bem mais simples que o segundo, mas nenhum deles é tão complicado assim. Para ilustrar, vamos considerar a mesma taxa ao ano para as duas situações: 12%.

Quando se tratam de juros simples, a matemática envolvida realmente é bastante simples. Para chegar ao resultado mensal, basta fazer a divisão da taxa anual pelo número de meses equivalente.

Como um ano tem 12 meses, a taxa mensal será o percentual indicado ao ano dividido por 12. Logo, nesse primeiro caso, temos que a taxa de juros mensal será de 12/12 = 1% ao mês.

Você deve estar se perguntando se não seria esse o resultado do cálculo, caso a taxa de juros fosse composta, não é mesmo? A verdade é que não é assim, e as contas que costumeiramente fazemos de juros compostos como sendo de juros simples simplesmente estão erradas.

Para chegar a uma taxa de juros compostos de 12% ao ano, tenha certeza de que a taxa mensal não será de 1%. Não mesmo.

Isso porque o conceito de juros sobre juros nos leva a um resultado de 12,68% ao ano se a taxa mensal for de 1% ao mês, considerando os juros compostos como no caso da maioria das contas de mercado.

Os juros do cartão de crédito, por exemplo, funcionam dessa maneira. Se é assim, qual é a taxa mensal de juros para um resultado de 12% ao ano, então?

Para chegar ao resultado, é preciso recorrer a uma fórmula matemática um pouco mais elaborada. Ela deve ser usada conforme demonstrado a seguir.

Taxa mensal = [(1 + taxa anual)^(0,0833) – 1] x 100

Apesar de não ser uma fórmula matemática complicada, é necessário atentar para alguns detalhes para não chegar a um resultado incorreto.

O mais importante deles certamente é respeitar a ordem segundo a qual se deve fazer todas as contas. É preciso considerar os parênteses e colchetes da equação, além da ordem das operações matemáticas.

Assim, devemos começar pela potenciação, para depois fazermos a subtração e, por fim, a multiplicação. Acompanhe por partes como ficaria no caso do nosso exemplo, no qual queremos saber qual é a taxa equivalente mensal para o período de um ano.

Taxa mensal = [(1 + 0,12)^(0,0833) – 1] x 100

Taxa mensal = [(1,12)^(0,0833) – 1] x 100

Taxa mensal = [1,009484 – 1] x 100

Taxa mensal = [0,009484] x 100

Taxa mensal = 0,9484%

É essencial notar que quanto mais casas decimais tivermos depois da vírgula, mais acertado será o cálculo. Quando o valor a ser calculado é pequeno, talvez não se veja grande diferença.

Mas em valores maiores, certamente isso tem importância. Assim, a taxa de juros mensal para o valor de 12% ao ano é equivalente a 0,9484% ao mês de juros.

Saber calcular juros ao mês é extremamente importante para um bom controle de finanças. No âmbito empresarial, é necessário para tomar os empréstimos certos sem pagar nenhum tipo de juro abusivo. Faça uma simulação sem compromisso para entender de que forma pode ter crédito pessoal da melhor forma possível!

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Muitas pessoas já passaram pela situação de ter uma solicitação de crédito negada, com a justificativa de score baixo. E boa parte delas se perguntaram: afinal, o que é score?

Se você já encarou isso e não compreendeu exatamente do que se tratava a negativa, saiba que muitos consumidores também não entendem como essa pontuação afeta diretamente a sua vida financeira.

Por esse motivo, preparamos este artigo com todas as informações fundamentais sobre o score e como esses pontos são divididos. Explicamos, ainda, qual é a importância de contar com uma boa pontuação de crédito. Confira os detalhes!

O que é o score?

De forma simplificada, o score é o resultado de um compilado de informações pessoais e financeiras dos consumidores. Ou seja, depois de juntar, cruzar e relacionar vários dados sobre o perfil financeiro de cada pessoa, é atribuída a ela uma pontuação.

Tais pontos dizem respeito à maneira como cada consumidor lida com suas obrigações financeiras. Por exemplo, se paga suas contas em dia, se tem dívidas com as instituições financeiras e lojistas, se apresenta um histórico de bom ou mau pagador.

O score é elaborado, disponibilizado e atualizado pelos órgãos de proteção ao consumidor, como o Serasa. Por meio desses órgãos, o consumidor consegue consultar, de forma gratuita, a sua própria pontuação.

Para que serve o score?

A princípio, para nortear as instituições financeiras, empresas e comércios sobre a credibilidade dos consumidores. A análise de crédito, por meio do score, é uma das etapas para que essas organizações decidam se investem ou não em uma relação com determinado consumidor.

Em outras palavras, essa pontuação é usada para indicar às operadoras de crédito e demais empresas quão seguras estariam as suas transações financeiras, caso fossem firmadas com aquela pessoa.

No entanto, o score também favorece os consumidores que têm um bom histórico financeiro. Após realizar a consulta da sua pontuação, se ela for boa, o cliente consegue negociar melhores condições de crédito com as instituições. Não é uma regra, mas é comum que as organizações mais convencionais priorizem o relacionamento com pessoas de score alto.

Agora, se você já sabe que a sua pontuação não é das melhores, entenda que existem empresas que oferecem outros caminhos para democratizar o acesso às soluções financeiras, mesmo diante do score baixo.

Como entender as pontuações?

As pontuações são calculadas com base em uma série de fatores, relacionados ao comportamento dos consumidores. Por exemplo: há quanto tempo e quantas dívidas ele tem associadas ao seu nome? Costuma realizar os pagamentos de contas de consumo no prazo correto? Mantém seus dados atualizados nas plataformas, como o Serasa?

Por meio do cruzamento de inúmeras informações financeiras, como essas citadas, é que se originam as pontuações e elas mudam conforme o histórico se altera. Existem três faixas de pontos para classificação dos consumidores. Acompanhe um pouco sobre cada uma.

De 0 a 300 pontos

A primeira delas, indica que a pessoa não está com suas finanças em ordem há um bom tempo e precisa regularizar suas pendências financeiras para conseguir condições de crédito.

Pessoas com dívidas de cartão de crédito, cheque especial, cheque sem fundo ou de outros tipos costumam ser alocadas nessa categoria. No entanto, uma das características dos perfis de score baixo é que mantêm suas restrições por um período prolongado. A pessoa não só tem o débito, como demora a quitá-lo.

Para as instituições financeiras convencionais, se um perfil encontra-se nessa faixa de pontuação significa que não é seguro fazer negócios, porque existe grande probabilidade da pessoa não cumprir com os acordos de pagamento.

Ou seja, pode ser desafiador conseguir liberação de crédito para a compra de imóveis, de carro, para solicitar um capital de investimento para abrir uma empresa. Além disso, outras soluções financeiras, como o limite de cartão de crédito, também ficam bem mais restritas.

De 300 a 700 pontos

Nesse patamar, os consumidores demonstram potencial para controlar seu orçamento. Pode ser que alguns débitos e históricos de dívidas ainda estejam interferindo na pontuação geral. Pessoas com poucas ou apenas uma restrição também costumam ser inclusas nessa faixa.

Aqui existe a possibilidade do crédito, em algumas situações, porém para condições menos flexíveis e que garantam o pagamento dos combinados. As operações financeiras, geralmente, são associadas a menores prazos de quitação, juros mais altos e garantias de retorno mais consistentes.

Conforme a pontuação se aproxima dos 700 pontos, as ofertas tornam-se melhores e mais favoráveis. As instituições começam a retomar a confiança no consumidor e, aos poucos, permitem o acesso aos seus produtos.

Acima de 700 pontos

Essa faixa é considerada a melhor dentre todas as outras. Quem está nela têm um mundo de possibilidades quando o assunto é liberação de crédito e oferta de serviços.

Ter o score alto proporciona condições de negócio mais interessantes, como diminuição nos juros e maior prazo para os pagamentos acordados. Significa que a pessoa está fazendo um bom trabalho no que diz respeito ao seu orçamento pessoal.

Com essa pontuação, o indicativo é de que o consumidor, muito provavelmente, honrará seus compromissos, que costuma pagar suas contas dentro dos prazos fornecidos e tem um bom conhecimento sobre as próprias finanças.

Por que o score é importante?

O score é importante justamente porque possibilita que o consumidor tenha acesso às melhores condições e oportunidades de soluções financeiras e demais produtos e serviços financeiros.

É por meio dessa pontuação que a maioria das instituições decide o quanto de confiança pode depositar no cliente. Para quem precisa de crédito para projetos de vida e outras ações que demandam um capital ou prazo de pagamentos maiores, é essencial contar com as “portas abertas” para as negociações.

Ter um score bom significa que a sua reputação enquanto consumidor e pagador está favorável para o relacionamento com as instituições financeiras e outras empresas.

Como melhorar o score?

Por esses motivos citados, é importante pensar em estratégias para aumentar o seu score, até que ele atinja a faixa acima dos 700 pontos. Quando você estiver dentro dessa pontuação, certamente já terá encontrado o equilíbrio nas suas finanças.

Existem algumas práticas eficazes para ajudar nesse processo. Não são ações isoladas, mas, sim, um conjunto de atitudes que facilitarão a jornada rumo ao topo da pontuação. Confira algumas delas, em seguida.

Renegocie suas dívidas

O primeiro passo crucial é eliminar as dívidas. Se você conta com uma série de débitos, faça uma listagem de todos eles e estude as informações possíveis, como:

• valor total da dívida;
• juros e impostos pagos;
• valor do débito sem os juros;
• quantia necessária para quitação à vista;
• seguros associados no contrato;
• o quanto já foi pago até o momento.

De posse de todos esses dados, tente negociar com seus credores condições razoáveis para o pagamento dos débitos. Se for preciso, pense na possibilidade de conseguir um dinheiro de emergência para pagar as dívidas maiores à vista, para depois partir para as menores.

Esteja atento a todas as oportunidades para quitar as contas atrasadas: dinheiro esquecido no banco, saque de benefícios ou créditos liberados pelo governo, como o Saque-Aniversário do Fundo de Garantia de Tempo de Serviço (FGTS) e eventos promovidos para a regularização das dívidas, como o Feirão Limpa Nome do Serasa.

Tenha um bom planejamento financeiro

Outra maneira de conseguir algum dinheiro no final do mês para pagar as contas em atraso é fazendo um planejamento financeiro rigoroso. É a hora de definir as prioridades, cortar os gastos supérfluos e economizar nas compras.

Coloque na ponta do lápis todas as despesas essenciais e os gastos variáveis. Se as receitas forem menores do que as dívidas, pense em possibilidades para gerar uma renda extra e engordar o orçamento no final do mês.

Pode ser desde trabalhar eventualmente com algo dentro das suas habilidades, vender itens e objetos em bom estado que não são mais utilizados, ou, ainda, ganhar dinheiro com os recursos que você já tem.

Caso precise de uma ajuda rápida e fácil para começar esse processo, busque por soluções financeiras que vão te ajudar a sair do aperto, mesmo que o seu score seja baixo.

Evite débitos fora do planejado

Depois de estabelecer o seu planejamento financeiro, siga à risca tudo o que você programou. É claro que existem situações do cotidiano que são imprevistas, mas para esses casos, busque alternativas que não comprometam todo seu orçamento.

Mantenha o hábito de anotar tudo o que compra, mesmo que sejam coisas pequenas. Ao final do dia, analise se, de fato, aqueles gastos eram necessários. Tal prática ajuda na hora de evitar contrair novas dívidas: a tendência é que você comece a pensar se precisa mesmo daquilo.

Atualize seus dados nos órgãos de proteção ao crédito

Essa ação, apesar de simples, contribui para que o seu perfil nos órgãos de proteção ao crédito seja mais confiável e transmita mais segurança. Independentemente do seu score, mantenha os seus dados — como endereço e renda —atualizados.

Dessa forma, quem tiver acesso ao seu cadastro, saberá que existe uma preocupação com o seu perfil financeiro e que você está constantemente atento às mudanças e propostas de negociação, se for o caso.

Mantenha um bom histórico no Cadastro Positivo e no Consumidor Positivo

O Cadastro Positivo e o Consumidor Positivo são programas de incentivo ao comportamento responsável do consumidor, em relação às suas finanças.

Todas as pessoas com CPF têm cadastro nessas plataformas — como no Cadastro Positivo, por exemplo, que é mantido pelo Serasa. Com isso, o seu histórico positivo de consumo é contabilizado para a composição do score.

Ou seja, ao manter as suas contas em dia, pagar tudo dentro do prazo, cumprir com os acordos financeiros e não contrair dívidas, tais registros referentes ao bom comportamento de consumo também serão levados em consideração nas análises de crédito.

Com essas práticas, com certeza, será mais fácil garantir que a sua pontuação como consumidor suba. Agora que você sabe exatamente o que é o score, como ele funciona e a sua real importância nas relações comerciais e financeiras, já pode começar a planejar a subida dos seus pontos.

E caso precise de um dinheiro extra para começar a organizar as finanças — que seja descomplicado e acessível a todos, mesmo com score baixo — você pode solicitar um empréstimo pessoal na Nubi Digital:

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Certos momentos da vida, as dívidas podem sair do controle e desmoronar de vez a vida e o planejamento financeiro. E por mais que busquemos outra opção, o empréstimo pode acabar sendo a melhor solução.

Mas será que é possível ter acesso a algum tipo de crédito mesmo estando negativado? A resposta é sim e você vai entender como funciona tudo , fique atento aos próximos tópicos.

Estou negativado, e agora?

É importante lembrar que antes de negativar o nome de um cliente, a instituição responsável pelo pedido de anotação deve avisar ao cliente sobre essa inscrição caso não haja negociação.

Com o nome inscrito nos órgãos de proteção ao crédito o cliente enfrenta alguns problemas. A concessão de crédito fica mais escassa. Há  problemas para conseguir um cartão de crédito, comprar um carro ou imóvel, conseguir um crediário ou um empréstimo pessoal. 

Caso isso aconteça, a melhor coisa a ser feita é procurar o credor e tentar uma negociação. Assim que pagar a primeira parcela, o nome do cliente já é retirado do cadastro.

Posso ter acesso ao crédito mesmo estando negativado?

Se você ainda não conseguiu negociar e precisa de crédito, saiba que há algumas instituições que oferecem esse serviço. E atualmente, com a tecnologia e modernização, tudo fica mais fácil. 

Para pedir um empréstimo, por exemplo, já não se faz necessário ir até ao banco e solicitar ao gerente. Na maioria das situações, já é possível solicitar através do site ou aplicativo, enviar todos os documentos necessários e aguardar a aprovação. 

Caso seja aprovado, o cliente recebe o dinheiro em sua conta corrente. E o melhor: tudo isso sem precisar sair de casa.

Mas por que os bancos emprestariam dinheiro para pessoas que estão com o nome negativado?

Pois bem, há instituições que realizam operações de empréstimo para negativados. Isso porque as instituições, muitas vezes, avaliam outros requisitos e não somente o nome no cadastro de devedores. 

Dentre alguns dos aspectos analisados está se o cliente ainda mantém capacidade de pagamento, mesmo com a restrição, por exemplo, oferecendo alguma garantia em troca.

Veja opções de crédito para negativados

Essas são as melhores opções de crédito para negativado:

Empréstimo consignado

Neste  tipo de empréstimo, ao invés das prestações serem pagas por débito na conta do cliente, elas serão pagas por desconto diretamente no contracheque do cliente.

O maior público dessa modalidade são os servidores públicos, militares, beneficiários do INSS e funcionários de algumas empresas privadas que tenham convênio com a instituição financeira.

As principais vantagens dessa modalidade são:

• As parcelas são fixas e mensais;
• Por oferecer menor risco de inadimplência, as taxas de juros são bem menores;
• Não precisa de avalista;
• O prazo de pagamento costuma ser maior.

Porém, uma das desvantagens é que o empréstimo não pode ser pausado ou cancelado. E além disso, a data de vencimento não pode ser mudada. 

Empréstimo com garantia de imóvel 

No caso do empréstimo com garantia de imóvel, o dinheiro será emprestado ao cliente em troca de uma garantia de pagamento, nesse caso o imóvel do cliente. 

Isso significa que se o cliente não pagar a dívida, o banco executa a garantia e fica com o imóvel.

As vantagens dessa modalidade são:

• Taxas de juros mais baixas;
• Valores para empréstimo mais altos;
• Prazos para pagamento distendidos;
• Pode utilizar o imóvel normalmente.

Dentre os requisitos, normalmente as instituições solicitam que o imóvel esteja em nome do solicitante do empréstimo, além de o imóvel também estar quitado.

Empréstimo com garantia de veículo 

O empréstimo com garantia de veículo segue o mesmo modelo da opção anterior. A diferença é que o bem oferecido é um veículo, podendo ser carro, moto, caminhões e, em alguns casos, até mesmo tratores.

As principais Vantagens desta modalidade são:

• Prazos extensos;
• Taxas de juros baixas;
• Contratação fácil.

Porém, vale destacar que os clientes que possuem carros mais antigos não conseguem esse tipo de empréstimo. 

Empréstimo com garantia de celular

Não querendo nos gambar, mas nesse quesito somos campeões! Conseguimos aprovar um volume enorme de pessoas, mesmo quando negativadas, usando o recurso de garantia para seu empréstimo. Caso não tenha nenhum bem para garantir seu empréstimo, não tema. Na Nubi Digital você consegue sem dor de cabeça. Confira nosso passo a passo de instalação do app de garantia de celular:

Consigo um cartão de crédito mesmo negativado?

Se você está negativado e buscando crédito, provavelmente já deve ter se perguntado se isso influencia também na aquisição de um cartão de crédito. E sim, isso pode dificultar um pouco a contratação. 

Mas atualmente existem algumas opções de cartão de crédito para negativados. Confira abaixo as principais

Cartão de crédito pré-pago

O cartão de crédito pré-pago é uma modalidade nova de cartão. Ele foi criado, principalmente, para atender esse público negativado. 

É exigido do cliente somente um requisito, ter um CPF regular.  Normalmente não são feitas  análise de perfil cadastral, de crédito ou de renda.  Assim como não é obrigação do cliente ter uma conta corrente.

A utilização desse tipo de cartão de crédito pré-pago é  bem parecida com as dos  cartões tradicionais de crédito. A única diferença é que no caso do cartão pré-pago, o cliente precisa pagar a fatura antes de comprar. 

Isto significa que o cliente deve estabelecer e depositar um determinado valor. Mediante esse saldo, ele poderá realizar as compras que desejar.

Esse depósito pode ser feito através de transferência bancária, pagamento de boleto ou depósito em conta.

Uma desvantagem do cartão pré-pago é a falta de possibilidade de parcelar o valor das compras, ou seja, só é possível comprar à vista. Isso acontece porque não há garantia que haverá limite suficiente nos próximos meses.

Cabe a cada instituição estabelecer os valores mínimos para recarga, anuidades, taxas de adesão, mensalidades ou possíveis saques. Por isso, o cliente deve estar  atento  a todas as condições, antes de pedir seu cartão.

 Cartões de crédito de lojas

São boas opções para os clientes negativados. Quando os clientes e as lojas já possuem uma relação antiga, algumas vezes elas oferecem cartão de crédito sem a possibilidade de consulta ao crédito.

A contratação e outros pontos, como juros e renda mínima, variam de loja para loja. Por isso é preciso ficar atento a esses detalhes.

Cartão de crédito consignado

Nesta modalidade, a fatura do cartão de crédito será paga por desconto diretamente no contracheque do cliente. Por isso, o risco de inadimplência é menor.

O maior público dessa modalidade são os servidores públicos, militares, beneficiários do INSS e funcionários de algumas empresas privadas que tenham convênio com a instituição financeira.

Saindo do negativo 

Para sair do negativo e restaurar o equilíbrio do seu planejamento financeiro são necessárias algumas atitudes.

• Faça uma análise das contas e reduza as despesas;
• Tente negociar todas as dívidas. Em alguns casos é possível ter um bom desconto;
• Se for solicitar um empréstimo, compare as taxas de juros e outras condições. No site da Juros Baixos é possível utilizar o simulador de empréstimos, e assim encontrar as melhores condições;
• Não deixe de realizar e siga o seu planejamento financeiro pessoal. Ao segui-lo não haverá possibilidade de desequilíbrio nas suas finanças.

Considerações finais 

Depois de sair dessa situação é importante tomar muito cuidado para não haver um novo registro. Se houver dificuldades para manter o que foi negociado, procure a empresa para realizar uma nova negociação.

Realize o planejamento financeiro e saiba o que você poderá gastar durante os meses. Além de fazer o planejamento financeiro pessoal é preciso executá-lo. Agindo assim  você logo terá sua financeira mais saudável.

Sobre JB

Há mais de 5 anos no mercado, o Juros Baixos é uma fintech que atua oferecendo soluções financeiras através de um marketplace de crédito e plataforma de bem-estar financeiro.

Se quer ter acesso a mais conteúdos sobre educação financeira, não deixe de conferir o blog Juros Baixos e nosso canal no Youtube.

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Saber se o padrão de vida praticado condiz com a realidade financeira às vezes pode ser um pouco assustador. Contudo, ter consciência disso pode trazer mais qualidade financeira no presente.

Todas as pessoas possuem sonhos, desejos e vontades, e para realizá-los é importante entender que é necessário viver conforme a nossa realidade financeira.

Se você quer saber mais sobre padrão de vida e como adequá-lo às suas finanças, continue a leitura desse artigo!

Mas afinal, o que é padrão de vida?  

Você deve estar se perguntando o que realmente é o padrão de vida. Se este é o seu caso, vamos desmistificar esse termo de uma vez por todas para você.

Padrão de vida é qualidade e quantidade de produtos ou serviços que podem ser utilizados por determinada pessoa, isto é, é o seu poder de compras conforme sua renda. 

Pode-se dizer então que o padrão de vida do indivíduo está relacionado a sua renda de forma direta. Quanto maior for a renda da pessoa, melhor e maior será o seu padrão de vida.

De que forma ele influencia seu planejamento financeiro?  

Com certeza o padrão de vida tem um grande impacto no planejamento financeiro. Isso porque o padrão nada mais é que as despesas realizadas. Já o planejamento financeiro é a organização das finanças, o que inclui todos os gastos. 

Dessa forma, o ideal é que a pessoa busque viver dentro das suas reais condições financeiras. Para isso é preciso equilibrar as receitas e despesas, evitando exagerar nos gastos para não desequilibrar o orçamento.

Um padrão de vida acima da realidade impacta o planejamento financeiro de forma negativa, pois certamente o indivíduo está gastando mais do que recebe.

Quais são os tipos de padrão de vida

Já sabemos que o padrão de vida influencia no planejamento financeiro. Mas como identificar o padrão de vida?

Atualmente, grande parte das pessoas acabam vivendo um padrão de vida acima do que suas finanças realmente possibilitam. Isso pode acabar impactando tanto no agora quanto na conquista de metas futuras.

Sendo assim, é primordial que se reconheça o padrão de vida real para, então, poder adequá-lo da forma correta. Para identificá-lo é preciso fazer uma auto análise a respeito da renda e gastos. Confira abaixo os principais tipos.

No geral, há três tipos de padrão de vida.

Padrão de vida baixo 

É aquele que garante o mínimo para a pessoa viver, atendendo apenas às necessidades básicas. A moradia possui um baixo custo e os serviços de saúde e educação são os de acesso público.

Padrão de vida médio: 

É o padrão comum às classes médias. O indivíduo já consegue ter acesso a educação e saúde privadas, além de bens como carro. Nesse padrão já é possível viajar e investir.

Padrão de vida alto: 

É o mais alto da categoria. Inclui tudo aquilo que a classe média tem, porém com nível luxuoso. Viagens ao exterior são mais frequentes e altos gastos com entretenimento.

Identificando seu padrão de vida

Preste atenção aos seus gastos e faça uma auto análise. Seu dinheiro consegue chegar ao fim do mês? Se existirem muitas dívidas, provavelmente você está gastando fora do seu real padrão de vida. Nesse caso é importante negociar as dívidas e reduzir o padrão.

Realizar compras com cartão de crédito, de forma consciente, é um bom perfil de gastos. Mas se o uso do cartão tem sido indevido e o pagamento da fatura tem sido um tormento, será necessário rever as despesas e reorganizar esses gastos.

Fique atento a todos os gastos para que eles não ultrapassem o valor das receitas e assim desequilibre o planejamento financeiro.

Como adequar seu padrão de vida ao seu orçamento?

Já vimos quais os tipos de padrão de vida e como identificar o seu. Caso você tenha notado que está vivendo em um padrão de vida que não condiz com sua realidade financeira é necessário adequá-lo ao seu orçamento. Veja como fazer isso.

Defina prioridades financeiras

A maioria das pessoas não possui a quantidade de dinheiro suficiente para comprar tudo aquilo que gostaria. Portanto, as pessoas precisam definir aquilo que acreditam ser o mais importante e assim deve ser comprado.

Por isso, dentro do seu padrão de vida e orçamento, defina aquilo que realmente será importante e necessita ser gasto.

Tenha um controle de gastos

A única forma do padrão de vida andar conforme o planejamento financeiro é controlando esses gastos. Ou seja, o indivíduo deve gastar apenas dentro do que foi planejado. 

Tenha cuidado com as compras a prazo, principalmente as parceladas. Elas são as principais responsáveis por desequilibrar as finanças. 

Muitas vezes a pessoa acaba realizando pequenas compras, que individualmente poderiam até não pesar no orçamento, mas ao reuni-las temos um valor considerável.

Divida seus gastos de acordo com categorias

Uma excelente forma de controlar esses gastos é através da categorização. Mas, primeiramente, é interessante entender que há despesas supérfluas e despesas necessárias.

As despesas necessárias são todos os gastos essenciais para mantermos nossa sobrevivência. E dentro dos gastos essenciais temos algumas categorias: vestuário, alimentação, educação,  moradia, saúde, locomoção e moradia.

Já os gastos supérfluos são aquelas despesas que fazem parte de uma qualidade de vida, mas não são necessidades básicas. Sendo assim podemos categorizar em: lazer, entretenimento, músico, esporte, tecnologia, entre outras.

Porém, é importante frisar que dentro de cada uma dessas categorias é possível confundir necessário com o supérfluo. Vestuário, por exemplo, uma calça jeans básica é uma necessidade básica, já um vestido caríssimo de festas, não. 

Tudo isso impacta diretamente no orçamento. Por isso, entender o que é básico do que supérfluo pode fazer a diferença na hora de ter um planejamento confortável.

Acompanhamento constante

O planejamento financeiro não pode ser feito e depois esquecido. Deve existir um acompanhamento constante, até mesmo para entender se a realidade segue a teoria. 

É importante também revisar o planejamento financeiro e fazer as mudanças sempre que necessário.

Considerações finais

Além de controlar e pensar somente em gastos, o planejamento ideal deve englobar uma quantia a ser poupada e investida.

O planejamento deve separar um valor a ser poupado mensalmente. Para isso, busque também o investimento ideal. Devem ser avaliados fatores como, o perfil do investidor, o valor a ser investido, o  tempo que se deseja investir e o objetivo. 

E esteja sempre atento ao seu planejamento financeiro, caso sinta que está apertado e já não sobra dinheiro, o ideal é parar e entender o que está acontecendo. 

Caso seja necessário, tenha um padrão de vida mais baixo e mude os hábitos de consumo. Muitas vezes pequenos gestos mudam tudo como, diminuir refeições em restaurantes ou delivery, aplicativo de transportes e outros supérfluos.

E lembre-se, seus objetivos só poderão ser alcançados se sua vida financeira for saudável e tranquila.
 

Empréstimo com garantia de celular

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15 de setembro, dia do cliente trás promoções do dia do cliente que se estendem para o mês. Mas como aproveitar as campanhas do dia do cliente de verdade? Vem com a gente!

Não é porque o patrão ficou maluco, precisa de tratamento que a promoção vai valer a pena. Saiba comparar preços e vantagens antes de comprar

Datas comerciais como o dia do cliente podem conter pegadinhas como as que já citamos sobre a black fraude. Agora vamos falar de formas de como acompanhar as reais diferenças do mercado. Vamos nessa?

PARA, PARA, PARA, PARA!!! Antes de sair distribuindo dinheiro por aí, confira as dicas de como não ser tapeado nas promoções

Confira aqui sites que comparam não só os preços entre lojas diferentes, como também o histórico dos preços daqueles produtos ao longo. Toma a listinha!

• Buscapé
• Jacotei
• Zoom
• Bondfaro

Agora que você não pode ser mais engambelado, você já pode pesquisar as promoções do mês do cliente sem se preocupar.

Então bora aprender como encontrar “promoções dia do cliente” de forma incrível, por exemplo, no caso eventual de você estar desejando comprar aquela geladeira que descongela sozinha. Siga os passos:

• Nas redes sociais usando hashtags:
  • No twitter: #diadocliente
  • No Instagram #diadocliente
  • Na busca do Facebook
• Os grandes sites de vendas como:
  • Magazine luiza
  • Mercado livre
  • Lojas Americanas
  • Amazon
• Os sites de acompanhamento de promoções como:
  • Pelando
  • Cuponeria

Então, depois dessa varredura da internet por trás de oportunidades de promoções envolvendo as datas comemorativas, como dia do cliente.

Para dar aquela tacada e comprar aquele objeto de desejo e arrematar uma promoção como as que estão acontecendo no mês do cliente, você contar com um empréstimo pessoal online rápido da Nubi Digital. Simule agora sem compromisso e aproveite o cupom de desconto SUPERCLIENTE.

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Tá mas porque comprar no nas tais datas comemorativas, como o dia do cliente?

De fato existem diversas vantagens reais ao aproveitar as ofertas do dia do cliente.

Como ter acesso aos melhores preços disponíveis no mercado, assim como conseguir descontos progressivos em produtos e serviços, também acessar melhores possibilidades de pagamento (parcelamentos maiores, menores taxas, e mais), ou cashbacks que se trata de retorno de parte do dinheiro usado para comprar os produtos e serviços em forma de bônus, outros descontos ou até dinheiro vivo.

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A Nubi Digital acaba de abrir seu canal de atendimento aos finais de semana. Você pode fazer seu empréstimo online agora e a qualquer momento

Nunca podemos prever quando vamos enfrentar algum problema, imprevistos acontecem e isso é algo normal na vida de qualquer um.

Mas, dependendo da situação, às vezes é preciso recursos emergenciais e por falta de oportunidade acabamos metendo os pés pelas mãos e criando um problema maior, dívidas com cartão de crédito, se indispor com parentes ou até se envolvendo com agiotas onlines.????

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O que é um Agiota: empréstimo de dinheiro com juros superiores à taxa legal, configurando crime previsto no art. 7º da Lei 7.492/86. Como resultado, essa infração tem pena de 2 a 8 anos de prisão e multa.

Entretanto, pegar dinheiro emprestado com pessoas independentes além de constituir violação das leis,  primeiro gera riscos pessoais, pois quem empresta não tem garantia de receber, segundo ponto é que pode acabar recorrendo a outros métodos para receber o dinheiro em caso de atraso ou mesmo aumentar os juros no durante o pagamento. Porque quem quer ficar sem receber o que emprestou, certo?

Agiota é um caminho muito preocupante. Como resultado,  você pode ter graves problemas.

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