Como Aumentar Score de Crédito: Passo a Passo Real que Funciona

Score baixo é o motivo número um de recusas de crédito no Brasil. Aumentar o score de crédito não tem truque mágico — mas tem um método claro, com sete ações práticas que dependem de você, e um cronograma realista de 30, 60 e 90 dias. Quem segue o roteiro vê resultado.

Para aumentar o score de crédito, há sete ações práticas: limpar o nome de pendências, pagar todas as contas em dia, ativar o Cadastro Positivo, manter os dados atualizados nos birôs de crédito, ter movimentação de crédito ativa, não estourar o limite do cartão e manter consistência por 3 a 6 meses. O score sobe gradualmente — primeiros sinais em 30 dias, salto significativo em 90.

Neste guia, você vai descobrir o que realmente pesa no cálculo do score, as 7 ações comprovadas para subir a pontuação, o que destrói o score rapidamente, em quanto tempo dá pra esperar resultado, e o que aumentar o score muda na sua vida financeira — desde aprovação em cartão até negociação de aluguel.

Antes de tudo: o que pesa de verdade no cálculo do score

O score de crédito é uma pontuação que vai de 0 a 1000 e indica a chance de uma pessoa pagar suas contas em dia nos próximos meses. É calculado por birôs como Serasa Experian, SPC Brasil e Boa Vista, cada um com seu próprio algoritmo. Mas os fatores que pesam são públicos e se dividem em quatro pilares:

1. Histórico de pagamento — o maior peso. Cada atraso, mesmo pequeno, reduz pontos.
2. Dívidas ativas no CPF — quanto crédito você já tem em aberto comparado à sua renda.
3. Idade do seu CPF no mercado de crédito — quem nunca teve cartão ou conta no nome pontua baixo por falta de dados.
4. Consultas recentes ao CPF — muitas consultas em pouco tempo indicam busca intensa por crédito, o que sinaliza risco.

Entender essas quatro forças importa porque cada uma das 7 ações que vêm a seguir mexe diretamente em pelo menos um desses pilares. Não há nenhuma ação “mística” para subir score — só atuação consistente sobre o que o sistema mede.

7 ações práticas para aumentar seu score de crédito

Esses são os sete passos que efetivamente movem a pontuação. Não precisa fazer todos no primeiro dia, mas precisa começar — e manter. Comece pelos primeiros, que são pré-requisito para os seguintes funcionarem.

1. Limpe o nome (passo zero)

Se você tem dívidas em aberto e nome sujo nos cadastros de inadimplentes, esse é o ponto de partida obrigatório. Sem nome limpo, nenhuma das ações seguintes rende como deveria. Use o Serasa Limpa Nome, o Acordo Certo ou negocie direto com o credor. Muitas dívidas antigas têm desconto agressivo (50% a 90%) — vale a pena fechar mesmo que o valor original tenha sido alto.

Após o pagamento, o nome é retirado dos cadastros de inadimplentes em até 5 dias úteis. O score em si só começa a subir depois, porque o sistema precisa observar consistência de pagamento no novo padrão. Limpar o nome é o primeiro passo, não o último.

2. Pague todas as contas em dia (sem exceção)

Conta de luz, água, internet, fatura do cartão, parcela da loja, plano de celular. Pontualidade é o fator de maior peso no cálculo do score — vale mais que qualquer outro. Atraso de um dia já é registrado no Cadastro Positivo e mexe na pontuação.

Se a memória costuma falhar, agende débito automático para o que dá (luz, água, internet, telefone) e configure lembretes no celular para os vencimentos manuais. Não dependa de “vou lembrar”. A consistência por meses é o que faz o sistema te reconhecer como bom pagador.

3. Ative o Cadastro Positivo (e mantenha ativo)

Desde 2019, pela Lei 12.414/2011, o Cadastro Positivo é automático: todo CPF entra. Mas algumas pessoas pediram para sair em algum momento, e ele também pode estar desativado por erro técnico. Vale conferir no site da Serasa, SPC Brasil e Boa Vista se o seu está ativo em todos.

Com Cadastro Positivo ativo, seus pagamentos em dia entram no histórico — não só os atrasos. Para quem é autônomo, MEI ou trabalhador informal, isso muda o jogo: você ganha um histórico positivo que antes não existia. Sem Cadastro Positivo, o sistema só enxerga as falhas.

4. Atualize seus dados nos birôs de crédito

Endereço, telefone, e-mail e renda mensal atualizados na Serasa e no SPC Brasil reduzem o que o sistema chama de “risco fantasma” — quando o algoritmo não consegue confirmar quem você é. Dados consistentes e recentes elevam a confiança do score.

Acesse o site ou app de cada birô, faça login com seu CPF e atualize o cadastro. Leva 10 minutos e tem efeito a partir do mês seguinte. O Banco Central tem orientação oficial sobre o assunto.

5. Tenha movimentação de crédito ativa no nome

Esse é o passo que confunde muita gente: quem nunca usou crédito no nome costuma ter score baixo — não por má vontade, mas porque o sistema não tem dados para avaliar. Sem histórico, não há como o algoritmo concluir que você é confiável.

Comece simples: uma conta de luz registrada no seu nome (não no nome de outro morador), um plano de celular pós-pago, um cartão de loja, um cartão de crédito básico. Use de forma moderada e pague tudo em dia. Em 3 a 6 meses, esse histórico começa a aparecer no score.

6. Não estoure o limite do seu cartão

Esse fator passa despercebido por muita gente, mas pesa bastante. Quando você usa mais de 70% do limite do cartão, o sistema interpreta como sinal de aperto financeiro — e o score cai. O ideal é manter o uso abaixo de 30% do limite, sempre.

Se o seu cartão tem limite de R$1.000, evite passar de R$300 antes do fechamento da fatura. Se precisar gastar mais, peça aumento de limite (que conta a seu favor se for usado com moderação) ou pague parte da fatura antes do fechamento para reduzir o saldo registrado.

7. Tenha paciência e consistência por 3 a 6 meses

O score é como exercício físico: você não vê resultado em uma semana, mas em três meses a diferença é visível. O sistema observa padrão ao longo do tempo, não atitudes isoladas. Cada mês de contas em dia, cartão controlado e Cadastro Positivo ativo conta para a sua pontuação.

A regra prática: mantenha os seis passos anteriores por 3 a 6 meses sem furo. A maioria das pessoas que segue esse plano vê o score subir de 100 a 250 pontos no período, dependendo da situação de partida.

O que destrói rapidamente o seu score

Saber o que faz o score subir é metade da história. A outra metade é não fazer o que ele despenca. Estes são os erros que derrubam a pontuação mais rápido do que qualquer ação positiva consegue compensar:

• Atrasar fatura de cartão — o cartão tem peso desproporcional no cálculo. Atraso de uma única fatura derruba 50 a 150 pontos.
• Ter nome inscrito nos cadastros de inadimplentes — basta uma dívida em aberto registrada para o score despencar 100 a 300 pontos.
• Pedir empréstimo em várias financeiras no mesmo dia — cada consulta de proposta formal entra como sinal de risco. Disparar 5 propostas em 24h pode derrubar 80 a 150 pontos temporariamente.
• Estourar o limite do cartão repetidamente — manter o cartão acima de 90% do limite por meses sinaliza aperto financeiro sustentado.
• Pedir descadastramento do Cadastro Positivo — quem sai do Cadastro Positivo perde o efeito dos pagamentos em dia no cálculo. Só ficam as falhas.
• Não atender chamadas do banco ou da empresa de cobrança — algumas instituições reportam tentativas frustradas de contato aos birôs, o que pesa indiretamente.
• Dados desatualizados nos birôs — endereço errado e telefone desativado elevam o risco percebido e travam a evolução da pontuação.

A boa notícia: a maioria desses erros é reversível. A má notícia: leva mais tempo recuperar do que evitar. Por isso, prevenção vale ouro.

Cronograma realista: em quanto tempo o score sobe

Esse é o ponto onde a maioria desiste — esperando milagre em duas semanas e abandonando o plano. O cronograma honesto, baseado em como os birôs trabalham, é este:

Primeiros 30 dias
Limpeza e arrumação

Nome sai dos cadastros de inadimplentes em até 5 dias úteis após quitação. Cadastro Positivo é confirmado ativo. Dados são atualizados nos três birôs. Score pode subir 20 a 50 pontos só pela limpeza.

Entre 30 e 60 dias
Construção do histórico positivo

Pagamentos em dia começam a entrar no Cadastro Positivo. Uso moderado do cartão reduz a percepção de risco. Score sobe entre 30 e 80 pontos adicionais nesse intervalo.

Entre 60 e 90 dias
Reconhecimento do padrão

O sistema agora tem dois a três meses de dados consistentes. A pontuação salta mais nesta fase — entre 50 e 150 pontos. É quando a maioria das pessoas vê o “click” no score da Serasa e SPC.

De 6 meses em diante
Score estabilizado em nova faixa

Com seis meses ininterruptos de bom comportamento, o score se firma em patamar superior. Ganhos passam a ser incrementais (10 a 30 pontos a mais por trimestre).

Quem parte de 300 pontos com nome sujo realista chega a 550-650 em 6 meses. Quem parte de 500 pontos sem grandes pendências chega a 700-800 em 6 meses. Pontos extremos (acima de 900) costumam exigir 1 a 2 anos de histórico positivo construído.

Precisa de crédito antes do score subir?

A Nubi Digital analisa o perfil completo — renda atual, histórico recente, capacidade de pagamento — não só a pontuação. É possível ter crédito aprovado mesmo com score baixo, dentro de análise responsável.

Simular empréstimo pessoal

Por que aumentar o score muda sua vida financeira

O score não é só um número abstrato. Ele decide, na prática, quais portas se abrem e quais ficam fechadas. Para entender por que vale o esforço de seguir o plano, vale ver tanto o que se conquista quanto o que se perde.

O que se conquista quando o score sobe

Acima de 600 pontos, você já entra no radar da maioria dos bancos digitais. Acima de 700, taxas mais competitivas começam a aparecer. Acima de 800, virtualmente qualquer empréstimo ou cartão é aprovado:

• Cartão de crédito com limite real — não mais R$200 simbólicos, mas limites compatíveis com sua renda.
• Empréstimo pessoal com taxa menor — diferença real de 30% a 60% no Custo Efetivo Total entre score baixo e alto.
• Aprovação em aluguel sem fiador — imobiliárias e proprietários consultam score antes de fechar.
• Plano de celular pós-pago e internet sem caução — operadoras consultam birôs antes de instalar.
• Financiamento de moto, carro ou imóvel — para valores maiores, score acima de 700 abre acesso a parcelamentos longos com juros aceitáveis.
• Cheque especial ativado e limite de conta corrente — o banco oferece como benefício para correntista bem avaliado.
• Compras parceladas em grandes lojas sem entrada — eletrodomésticos, móveis, eletrônicos.

O que se perde com score baixo

A outra face da moeda é mais dolorida. Score baixo não é só “ah, não consigo cartão” — é uma penalidade que se espalha pela vida cotidiana:

• Recusa em quase todo cartão de crédito tradicional — sobrando só cartões de tarifa alta ou pré-pagos.
• Empréstimos só em fintechs especializadas — bancos tradicionais simplesmente não aprovam.
• Aluguel exige fiador, caução de 3 meses ou seguro-fiança caro — encarece bastante a mudança.
• Conta corrente sem cheque especial nem limite — qualquer aperto no mês não tem amortecedor.
• Recusa em plano de celular pós-pago — sobra só o pré-pago, normalmente mais caro por minuto.
• Compra parcelada negada nas grandes lojas — você acaba pagando à vista (o que muitas vezes não dá pra fazer) ou em parcelamentos com taxas absurdas.
• Taxas de juros maiores em qualquer crédito aprovado — a mesma R$1.000 em 12x sai 40% a 80% mais caro para quem tem score baixo.

A diferença concreta entre score 400 e score 700 pode chegar a milhares de reais por ano em juros, tarifas e oportunidades perdidas. Investir 6 meses para subir a pontuação não é vaidade — é matemática.

5 mitos sobre score de crédito que atrapalham

Antes de fechar o plano de ação, vale derrubar algumas crenças comuns que fazem muita gente perder tempo ou desistir:

MitoPagar uma dívida grande faz o score voltar a 1000

Quitar a dívida limpa o nome em até 5 dias úteis, mas o score sobe gradualmente. O sistema precisa observar consistência de pagamento por meses antes de elevar a nota significativamente.

MitoQuem nunca teve dívida tem o score mais alto

Quem nunca usou crédito muitas vezes tem score baixo, porque o sistema não tem dados para avaliar. É preciso ter alguma movimentação de crédito ativa e pagar tudo em dia para pontuar bem.

MitoConsultar o próprio CPF reduz a pontuação

Consulta feita pelo próprio titular é direito garantido e não afeta o score. O que reduz são consultas feitas por bancos e financeiras em pouco tempo, indicando busca intensa por crédito.

MitoExiste app que aumenta score na hora

Não existe ferramenta que mude a pontuação de fora. O score é calculado pelos birôs com base em comportamento real registrado. Aplicativos que prometem “subir score” são, na melhor hipótese, organizadores de pagamentos.

MitoPagar à vista sempre é melhor para o score

Pagar tudo à vista evita dívidas, mas não constrói histórico de crédito. Para o score subir, é preciso usar crédito com moderação e pagar em dia — não evitar crédito por completo.

E se eu precisar de crédito antes do score subir?

Esse é o dilema real: você está seguindo o plano para aumentar o score, mas a vida não espera. Pode ser uma emergência médica, conta de luz para pagar, oportunidade que aparece. E score baixo trava acesso aos bancos tradicionais justamente nessa hora.

A Nubi Digital foi desenhada para esse cenário. Como fintech regulada pelo Banco Central (correspondente bancária da Socinal S.A.), a análise considera o perfil completo — renda atual, histórico recente, capacidade real de pagamento — não apenas a pontuação congelada do CPF. Empréstimos pessoais de R$50 a R$2.500 são aprovados em minutos, com Pix em até 5 minutos após aprovação.

Toda solicitação passa por análise responsável, sem promessas vazias. Mas mais de 60% dos empréstimos da Nubi Digital vão para pessoas que outros bancos recusariam de cara. Para quem está construindo o score e precisa de crédito agora, é uma ponte. A página dedicada para negativados traz mais detalhes.

Empréstimo pessoal mesmo com score baixo

Análise por perfil completo, não só pontuação. Simulação sem compromisso, aprovação em minutos e dinheiro via Pix. R$50 a R$2.500, em até 12 parcelas.

Pedir empréstimo na Nubi Digital

Perguntas frequentes sobre aumentar o score

Em quanto tempo dá para aumentar o score de crédito?

Os primeiros sinais de alta aparecem entre 30 e 60 dias após começar a pagar contas em dia e ativar o Cadastro Positivo. Saltos significativos (mais de 100 pontos) costumam exigir 3 a 6 meses de consistência.

Pagar uma dívida aumenta o score na hora?

Não. Pagar a dívida retira o nome dos cadastros de inadimplentes em até 5 dias úteis, mas o score sobe gradualmente conforme o sistema observa o novo comportamento de pagamento. Costuma levar de 3 a 6 meses para reflexo claro na pontuação.

Quem nunca teve crédito no nome consegue ter score alto?

Difícil. Sem histórico, o sistema não tem dados para avaliar. O caminho é começar pequeno: uma conta de luz no nome, um cartão de loja, plano de celular pós-pago — e pagar tudo em dia por alguns meses para gerar histórico positivo.

Consultar o próprio score diminui a pontuação?

Não. A consulta feita pelo próprio titular é direito garantido e não afeta o score. O que reduz são consultas feitas por bancos e financeiras em curto espaço de tempo, indicando busca intensa por crédito por parte do titular.

Score baixo impede empréstimo na Nubi Digital?

Não. A Nubi Digital analisa o perfil completo (renda atual, histórico recente, capacidade de pagamento), não só a pontuação. É possível conseguir crédito mesmo com score baixo, sujeito à análise individual.

Cadastro Positivo é obrigatório para aumentar score?

Desde 2019, todo CPF é incluído automaticamente. Mas vale checar se está ativo. Sem ele, o sistema vê apenas seus atrasos. Com ele, vê também seus pagamentos em dia — o que costuma puxar a pontuação para cima.

Aumentar o score de crédito não é projeto de longo prazo difícil — é projeto de médio prazo com método. Os primeiros sinais aparecem em 30 dias. O salto significativo vem em 90. E a vida financeira que se abre depois compensa cada conta paga em dia ao longo do caminho.

Aviso: este artigo é informativo e não substitui consultoria financeira. Faixas de pontuação, critérios e prazos do score variam entre Serasa Experian, SPC Brasil e Boa Vista. Estimativas de ganho de pontos por ação são médias de mercado — resultados individuais dependem da situação de partida. A Nubi Digital é uma instituição financeira regulada pelo Banco Central do Brasil. Crédito sujeito à análise. Atualizado em maio de 2026.

O post Como aumentar seu Score de Crédito em 2026 apareceu primeiro em Nubi Digital.

Score de Crédito: Como Funciona e Como Aumentar a Sua Pontuação

Se você já tentou pedir um empréstimo pessoal e recebeu um “não” sem explicação, é bem provável que o motivo tenha um nome: score de crédito. Essa pontuação é o primeiro filtro que bancos e financeiras consultam para decidir se aprovam ou não o seu pedido — e muita gente acaba barrada por desconhecer como ela funciona ou por acreditar em mitos antigos sobre o assunto.

O que é score de crédito: é uma pontuação que vai de 0 a 1.000 e mostra ao mercado financeiro a probabilidade de uma pessoa pagar suas contas em dia. É calculada por órgãos como Serasa Experian, SPC Brasil e Boa Vista com base no histórico de pagamentos, no relacionamento com o crédito e em outras informações do CPF. Quanto maior a nota, maior a chance de conseguir um empréstimo pessoal aprovado com boas condições.

?? Veja o que tem neste guia

• O que é score de crédito e por que ele importa
• Como o score é calculado: os 4 pilares
• Faixas do score: o que cada pontuação significa
• 7 mitos sobre score de crédito
• Como aumentar o score: passo a passo
• Score baixo? Veja como conseguir empréstimo
• Perguntas frequentes

O que é score de crédito e por que ele importa

A nota de crédito funciona como um termômetro de confiança. Os órgãos de proteção ao crédito olham para o seu CPF, analisam seu comportamento financeiro e atribuem uma pontuação. Essa nota não é uma sentença — é um indicador que ajuda bancos e financeiras a estimar o risco de te emprestar dinheiro.

Para quem é autônomo, trabalhador informal ou já passou por algum aperto e ficou com o nome sujo, o score pode parecer um vilão. Mas, na prática, ele é apenas um retrato — e retrato muda. Ao entender o que conta nessa pontuação, fica muito mais fácil agir para subir a nota e abrir portas para um empréstimo pessoal com condições melhores.

Como o score de crédito é calculado: os 4 pilares

Os critérios usados pelos órgãos de crédito são públicos e seguem quatro pilares principais:

?? Histórico de pagamentos. É o que mais pesa. Pagar contas em dia — luz, água, telefone, parcelamentos, faturas — sobe a nota. Atrasos derrubam.

?? Nível de endividamento. Quanto crédito você já tem em aberto e quanto da sua renda está comprometida. Comprometer mais de 30% da renda com dívidas é sinal de risco.

? Tempo de relacionamento com o crédito. Quanto mais tempo você usa crédito de forma saudável, melhor. Quem nunca teve nada no nome também pode ter score baixo por falta de histórico.

?? Consultas ao CPF. Muitas consultas de bancos e financeiras em curto intervalo sinalizam busca desesperada por crédito e podem reduzir a nota. Consulta feita por você mesmo não conta.

Faixas do score: o que cada pontuação significa

Cada órgão tem uma classificação ligeiramente diferente, mas as faixas mais usadas pelo mercado seguem este padrão:

Faixa de score	Classificação	O que significa
0 a 300	Muito baixo	Risco alto. Aprovação difícil em bancos tradicionais; busque fintechs que analisam perfil completo.
301 a 500	Baixo	Crédito limitado e taxas mais altas. Foco em pagar contas em dia para subir a nota.
501 a 700	Regular	Aprovação possível, mas com condições intermediárias. Espaço claro para melhorar.
701 a 1.000	Bom a excelente	Boas chances de aprovação com taxas mais competitivas.

Importante: essas faixas são referências, não garantias. Cada banco ou financeira aplica seu próprio critério interno. Algumas instituições, como a Nubi Digital, olham para muito além da nota — analisam renda, perfil e capacidade de pagamento real.

Quer simular um empréstimo mesmo com score baixo?

Fazer simulação na Nubi Digital

7 mitos sobre score de crédito que travam seu empréstimo

Boa parte das pessoas que tem score baixo carrega informações erradas sobre a nota. Esses mitos atrapalham decisões e custam aprovações. Vamos por partes.

Mito 1: pagar a dívida sobe o score imediatamente

Quitar uma dívida limpa o nome em até 5 dias úteis, mas a pontuação não dispara no dia seguinte. O score é construído com base em hábito — o sistema precisa enxergar consistência ao longo do tempo. A boa notícia é que, mantendo as contas em dia depois da quitação, a nota começa a subir de forma progressiva nos meses seguintes.

Mito 2: consultar o próprio CPF baixa o score

Esse é um dos mitos mais comuns — e atrapalha quem precisa se planejar. Você tem o direito de consultar seu CPF na Serasa, SPC ou Boa Vista quantas vezes quiser. Essa consulta não afeta a sua pontuação. O que pode afetar é quando várias instituições consultam seu CPF em um curto intervalo, sinalizando que você está em busca intensa de crédito.

Mito 3: não ter dívida nenhuma garante score alto

Parece contraditório, mas é verdade: quem nunca usou crédito também pode ter score baixo. Sem histórico, o sistema não tem dados para avaliar se você é um bom pagador ou não. Por isso, ter contas no seu nome — luz, água, telefone, um parcelamento de loja — e pagar em dia é o que constrói a nota. O Cadastro Positivo é o registro oficial desse comportamento.

Mito 4: dívidas pequenas não contam

A conta de celular que ficou pendente, o carnê da loja de bairro, a fatura do streaming. O score não diferencia dívidas por tamanho — diferencia por atraso. Se atrasou, pesa. Pequenos deslizes recorrentes sinalizam falta de organização e derrubam a nota tanto quanto uma dívida maior.

Mito 5: o score é a única coisa que importa para conseguir crédito

O score é importante, mas não é o único critério. Bancos tradicionais costumam barrar pedidos com nota baixa de forma automática — mas fintechs como a Nubi Digital usam análise de perfil completo. Renda atual, histórico com a própria empresa, capacidade real de pagamento e o tipo de crédito solicitado também contam. Score baixo não é sentença final.

Mito 6: só os bancos grandes usam o score

Quase todas as instituições financeiras no Brasil consultam o score — incluindo fintechs e plataformas digitais. A diferença está em como cada uma usa essa informação. Bancões tendem a barrar de forma automática quem está abaixo de uma faixa. Empresas focadas em inclusão financeira usam o score como parte da análise, e não como porta fechada.

Mito 7: atrasar só um dia não faz diferença

Faz, sim. O Cadastro Positivo registra os pagamentos dia a dia. Um atraso de 24 horas já entra no histórico como atraso. Por isso, a regra de ouro é: pagar na data, ou antes. Constância vale mais do que valor — pagar contas pequenas em dia durante meses constrói pontuação melhor do que pagar uma fatura grande de vez em quando.

Como aumentar o score de crédito: passo a passo

Não existe truque mágico nem aplicativo que sobe a nota em uma semana. O que existe é um caminho consistente. Esses cinco passos, mantidos por alguns meses, recuperam pontuação real:

1. Pague todas as contas em dia. Luz, água, telefone, internet, parcelamentos e faturas — sem exceção e sem atraso de 1 dia que seja. Esse é o fator de maior peso.
2. Ative o Cadastro Positivo. Faça o cadastro nos órgãos de crédito (Serasa, SPC, Boa Vista). Ele registra seus pagamentos pontuais e mostra ao mercado que você é confiável. Saiba como funciona no Banco Central do Brasil.
3. Negocie e quite dívidas antigas. Ferramentas como o Serasa Limpa Nome permitem renegociar débitos com descontos. Sair dos cadastros de inadimplentes é pré-requisito para a nota começar a subir.
4. Mantenha seus dados atualizados. Endereço, telefone, e-mail e dados de renda atualizados sinalizam estabilidade — e ajudam na análise.
5. Use o crédito com moderação. Tenha contas no seu nome, pague em dia, mas não comprometa mais de 30% da renda com dívidas. Constância sustentada é o que move a nota para cima.

A pontuação não vira do dia para a noite. Em geral, leva de 3 a 6 meses para mostrar uma melhora consistente. Mas funciona — e funciona para todo mundo que segue o caminho.

Quero solicitar meu empréstimo pessoal

Score baixo? Veja como conseguir empréstimo pessoal mesmo assim

Pontuação baixa não significa porta fechada. A Nubi Digital foi construída justamente para atender quem o sistema bancário tradicional ignora — autônomos, trabalhadores informais, pessoas com restrição no CPF e quem está reconstruindo a vida financeira.

Em vez de barrar pelo score, a análise da Nubi Digital considera o seu perfil completo: renda atual, capacidade de pagamento, vínculo com a empresa em pedidos anteriores. O processo é 100% digital, a simulação é gratuita e, em caso de aprovação, o dinheiro cai via Pix.

É importante deixar claro: aprovação não é garantida. Cada solicitação passa por análise. Mas o caminho de quem tem score baixo encontra mais portas abertas em fintechs com análise de perfil do que em bancos tradicionais. Para uma visão mais ampla das opções enquanto a nota se recupera, vale ler também como conseguir dinheiro rápido sem cair em armadilhas e como funciona o empréstimo para negativado.

Perguntas frequentes sobre score de crédito

Qual o score mínimo para conseguir empréstimo pessoal?

Não existe uma pontuação mínima oficial. Cada banco ou financeira define o próprio critério. Em geral, score acima de 700 é considerado bom. Fintechs como a Nubi Digital analisam o perfil completo do solicitante, e não apenas a nota — por isso, mesmo com score baixo, é possível solicitar uma simulação e ter o crédito avaliado, sujeito à análise.

Quanto tempo o score demora para subir depois de pagar uma dívida?

O nome é retirado dos cadastros de inadimplentes em até 5 dias úteis após o pagamento, mas o score sobe de forma gradual. Em média, leva de 3 a 6 meses para mostrar uma melhora consistente — desde que outras contas sejam pagas em dia e o Cadastro Positivo esteja ativo.

Consultar meu próprio CPF baixa o score de crédito?

Não. Consultar o próprio CPF na Serasa, SPC ou Boa Vista é um direito do consumidor e não afeta a pontuação. O que pode pesar é quando várias financeiras consultam seu CPF em curto intervalo de tempo, sinalizando busca intensa por crédito.

O que pesa mais no score: pagar contas em dia ou não ter dívidas?

Pagar contas em dia tem mais peso. O histórico de pagamentos pontuais é o maior fator no cálculo do score. Não ter dívida nenhuma — sem contas, cartões ou crédito no nome — pode até deixar a nota baixa, porque o sistema não tem dados para avaliar seu comportamento como pagador.

Como o Cadastro Positivo afeta o score de crédito?

O Cadastro Positivo registra seus pagamentos feitos em dia — não apenas atrasos. Com ele ativo, bancos e financeiras enxergam seu comportamento como bom pagador, o que tende a aumentar o score e melhorar as condições de crédito oferecidas.

Negativado consegue aumentar o score de crédito?

Sim. O primeiro passo é negociar e quitar as dívidas em aberto para sair dos cadastros de inadimplentes. Depois, é preciso construir um novo histórico positivo: pagar contas em dia, manter o Cadastro Positivo ativo e usar o crédito com moderação. A recuperação leva meses, mas é totalmente possível.

Pronto para dar o próximo passo?

Fazer minha simulação agora

Aviso: Este artigo é informativo e não substitui consultoria financeira ou jurídica. As regras de cálculo do score são definidas pelos órgãos de proteção ao crédito (Serasa, SPC, Boa Vista) e podem variar. Taxas, condições e aprovação de crédito variam conforme o perfil de cada solicitante. A Nubi Digital é uma instituição financeira regulada pelo Banco Central do Brasil. Crédito sujeito à análise. Atualizado em maio de 2026.

O post Score de Crédito: 7 Mitos que Travam seu Empréstimo Pessoal apareceu primeiro em Nubi Digital.

Você sabe o que é e como cadastrar a Nota Fiscal Paulista? Confira a seguir tudo o que você precisa para participar do programa, ganhar créditos para descontar em impostos, resgatar em dinheiro e até mesmo concorrer a sorteios!

Confira as soluções da Nubi Digital para facilitar a sua gestão financeira!

O que é a Nota Fiscal Paulista?

A Nota Fiscal Paulista é um sistema do estado de São Paulo que gera créditos aos consumidores que, no momento da emissão da nota, inserem o CPF na nota. Ao consumidor, além dos créditos, as notas fiscais geram bilhetes que são sorteados mensalmente.
Com certeza, esse é um excelente programa para ter benefícios financeiros, sem precisar ter muito trabalho. Contudo, se você precisa de dinheiro rápido, a Nubi Digital disponibiliza crédito pessoal fácil, com ofertas personalizadas – faremos o possível para dizer SIM ao seu pedido, para que você receba o dinheiro na sua conta em minutos!

Como funciona a nota fiscal paulista?

Você sabe como funciona a Nota Fiscal Paulista?
Sempre que fizer uma compra ou a contratação de um serviço com uma empresa, solicite o cadastro do CPF na nota. As empresas participantes são:

• todos os comércios;
• setores de alimentação;
• esportes;
• utensílios domésticos;
• eletrônicos;
• papelaria;
• petshop;
• veículos;
• saúde;

Benefícios para o consumidor

Participar do programa Nota Fiscal, sem dúvidas, traz muitos benefícios. Ao colocar o CPF na nota fiscal, o consumidor acumula créditos que podem ser utilizados de diversas maneiras. Além disso, mensamente acontecem 600 sorteios entre pessoas físicas. Assim, o prêmio varia de R$1 milhão a R$500.
De fato, desde que foi criada, em 2007, o programa já arrecadou mais de R$17,9 bilhões. Desse valor, R$15,9 bilhões foram distribuídos em forma de crédito e mais de R$2 bilhões em prêmios.

Entre os benefícios para os consumidores, sem dúvida, destacam-se:

• Distribuição de até 30% do valor recolhido pelo estabelecimento comercial, proporcional ao valor da nota fiscal;
• Diversas formas de utilização dos créditos;
• Participação em sorteios;
• Fortalecimento do exercício da cidadania, com a contribuição para a redução da sonegação fiscal.
• Realizar doações do valor acumulado para ONGs e instituições carentes;

Ao solicitar o resgate do dinheiro, não é preciso ter em mãos as notas fiscais emitidas pelos estabelecimentos. Isso porque essas informações já estão no sistema, pois são enviadas pela própria empresa. Inclusive, é possível consultar todas as notas fiscais também pelo site, na aba “Consultar”, através da opção “Documentos Fiscais”.
Aliás, as vantagens não são apenas para os consumidores, os estabelecimentos comerciais também se beneficiam com o programa.

• Redução no tempo de armazenamento dos documentos fiscais;
• Dispensa de Autorização para Impressão de Documentos Fiscais;
• Maior isonomia e justiça fiscal;
• Fortalecimento do combate à pirataria de produtos;

Sorteios

• Segundo a Secretaria da Fazenda, são sorteados 600 bilhetes todos os meses.
• A cada mês, uma pessoa ganha R$ 1 milhão com o sorteio da nota fiscal premiada.
• Outros 500 bilhetes são sorteados mensalmente com o valor de R$ 1 mil.

Sendo assim, para participar dos sorteios, o consumidor deve se cadastrar no site do programa e aderir ao regulamento. As adesões, até o dia 25 de cada mês, desse modo, permitem a participação já no mês seguinte. Portanto, ao realizar o login com senha, veja na aba “sorteios” se você está cadastrado e deu o aceite.
Uma vez feito o processo, não é preciso repeti-lo – a inclusão nos sorteios seguintes é automática e gera, todos os meses, bilhetes com base nas notas fiscais emitidas. Desse modo, cada R$100 em compras dá direito a um bilhete eletrônico para concorrer.

Créditos

• Os créditos ficam disponíveis para saque a critério do consumidor.
• O consumidor tem o prazo de 12 meses para resgatar.
• Os créditos permanecem à disposição por um ano.
• O valor mínimo para transferência para uma conta bancária no sistema financeiro normal é de R$0,99.

Como cadastrar a Nota Fiscal Paulista?

Veja como cadastrar a Nota Fiscal Paulista para participar do programa e receber os benefícios:

• Acesse o site da Secretaria Estadual da Fazenda e Planejamento ou o aplicativo oficial da Nota Fiscal Paulista.
• Depois, selecione o período no qual foram emitidas as Notas Fiscais que deseja conferir, preencha o campo “não sou um robô” e clique em “Consulta”.
• O histórico de Notas Fiscais emitidas no CPF do consumidor, no período selecionado anteriormente, aparecerá na tela. Clique em “Utilizar Créditos”.
• Após isso, escolha o formato como deseja receber a quantia ou, então, opte por utilizar o valor na quitação ou no abatimento do IPVA. Vale lembrar que outubro é o único período do ano em que os consumidores podem utilizar seus créditos para quitar ou abater o IPVA.
• Insira os dados requisitados para que o resgate da quantia seja efetuado e clique em “Confirmar”.
• Confira os dados inseridos e, se estiver tudo certo, clique em “Efetuar Transferência”.
• A solicitação de resgate do crédito foi finalizada, e o usuário receberá o valor na conta indicada em até 20 dias.

Aproveite os benefícios do programa para turbinar as suas finanças!

Ao participar desse programa você tem a chance de economizar com descontos no IPVA, resgatar créditos e até mesmo, participar de sorteios. Além disso, você incentiva a arrecadação de impostos por parte das empresas e fomenta a aplicação dos recursos em políticas públicas que beneficiam a cidade e, com isso, o país.
Aliás, mesmo quem não vive em São Paulo pode participar – aproveite para pesquisar se na sua cidade existem programas similares!

Nubi Digital: soluções financeiras na medida para potencializar as suas finanças.

O post O que é e como cadastrar a Nota Fiscal Paulista? apareceu primeiro em Nubi Digital.

Você sabia que associar o uso do empréstimo com o cartão de crédito pode facilitar a gestão dos seus gastos permitindo o pagamento em dia dos boletos, mesmo quando o valor ultrapassa o seu orçamento mensal?
Se você usa cartão de crédito para tudo ou quase tudo, especialmente pela praticidade, certamente já se surpreendeu ao abrir o boleto de pagamento. Afinal, o seu uso faz com que o descontrole seja muito frequente, principalmente para quem não acompanha os lançamentos pelo aplicativo da operadora do cartão.
Entretanto, deixar de pagar o boleto do cartão na data correta pode atrapalhar o seu Score e comprometer o seu histórico financeiro.
Por isso, o uso conjunto do empréstimo com o cartão de crédito pode ser extremamente vantajoso.
Quer saber mais sobre o assunto e, além disso, descobrir como conseguir um empréstimo online para dar conta dos boletos? Confira tudo isso e muito mais, a seguir.

Nubi Digital: empréstimo online liberado em minutos!

O uso do empréstimo com o cartão de crédito

Para uma gestão financeira prática, acessível e tranquila, a melhor estratégia continua sendo a combinação das diversas alternativas disponíveis. No caso, o empréstimo online pode ser uma ferramenta de apoio, principalmente, para quem usa o cartão de crédito como uma importante fonte de pagamento.
A Nubi Digital oferece soluções financeiras inovadoras e totalmente flexíveis que combinam perfeitamente com o uso do cartão de crédito, ajudando a manter o histórico financeiro sempre positivo.

Como combinar o empréstimo com o cartão de crédito, no dia a dia?

Na correria cotidiana, ao lidar com tantos problemas e desafios, o uso do empréstimo online torna tudo bem mais fácil.
Afinal, quando a fatura do cartão de crédito supera o saldo que você tem na conta, deixar de pagar não é uma boa opção.
Se acaso houver atraso no pagamento do cartão de crédito, passam a ser cobrados os chamados juros rotativos, além das multas e tarifas adicionais. Geralmente, o custo dessas cobranças é muito alto, tornando a dívida ainda mais difícil de ser paga, no mês seguinte.
Exatamente para essas situações, fazer um empréstimo online pode ser uma solução prática e, de fato, financeiramente responsável.
Com o empréstimo, você consegue fazer o pagamento do cartão em dia: economiza nas cobranças de juros e fica com o histórico de crédito e o score preservados.

Qual é a importância em manter um bom histórico de crédito

Um dos principais fatores considerados pelas instituições financeiras, antes de liberar ou não crédito para você é a avaliação do seu histórico financeiro, isto é, se você paga as contas em dia ou se tem dívidas atrasadas.
Portanto, ao atrasar a conta do cartão de crédito, você estará diminuindo as suas chances de conseguir boas ofertas de crédito no futuro.

Vantagens em combinar o uso do empréstimo com o cartão de crédito

Usar o empréstimo como complemento do cartão de crédito, traz algumas vantagens:

• Expandir o seu poder de compra, associando os limites disponíveis do empréstimo com o cartão de crédito.
  O empréstimo proporciona um acesso a uma quantia adicional de dinheiro, isto é, mais recursos disponíveis para aproveitar oportunidades financeiras ou lidar com despesas imprevistas sem comprometer o limite do seu cartão.
• Em situações em que os gastos mensais superam a capacidade imediata de pagamento, um empréstimo oferece uma solução imediata, evitando multas e taxas pelo atraso ou juros elevados.
  Sem dúvidas, ao utilizar empréstimos de maneira responsável em conjunto com o cartão de crédito, você tem mais facilidade em construir e fortalecer seu histórico de crédito – pagamentos pontuais e gerenciamento prudente demonstram responsabilidade financeira, o que pode resultar em melhores condições de empréstimo e cartão de crédito.

Como conseguir um empréstimo online com a Nubi Digital?

Confira o passo a passo para solicitar empréstimo pessoal online na Nubi Digital:

• Acesse o site da Nubi Digital.
• Clique em “Simular empréstimo”.
• Preencha seus dados corretamente.
• Escolha o valor desejado e o prazo para pagamento.

Em poucos instantes, o pedido é analisado. Com tudo certo e aprovado, depositamos o dinheiro na sua conta em até 30 minutos*.

Dicas para gerenciar os empréstimos e o cartão de crédito de forma eficiente

Para ter o máximo de benefícios e evitar o endividamento excessivo com o uso tanto do empréstimo quanto do cartão de crédito, confira essas sugestões:

• Coloque a data de vencimento dos boletos próxima à data que você recebe a sua remuneração mensal. Dessa forma, você evita gastar o dinheiro da conta antes de efetuar os pagamentos.
• Acompanhe no aplicativo do cartão o quanto você já gastou, para assim não ultrapassar o seu orçamento para o mês.
• Mantenha o limite de crédito do cartão e do valor solicitado para empréstimo coerentes com o valor da sua remuneração mensal.
• Jamais empreste o cartão de crédito ou faça empréstimos para beneficiar terceiros.
• Aproveite os programas de benefícios do cartão: milhas, pontos para trocar por produtos, descontos em serviços, entre outros.
• Para compras via internet, use o cartão virtual.
• Jamais entregue o cartão de crédito para terceiros.
• Não deixe a sua senha anotada na bolsa ou carteira.

Empréstimos com as melhores condições? Conheça os diferenciais da Nubi Digital!

• Rapidez – receba o dinheiro na sua conta bancária, em até 30 minutos* após a aprovação.
• Flexibilidade – defina do seu jeito o prazo de pagamento mais cômodo, conforme o seu orçamento mensal, em até 12 parcelas.
• Transparência – simule no site e saiba, antes de enviar a sua solicitação, quais são as condições de pagamento e o valor previsto para as parcelas.
• Fácil aprovação – empréstimos acessíveis de fácil aprovação. Todos podem solicitar, inclusive, negativados, autônomos, aposentados e trabalhadores informais.
• Proteção – todas as transações são seguras e os seus dados pessoais são protegidos.
• Atendimento especializado – para te orientar ao longo do processo, tirando dúvidas e apresentando as melhores soluções, conte com o atendimento da nossa equipe especializada.

Use as ferramentas a seu favor

A combinação do uso dos empréstimos com o cartão de crédito, de fato, é uma forma eficiente de tornar a gestão das suas finanças mais fácil e conveniente. Isso porque essas ferramentas, com certeza, permitem que você lide com os gastos de maneira mais flexível, adaptada às suas necessidades individuais.
Quer saber mais? Então, fale conosco e descubra a solução perfeita para o que você precisa!

Simule um empréstimo com as melhores condições de pagamento!

*O prazo para o depósito do empréstimo na sua conta dependerá do horário de funcionamento do seu banco. Consulte os termos e condições do contrato.

O post Empréstimo pessoal online com cartão de crédito apareceu primeiro em Nubi Digital.

Se existe um vilão da saúde financeira pessoal, são os juros do cartão de crédito. Isso porque é fácil se perder em meio ao monte de pagamentos de valores pequenos e, aparentemente, inofensivos. Porém, a realidade é bem diferente. Afinal, quando você vê, já ultrapassou o limite.

Isso já aconteceu com você? Então, saiba que tem mais gente nessa situação. Para ter uma ideia, o cartão de crédito é a dívida mais comum entre os brasileiros. Pelo menos, é o que aponta a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic).

Segundo os dados de maio de 2022, 28,7% das famílias brasileiras estão inadimplentes. Ou seja, há uma ou mais dívidas vencidas e não pagas. Por sua vez, 77,4% das famílias têm alguma dívida, isto é, uma conta em aberto, em dia ou atrasada.

Desse total de endividados — que fica acima de 3/4 da população —, 88,5% estão nessa situação por causa dos juros de cartão de crédito. Para ficar mais claro, de cada 10 brasileiros, quase 8 têm contas parceladas. Se considerarmos apenas quem tem uma ou mais valores em aberto, quase 9 estão nesse cenário devido ao cartão de crédito.

Ficou mais claro? Esperamos que sim. A verdade é uma só: o ideal é evitar pagar os juros do cartão. Como fazer isso? Informar-se é o primeiro passo. Por isso, criamos este post completo. Continue lendo!

Mas espere, se você precisa de dinheiro agora, o cartão estourou ou é preciso pagar pelo menos uma parte do próprio cartão de crédito. Não hesite em simular um dinheiro emergencial com a Nubi Digital! Nossa simulação é completamente segura, sem custo ou compromisso! Veja o quanto temos disponível para você agora:

Simular Empréstimo

O que são os juros de cartão de crédito?

Os juros do cartão de crédito são um percentual cobrado sobre o valor de uma fatura sem pagamento, mas já vencida. Portanto, é uma cobrança por um dinheiro que você acaba pegando emprestado do banco ao utilizar o limite disponível e deixar a conta em aberto.

Nesse tipo de operação, os juros incidentes são compostos. Isso significa que você paga “juros sobre juros”. Por isso, a dívida aumenta com muito mais rapidez. Dessa forma, quem está devendo R$ 1.000 hoje, pode ter de pagar R$ 4.000 em poucos meses, como vemos vários casos por aí.

Essa mesma ideia é válida para aquela fatura que você paga, mas não totalmente. Sabe quando você tem disponível para pagar apenas o valor mínimo? Ou quando conta com uma quantia intermediária, entre esse limite menor e o total? Então, os juros também são cobrados, mas sobre a quantia que ficou em aberto.

Por isso, ter uma dívida com cartão de crédito é um mau negócio. O ideal é procurar um crédito pessoal mais barato e que permita quitar o total da sua fatura. Dessa forma, você coloca o seu planejamento financeiro em prática.

Vale a pena reforçar que, quando você deixa de pagar a fatura (total ou parcialmente), entra no chamado juro rotativo. Esse é o nome da situação que estamos explicando. Em 2022, essa cobrança está em alta.

Tanto é que uma pesquisa da Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac) mostrou que a taxa anual chega a 371,25%. Isso significa que, por mês, você pagará 13,79%.

Como funciona o juro rotativo?

E agora, cartão ou empréstimo?

Nesse caso, se deixar de arcar com a fatura por 30 dias, já terá aumentado a dívida para R$ 1.080. No segundo mês, a cobrança incide sobre R$ 1.080, e não mais sobre os R$ 1.000. Essa é a sacada dos juros compostos, que faz o banco ganhar muito dinheiro.

Afinal, os juros do segundo mês já equivalem a R$ 86,40. Isso significa que a sua dívida se eleva para R$ 1.166,40. Assim, é feita a contabilização mensal.

Além de tal cobrança, o pagamento atrasado do cartão de crédito também determina a incidência de multa e mora. Conforme definido pelo Código de Defesa do Consumidor (CDC), o primeiro critério está fixado em 2% ao mês, sem importar por quantos dias a dívida ficou em aberto.

Por sua vez, a mora tem uma cobrança máxima de 1% ao mês. Assim, voltando ao exemplo, o primeiro mês acaba fechando em mais de R$ 1.080. Se considerarmos multa de 2% e mora de 1%, ainda temos R$ 20 e R$ 10, respectivamente, para acrescentar. Logo, a dívida já chega a R$ 1.110.

No segundo mês, o valor de R$ 1.110 sofre mais acréscimos:

• os juros de 8%, neste exemplo, ficam no valor de R$ 88,80;
• multa de R$ 22,20;
• mora de R$ 11,10.

No total, a dívida passa dos R$ 1.166,40 que havíamos calculado. Esse total seria válido se considerarmos somente a taxa do cartão de crédito. No entanto, também há multa e mora. Devido a tais valores a mais, a soma do segundo mês chega a R$ 1.232,10.

O que acontece quando há o pagamento mínimo da fatura?

Ao pagar apenas o mínimo ou um valor diferente do total, você faz uma operação bancária e entra automaticamente no rotativo. Afinal, o banco empresta o dinheiro para que os produtos e serviços sejam pagos aos estabelecimentos. Nesse contexto, você vai estar no endividamento.

Isso porque vai entrar no rotativo de forma automática. Ou seja, o banco nem precisa da sua autorização para realizar tal transação. A partir do momento que você deixa de pagar a fatura, já está sofrendo a incidência das cobranças.

Tal situação gera outra consequência. Em um mês, terá de renegociar a dívida ou pagar o valor total que o banco está cobrando. Essa é uma determinação da Lei, que teve o objetivo de evitar o chamado superendividamento.

Se continuar sem pagar, ainda terá seu nome sujo, ou seja, inscrito nos órgãos de proteção ao crédito. Com isso, você terá dificuldade de conseguir outro cartão de crédito para negativados, o que tende a prejudicar ainda mais as suas finanças.

Quais as consequências de atrasar o pagamento da fatura?

O atraso no pagamento de faturas do cartão de crédito deixará seu nome negativado e você sofrerá a incidência de juros, multa e mora. A cobrança extra começa no primeiro dia após o vencimento e é atualizada diariamente.

Em relação à negativação do seu nome, o banco costuma dar um prazo de 45 dias para a quitação da dívida ou a renegociação dela. Caso isso não aconteça, o seu CPF é incluído nos órgãos de proteção ao crédito.

De toda forma, o nome nem precisa ser negativado para as dificuldades surgirem. Isso porque o atraso de apenas um dia já afeta o seu score de crédito. Essa é uma pontuação da Serasa Experian que é acessada pelas instituições financeiras na hora de conceder o crédito.

Por isso, sempre que você for contratar um empréstimo, pedir um cartão de crédito, fazer um financiamento bancário etc., deverá ter um bom score. Quando isso não ocorrer, é necessário procurar outras alternativas de crédito para negativados.

Como calcular os juros do cartão de crédito?

Já apresentamos um exemplo de como fazer o cálculo do juro do cartão de crédito, além da mora e da multa. Por isso, é provável que a prática já tenha ficado clara. Porém, como fica a teoria? Como saber todos os detalhes para aplicar na fórmula?

Para começar a responder a esses questionamentos, é importante saber que as taxas mudam de uma instituição financeira para outra. Por isso, o primeiro passo é consultar o seu banco para saber quais são as porcentagens incidentes.

De modo geral, tais informações também estão disponíveis na própria fatura do cartão de crédito e no internet banking. O mais prático é conseguir o Custo Efetivo Total (CET). Esse termo se refere a uma taxa que reúne os juros do cartão e outros encargos, como multa e mora.

Assim, você já terá uma alíquota pronta para o cálculo. A partir daí, verifique a diferença entre o valor pago e o total da fatura. Essa é a quantia que sofrerá a cobrança de juros no cartão de crédito.

Dessa forma, você deve aplicar a seguinte fórmula:

• Total a ser pago = valor não pago da fatura + juros + mora + multa

Para calcular juros, multa e mora, você precisará aplicar a alíquota sobre o valor não pago. Ou seja, se a quantia em aberto é de R$ 100, e os juros são de 10%, faça o seguinte:

• Juros do cartão de crédito = 10% x R$ 100
• Juros do cartão de crédito = 0,1 x 100
• Juros do cartão de crédito = R$ 10

A mesma prática deve ser feita para mora e multa, ok? Assim, você obtém o cálculo certinho para fazer.

Como evitar os juros do cartão de crédito?

O ideal é organizar as suas finanças para não cair no endividamento. Agora, se você já está com o orçamento no vermelho — ou próximo disso —, é melhor encontrar alternativas. Veja algumas dicas para fugir dos juros do cartão de crédito.

Saiba quanto deve

O primeiro passo é saber qual é o valor atual da sua dívida com o cartão de crédito. Se você vai atrasar o pagamento neste mês, veja qual é o CET. Caso tenha outros débitos em aberto, atualize-os e some-os a essa quantia para saber o montante total.

Confira se consegue pagar tudo à vista ou se é possível renegociar com as instituições financeiras para chegar a um consenso. No entanto, tenha certeza de que conseguirá arcar com as prestações mensais. Caso contrário, vai acabar desequilibrando as finanças novamente.

Analise o seu orçamento pessoal

A próxima etapa é saber como está a sua situação financeira. Veja quanto tem disponível para pagar em todos os meses e organize o seu orçamento. O ideal é anotar todos os gastos — até o chocolate após o almoço — em uma planilha ou aplicativo financeiro.

Ao fazer isso, você passa a ter um controle total de quanto ganha e gasta. Em seguida, defina o que deve ser feito para economizar e cortar gastos. Esse processo é fundamental para evitar os juros do cartão de crédito.

Entre em contato com a instituição financeira

A ligação para o banco deve acontecer antes mesmo da fatura vencer. Informe que não conseguirá pagar o valor total e deseja renegociar. Verifique a proposta oferecida e veja se ela cabe no seu orçamento. Se a resposta for “não”, contraponha!

Diga o quanto pode pagar por mês e tente chegar a um consenso. Além disso, confira novamente o CET cobrado. Isso porque é possível contratar crédito de outras formas, menos burocráticas e mais vantajosas.

Evite usar o cartão de crédito para outros parcelamentos

A melhor forma de evitar os juros do cartão de crédito é evitar parcelamentos. Deixe esse recurso para usar somente quando necessário, para emergências mesmo. Caso faça alguma prestação, prefira pagá-la totalmente antes de fazer outra.

Troque a dívida por outra mais barata

A alternativa até pode parecer estranha, mas a verdade é que ela é recomendada até por especialistas. A ideia é simples: você verifica um crédito pessoal com taxas mais baixas, contrata e quita o cartão à vista. Assim, pagará menos juros.

Uma boa opção é o empréstimo com garantia de celular. Além de ser menos burocrático, é uma possibilidade para você ter acesso à quantia de que precisa com rapidez.

O que acontece se você estiver com o nome negativado? Também existem opções de crédito pessoal para quem está com restrições. Basta encontrar a empresa que oferece uma verdadeira inclusão financeira, oferecendo produtos flexíveis.

Desse modo, você tem a chance de pagar a sua dívida e equilibrar as suas finanças. Sair do vermelho ajuda a ter mais tranquilidade e a realizar os seus sonhos. Mais do que isso, permite que você tenha um futuro melhor.

Por essa razão, é tão importante entender como funcionam os juros do cartão de crédito. Afinal, é assim que você conseguirá evitar o endividamento.

E você, quer organizar seu orçamento? Faça a sua simulação de empréstimo com ou sem garantia e aproveite para sair das dívidas:

Solicitar Agora!

O post Juros do cartão de crédito: o que você precisa saber sobre o assunto apareceu primeiro em Nubi Digital.

Ser aprovado para receber um cartão de crédito é realmente uma alegria. Quando a notificação vem, os planos já começam a todo vapor. Mas, atenção, se você não souber como usar cartão de crédito, isso pode virar uma verdadeira armadilha financeira na sua vida.

Para que você não tenha motivos para entrar em pânico, nós preparamos algumas dicas que vão facilitar muito os cuidados que você terá que tomar nessa jornada. Dessa forma, você pode fazer um ótimo proveito do seu cartão, sem maiores preocupações.

E aí, ficou interessado?
Caso sua emergência financeira seja imediata também é possível contar com o crédito pessoal online da Nubi Digital, simule sem compromisso no botão abaixo:

Simulação rápida!

Agora se o seu negócio é de fato aprender mais sobre cartões de crédito, vamos logo ao assunto!

Qual é a importância de um controle financeiro?

Antes de qualquer coisa, vamos entender que, ao solicitar o seu cartão de crédito, você já precisa ter uma boa noção de controle financeiro. Do contrário, você pode acabar gastando um dinheiro que não é seu e, depois, não ter como pagar.

O que acontece a partir daí é ainda pior: você fica em atraso com a instituição que concedeu o cartão, que cobra juros altíssimos pelo não pagamento da fatura. Em casos extremos, você pode acabar com o nome sujo e restrição de crédito em outros locais.

Ruim, né? Então, para evitar tudo isso, é importante saber já no momento da compra que você terá o dinheiro para pagar a fatura na data de vencimento. Isso acontece quando você tem um salário fixo e projeta suas despesas do mês de modo a caberem na sua receita.

Agora, se você já tiver um histórico recorrente de atraso das suas contas por não ter dinheiro suficiente para arcar com o valor da fatura, ou for um consumidor compulsivo, talvez seja melhor repensar se o cartão é mesmo para você.

Quais são os riscos de não controlar o seu limite no cartão?

Além de manter as suas finanças em ordem, você também precisa entender o funcionamento do seu cartão de crédito. Só assim você vai poder controlar o seu limite da forma certa e ainda fazer com que ele seja realmente um benefício nas suas mãos, e não o contrário.

Como você já viu, o cartão de crédito pode endividar você, caso não saiba como manter o controle sobre as contas. Mas, mais do que isso, quando você conta com ele como parte importante dos créditos disponíveis no seu mês, não calcular o quanto você gasta pode deixá-lo sem limites para compras importantes ou imprevistos.

Quer um exemplo? Suponha que você decidiu trocar os móveis da sua sala de estar. Foi na loja e comprou um sofá e um rack, ambos parcelados em 10 vezes no cartão de crédito com limite de R$ 2.200. Sua compra deu um total de R$ 2 mil, apesar de você só precisar pagar R$ 200 por mês.

No entanto, no final do mês, já sem dinheiro, você precisou ir ao supermercado, comprar os últimos itens que faltaram em casa. Mas, como as compras deram mais de R$ 300 e você já havia gastado os outros R$ 2 mil em outras compras menores no decorrer dos últimos 30 dias, o cartão não passou.

Agora, além de não poder levar as compras para casa, você ainda terá que passar os últimos dias do mês sem crédito para quaisquer despesas. Isso provavelmente não teria acontecido se você tivesse calculado antes o total da compra juntamente com uma projeção dos gastos de supermercado.

Percebe como controlar o limite do cartão é importante para dar a você uma certa segurança financeira? Então, vamos adiante.

Como usar cartão de crédito de forma consciente?

Agora que você entendeu quais são os riscos de não manter suas contas nos trilhos e controlar de perto o limite do cartão, chegou a hora de entender como fazer tudo isso na prática. Então, pegue um lápis e uma caneta e tome nota das dicas que vêm a seguir!

1. Tenha um bom planejamento financeiro

Nunca é demais bater em uma tecla que realmente pode fazer total diferença na qualidade da sua vida financeira, certo? Por isso, reiteramos o quanto é relevante que você faça um planejamento das suas finanças. Não importa se você ganha mil ou R$ 15 mil, você precisa encaixar as suas despesas dentro das suas receitas, do contrário, você pode acabar endividado.

Muitas pessoas negligenciam essa etapa por achar que é difícil ou demorado, mas não é. Existem planilhas financeiras prontas na internet, é só baixar e usar. E, caso isso não seja cômodo o suficiente para você, instale um app de controle e planejamento financeiro no seu celular, cadastrando cada entrada e saída de dinheiro de forma organizada.

2. Vá além do monitoramento e controle seus gastos

Pare de apenas anotar o que você gasta e comece a definir limites para as suas despesas por categoria. Primeiro, experimente dividir suas receitas em:

• 50% para as contas já existentes;
• 40% para o seu consumo dentro do mês;
• 10% para os seus investimentos no futuro e nos seus sonhos.

Depois, pegue esses 40% de consumo e o distribua de acordo com as categorias de gastos que você mais tem, como supermercado, farmácia, lojas e assim por diante. Quando os gastos se aproximarem do limite, você sabe que precisa contê-los e, depois, parar. Assim, você evita extrapolar o orçamento e o limite do cartão.

3. Estabeleça um limite pessoal

Ainda que o banco libere R$ 10 mil de limite no seu cartão de crédito, tenha o seu próprio limite pessoal e deixe ele sempre abaixo do que você realmente poderia gastar. Isso é importante para saber que, ainda que você extrapole esse limite pessoal, você ainda tem uma margem.

4. Avalie a origem dos seus gastos

Entender onde o seu dinheiro está sendo gasto é importante para saber quais são as categorias de consumo que são mais relevantes para você. Moradia, supermercado, contas de consumo e farmácia devem ser prioritários. Quando o resto excede demais esses grupos, ligue os alertas. Boas dicas são:

• revise os seus serviços de streaming e mantenha apenas os que você usa;
• prefira programas domésticos ao invés de sair quando as contas apertarem;
• quando gostar de um produto, peça ele em casa e evite ir até a loja (e comprar outros itens).

5. Tome cuidado com compras indevidas

Compras indevidas são, geralmente, fruto do impulso ou de algum estado emocional que você esteja querendo suprir. Quando você vai ao supermercado com fome, por exemplo, as guloseimas próximas ao caixa parecem muito mais atrativas do que quando você não está.

Isso vale para muitas coisas. Então, evite ir às compras quando estiver se sentindo triste ou frustrado com alguma coisa. As chances de você tentar cobrir esse vazio momentâneo com bens materiais serão muito maiores.

6. Compre no melhor dia do cartão

Todo cartão tem o seu melhor dia de compra, que é o mesmo dia em que ele “vira”, ou seja, fecha a fatura. Esse é o dia em que você terá mais tempo entre a sua compra e o dia do pagamento. Assim, você consegue distribuir melhor os seus gastos.

7. Nunca atrase o pagamento

Atrasar o pagamento da fatura do cartão pode ser um verdadeiro tiro no pé. Os juros são altíssimo e só aumentam com o passar do tempo. Por isso, é muito importante que você fique atento aos prazos e à sua disponibilidade de dinheiro para pagar em dia.

Uma boa ideia é criar um lembrete no seu celular para pagar o cartão. Caso isso não funcione muito bem para você, espalhe alguns post-its na sua mesa de trabalho ou nos cômodos da sua casa. Vale tudo para não deixar passar a data.

8. Não parcele a sua fatura

Outra dica importante é que você evite parcelar a sua fatura, porque isso vai gerar juros e tornar suas contas mais altas do que elas realmente são. É claro que, em alguns momentos, isso pode ser inevitável. Mas, nesses casos, existem outras alternativas, como você verá mais adiante.

9. Denuncie cobranças indevidas

Caso surja em sua fatura cobranças indevidas de compras que não foi você quem fez ou lançamentos duplicados, não hesite em denunciar e acionar o atendimento. Você precisa notificar isso o quanto antes para que a operadora tome as devidas providências e cancele o lançamento.

10. Não empreste o seu cartão

Apesar de ser uma dica bastante óbvia, muita gente esquece e outras tantas ignoram. Não empreste o seu cartão — nem para o seu amigo, nem para a sua tia, nem para um colega de trabalho. Caso alguma dessas pessoas não cumpra com o acordo ou passe por qualquer imprevisto financeiro, é você quem terá que arcar com as despesas.

11. Coloque a fatura em débito automático

Agora, a dica de ouro para que você nunca tenha problemas com o esquecimento na hora de pagar a sua fatura é: coloque o pagamento em débito automático. Assim, na data de vencimento, a instituição descontará o valor devido diretamente do seu saldo na conta e você não corre o risco de atrasar nem um dia sequer do seu compromisso.

Como evitar gastar mais que a renda mensal?

Você deve ter percebido que fazer um bom uso do seu cartão depende, sobretudo, de manter seus gastos abaixo dos seus ganhos, não é mesmo? E você pode fazer isso por meio de dois caminhos:

• reduzindo suas despesas;
• ou aumentando suas receitas.

Se você acredita que existam gastos que podem ser cortados do seu orçamento ou ajustados, comece por aí. Se desfaça de todas as despesas desnecessárias e que só estão escoando o seu dinheiro. Mas, caso isso não seja o suficiente, considere buscar fontes alternativas de receita ou se qualificar mais para ganhar melhor no emprego atual.

Quais são as barreiras de aprovação de novos cartões de crédito?

Um grande problema enfrentado por quem já tem impasses financeiros e quer um cartão são as barreiras de aprovação de novos cadastros quando se tem um score baixo e um histórico de endividamento. Nesses casos, a probabilidade de que você atrase o pagamento da fatura do cartão de crédito é muito maior.

Como o risco é maior, as instituições não têm tanto interesse em conceder esse crédito a você, já que, apesar dos juros cobrados, muitas pessoas acabam nunca conseguindo pagar tudo o que devem, porque as contas viram uma bola de neve. Então, regularizar sua situação financeira é a melhor saída para conseguir crédito pessoal novamente.

Por que fazer um empréstimo pessoal online pode ajudar?

Se você já está endividado, com contas atrasadas, e quer colocar sua situação em dia para solicitar um cartão de crédito ou aumentar o seu limite, uma boa alternativa é o empréstimo pessoal online. Desse modo, você pode quitar suas dívidas com o dinheiro e assumir apenas as parcelas, pagando tudo em dia.

Unificando seus pagamentos, fica mais simples organizar a sua vida financeira. Assim, você quita suas pendências e fica apenas com os gastos do mês e o parcelamento para honrar.

Em muitos casos, os juros são até menores do que o rotativo ou mesmo o parcelamento do cartão de crédito. O que significa que você gasta menos pegando dinheiro emprestado para pagar as contas do que fazendo o parcelamento direto com o banco.

Essa é uma maneira inteligente de se livrar logo das dívidas e ainda pagando menos por elas. Quando suas contas em atraso estão prejudicando seu score e impedindo você de conseguir o seu cartão de crédito, essa pode ser uma maneira de solucionar o problema com maior agilidade.

A Nubi Digital tem uma linha empréstimo online que pode resolver o seu problema com a falta de dinheiro, evitando que você coloque suas contas no cartão de crédito e forme uma verdadeira bola de neve com elas. Dessa forma, você pode usar o seu cartão para compras mais conscientes e planejadas.

Gostou da ideia? Está precisando de uma mãozinha? Simule aqui, sem compromisso, o quanto temos de crédito pessoal online disponível para você:

Simular Crédito!

O post Como usar cartão de crédito de forma consciente? Confira 11 dicas! apareceu primeiro em Nubi Digital.

Muitas pessoas já passaram pela situação de ter uma solicitação de crédito negada, com a justificativa de score baixo. E boa parte delas se perguntaram: afinal, o que é score?

Se você já encarou isso e não compreendeu exatamente do que se tratava a negativa, saiba que muitos consumidores também não entendem como essa pontuação afeta diretamente a sua vida financeira.

Por esse motivo, preparamos este artigo com todas as informações fundamentais sobre o score e como esses pontos são divididos. Explicamos, ainda, qual é a importância de contar com uma boa pontuação de crédito. Confira os detalhes!

O que é o score?

De forma simplificada, o score é o resultado de um compilado de informações pessoais e financeiras dos consumidores. Ou seja, depois de juntar, cruzar e relacionar vários dados sobre o perfil financeiro de cada pessoa, é atribuída a ela uma pontuação.

Tais pontos dizem respeito à maneira como cada consumidor lida com suas obrigações financeiras. Por exemplo, se paga suas contas em dia, se tem dívidas com as instituições financeiras e lojistas, se apresenta um histórico de bom ou mau pagador.

O score é elaborado, disponibilizado e atualizado pelos órgãos de proteção ao consumidor, como o Serasa. Por meio desses órgãos, o consumidor consegue consultar, de forma gratuita, a sua própria pontuação.

Para que serve o score?

A princípio, para nortear as instituições financeiras, empresas e comércios sobre a credibilidade dos consumidores. A análise de crédito, por meio do score, é uma das etapas para que essas organizações decidam se investem ou não em uma relação com determinado consumidor.

Em outras palavras, essa pontuação é usada para indicar às operadoras de crédito e demais empresas quão seguras estariam as suas transações financeiras, caso fossem firmadas com aquela pessoa.

No entanto, o score também favorece os consumidores que têm um bom histórico financeiro. Após realizar a consulta da sua pontuação, se ela for boa, o cliente consegue negociar melhores condições de crédito com as instituições. Não é uma regra, mas é comum que as organizações mais convencionais priorizem o relacionamento com pessoas de score alto.

Agora, se você já sabe que a sua pontuação não é das melhores, entenda que existem empresas que oferecem outros caminhos para democratizar o acesso às soluções financeiras, mesmo diante do score baixo.

Como entender as pontuações?

As pontuações são calculadas com base em uma série de fatores, relacionados ao comportamento dos consumidores. Por exemplo: há quanto tempo e quantas dívidas ele tem associadas ao seu nome? Costuma realizar os pagamentos de contas de consumo no prazo correto? Mantém seus dados atualizados nas plataformas, como o Serasa?

Por meio do cruzamento de inúmeras informações financeiras, como essas citadas, é que se originam as pontuações e elas mudam conforme o histórico se altera. Existem três faixas de pontos para classificação dos consumidores. Acompanhe um pouco sobre cada uma.

De 0 a 300 pontos

A primeira delas, indica que a pessoa não está com suas finanças em ordem há um bom tempo e precisa regularizar suas pendências financeiras para conseguir condições de crédito.

Pessoas com dívidas de cartão de crédito, cheque especial, cheque sem fundo ou de outros tipos costumam ser alocadas nessa categoria. No entanto, uma das características dos perfis de score baixo é que mantêm suas restrições por um período prolongado. A pessoa não só tem o débito, como demora a quitá-lo.

Para as instituições financeiras convencionais, se um perfil encontra-se nessa faixa de pontuação significa que não é seguro fazer negócios, porque existe grande probabilidade da pessoa não cumprir com os acordos de pagamento.

Ou seja, pode ser desafiador conseguir liberação de crédito para a compra de imóveis, de carro, para solicitar um capital de investimento para abrir uma empresa. Além disso, outras soluções financeiras, como o limite de cartão de crédito, também ficam bem mais restritas.

De 300 a 700 pontos

Nesse patamar, os consumidores demonstram potencial para controlar seu orçamento. Pode ser que alguns débitos e históricos de dívidas ainda estejam interferindo na pontuação geral. Pessoas com poucas ou apenas uma restrição também costumam ser inclusas nessa faixa.

Aqui existe a possibilidade do crédito, em algumas situações, porém para condições menos flexíveis e que garantam o pagamento dos combinados. As operações financeiras, geralmente, são associadas a menores prazos de quitação, juros mais altos e garantias de retorno mais consistentes.

Conforme a pontuação se aproxima dos 700 pontos, as ofertas tornam-se melhores e mais favoráveis. As instituições começam a retomar a confiança no consumidor e, aos poucos, permitem o acesso aos seus produtos.

Acima de 700 pontos

Essa faixa é considerada a melhor dentre todas as outras. Quem está nela têm um mundo de possibilidades quando o assunto é liberação de crédito e oferta de serviços.

Ter o score alto proporciona condições de negócio mais interessantes, como diminuição nos juros e maior prazo para os pagamentos acordados. Significa que a pessoa está fazendo um bom trabalho no que diz respeito ao seu orçamento pessoal.

Com essa pontuação, o indicativo é de que o consumidor, muito provavelmente, honrará seus compromissos, que costuma pagar suas contas dentro dos prazos fornecidos e tem um bom conhecimento sobre as próprias finanças.

Por que o score é importante?

O score é importante justamente porque possibilita que o consumidor tenha acesso às melhores condições e oportunidades de soluções financeiras e demais produtos e serviços financeiros.

É por meio dessa pontuação que a maioria das instituições decide o quanto de confiança pode depositar no cliente. Para quem precisa de crédito para projetos de vida e outras ações que demandam um capital ou prazo de pagamentos maiores, é essencial contar com as “portas abertas” para as negociações.

Ter um score bom significa que a sua reputação enquanto consumidor e pagador está favorável para o relacionamento com as instituições financeiras e outras empresas.

Como melhorar o score?

Por esses motivos citados, é importante pensar em estratégias para aumentar o seu score, até que ele atinja a faixa acima dos 700 pontos. Quando você estiver dentro dessa pontuação, certamente já terá encontrado o equilíbrio nas suas finanças.

Existem algumas práticas eficazes para ajudar nesse processo. Não são ações isoladas, mas, sim, um conjunto de atitudes que facilitarão a jornada rumo ao topo da pontuação. Confira algumas delas, em seguida.

Renegocie suas dívidas

O primeiro passo crucial é eliminar as dívidas. Se você conta com uma série de débitos, faça uma listagem de todos eles e estude as informações possíveis, como:

• valor total da dívida;
• juros e impostos pagos;
• valor do débito sem os juros;
• quantia necessária para quitação à vista;
• seguros associados no contrato;
• o quanto já foi pago até o momento.

De posse de todos esses dados, tente negociar com seus credores condições razoáveis para o pagamento dos débitos. Se for preciso, pense na possibilidade de conseguir um dinheiro de emergência para pagar as dívidas maiores à vista, para depois partir para as menores.

Esteja atento a todas as oportunidades para quitar as contas atrasadas: dinheiro esquecido no banco, saque de benefícios ou créditos liberados pelo governo, como o Saque-Aniversário do Fundo de Garantia de Tempo de Serviço (FGTS) e eventos promovidos para a regularização das dívidas, como o Feirão Limpa Nome do Serasa.

Tenha um bom planejamento financeiro

Outra maneira de conseguir algum dinheiro no final do mês para pagar as contas em atraso é fazendo um planejamento financeiro rigoroso. É a hora de definir as prioridades, cortar os gastos supérfluos e economizar nas compras.

Coloque na ponta do lápis todas as despesas essenciais e os gastos variáveis. Se as receitas forem menores do que as dívidas, pense em possibilidades para gerar uma renda extra e engordar o orçamento no final do mês.

Pode ser desde trabalhar eventualmente com algo dentro das suas habilidades, vender itens e objetos em bom estado que não são mais utilizados, ou, ainda, ganhar dinheiro com os recursos que você já tem.

Caso precise de uma ajuda rápida e fácil para começar esse processo, busque por soluções financeiras que vão te ajudar a sair do aperto, mesmo que o seu score seja baixo.

Evite débitos fora do planejado

Depois de estabelecer o seu planejamento financeiro, siga à risca tudo o que você programou. É claro que existem situações do cotidiano que são imprevistas, mas para esses casos, busque alternativas que não comprometam todo seu orçamento.

Mantenha o hábito de anotar tudo o que compra, mesmo que sejam coisas pequenas. Ao final do dia, analise se, de fato, aqueles gastos eram necessários. Tal prática ajuda na hora de evitar contrair novas dívidas: a tendência é que você comece a pensar se precisa mesmo daquilo.

Atualize seus dados nos órgãos de proteção ao crédito

Essa ação, apesar de simples, contribui para que o seu perfil nos órgãos de proteção ao crédito seja mais confiável e transmita mais segurança. Independentemente do seu score, mantenha os seus dados — como endereço e renda —atualizados.

Dessa forma, quem tiver acesso ao seu cadastro, saberá que existe uma preocupação com o seu perfil financeiro e que você está constantemente atento às mudanças e propostas de negociação, se for o caso.

Mantenha um bom histórico no Cadastro Positivo e no Consumidor Positivo

O Cadastro Positivo e o Consumidor Positivo são programas de incentivo ao comportamento responsável do consumidor, em relação às suas finanças.

Todas as pessoas com CPF têm cadastro nessas plataformas — como no Cadastro Positivo, por exemplo, que é mantido pelo Serasa. Com isso, o seu histórico positivo de consumo é contabilizado para a composição do score.

Ou seja, ao manter as suas contas em dia, pagar tudo dentro do prazo, cumprir com os acordos financeiros e não contrair dívidas, tais registros referentes ao bom comportamento de consumo também serão levados em consideração nas análises de crédito.

Com essas práticas, com certeza, será mais fácil garantir que a sua pontuação como consumidor suba. Agora que você sabe exatamente o que é o score, como ele funciona e a sua real importância nas relações comerciais e financeiras, já pode começar a planejar a subida dos seus pontos.

E caso precise de um dinheiro extra para começar a organizar as finanças — que seja descomplicado e acessível a todos, mesmo com score baixo — você pode solicitar um empréstimo pessoal na Nubi Digital:

Simular Empréstimo

O post Saiba o que é score de crédito e qual a sua importância apareceu primeiro em Nubi Digital.