Descubra agora como conseguir empréstimo com nome sujo

A vida financeira no dia a dia costuma ser complicada para a maioria das pessoas, principalmente quando a economia está mais desafiadora. Durante esses períodos, muita gente acaba se endividando e desequilibrando o orçamento familiar.

A ideia de não poder pagar as contas em atraso e acabar vendo o seu nome inscrito nos cadastros de inadimplentes tira o sono de qualquer um, não é mesmo? Nessas horas, é comum se perguntar como conseguir empréstimo com nome sujo. Isso tudo sem falar nas restrições impostas pelas dívidas não pagas, como financiamentos e empréstimos.

Mas, hoje em dia, ficar negativado em alguns momentos já não é motivo para paralisar nenhum plano na sua vida. Existe solução para tudo, inclusive para conseguir empréstimo com o nome sujo. Quer saber como? Continue lendo!

O que significa ter nome sujo?

Mas, o que isso significa, afinal? Sempre que uma pessoa deixa de pagar alguma dívida, de qualquer natureza (empréstimo, financiamento etc.), sua situação passa a ser de inadimplente. Sendo assim, muitas vezes, o credor informa a situação aos órgãos de proteção ao crédito, como o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) e a Serasa.

No entanto, antes da inscrição do nome na lista de devedores, a pessoa recebe uma notificação do órgão competente informando sobre a questão. Nesse ponto, o devedor tem a oportunidade de quitar sua dívida e evitar a negativação de seu nome.

A razão pela qual a pessoa devedora deixou de pagar não importa. Os órgãos de proteção ao crédito apenas registram seu nome em um cadastro, enquanto a dívida existir. Assim, toda vez que esse devedor tentar fazer novo negócio, seu nome é consultado com o intuito de confirmar se ele está em dia com suas pendências financeiras.

É importante esclarecer que toda pessoa ou empresa negativada, geralmente, tem mais dificuldade para conseguir empréstimos e outras transações. Muitas instituições financeiras não concedem ou tornam o processo de liberação de empréstimos mais difícil e mais caro.

Qualquer pessoa pode, ainda, consultar sua situação junto aos órgãos de proteção ao crédito, por exemplo, pelo Serasa. Para tanto, basta acessar o site e inserir seu CPF.

Como está a situação de endividamento no Brasil?

Conforme introduzimos, a situação econômica tem sido muito favorável ao surgimento de um número cada vez maior de endividados no Brasil. E, para sair dessa situação, muitas vezes, só um empréstimo pode ajudar, mas como conseguir um com o nome sujo?

De acordo com a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), 79% das famílias do país ficaram endividadas. Esse aumento de devedores ficou em 1 ponto percentual no mês de agosto em comparação a julho de 2022. Em apenas um ano, essa alta foi de 6,1 pontos.

O levantamento mais recente, realizado pelo Mapa da Inadimplência e Renegociação de Dívidas no Brasil, pela Serasa, foi divulgado em agosto deste ano. Ele aponta um crescimento da inadimplência no Brasil já em processo de desaceleração no mês em estudo.

Tivemos, portanto, uma elevação de 340 mil novos devedores em relação aos 800 mil registrados nos meses de junho e julho. Contudo, apesar dessa desaceleração, ainda existe uma inadimplência alta, indicando 67,9 milhões de brasileiros com restrição de crédito.

Quais são as consequências de ter nome sujo?

A condição de inadimplente ou nome sujo implica em variadas consequências. Isso inclui dificuldade para obter limite de cartão de crédito, aprovação de crédito, empréstimos, e financiamentos podem ser recusados. O nome negativado pode, também, afetar o uso do cheque especial.

Por tudo isso, a melhor saída pode ser a tentativa de uma renegociação da dívida, sempre que possível. Com isso, você consegue limpar o seu nome mais rapidamente e sair do cadastro de inadimplentes, abrindo todas as demais portas para levar uma vida normal.

Por que ter nome sujo pode impactar na hora de conseguir crédito?

As consequências acima apontadas estão diretamente ligadas a outro tipo de impacto causado pela inadimplência: a sua pontuação de crédito. Essa pontuação costuma ser muito afetada quando se tem uma dívida não paga.

O score de crédito (pontuação) é, portanto, uma das ferramentas mais importantes e que ajudam muito na hora de conceder um empréstimo. É fundamental, também, para a realização de negócios. O score aponta uma confiança a mais para consumidores que apresentam pontuação mais alta. Por isso, essa ferramenta é a mais usada por financeiras e bancos.

Pessoas que deram causa à negativação de seus nomes costumam ser incluídas nos cadastros de devedores. Mas, durante esse período, as empresas credoras podem procurar o devedor para renegociar seu débito.

Entretanto, é importante ressaltar que as dívidas não pagas podem resultar até mesmo em ações judiciais. Nesses casos, se o consumidor perder a ação, poderá ter bloqueio de bens, de sua poupança e, dependendo da situação, até da conta bancária.

No entanto, esse tipo de procedimento geralmente acontece quando o valor do débito é bastante alto. Isso se justifica em razão dos custos processuais que costumam inviabilizar ações judiciais de valor menor.

Como conseguir um empréstimo mesmo tendo o nome sujo?

Conseguir um crédito com o nome sujo pode até ser mais difícil, porém, possível. É isso que demonstraremos a seguir. Confira!

A primeira dica é válida para qualquer situação em que se necessite pedir um empréstimo: definir o motivo e o valor a ser solicitado. É fundamental se lembrar de que a cobrança posterior do valor emprestado deverá estar dentro do seu orçamento para não cair na popular bola de neve.

Para ajudar, há sempre a possibilidade de conseguir uma renda extra com alguma atividade nas horas vagas. Escolha, então, alternativas específicas de empréstimo para pessoas com nome sujo. Há variadas opções no mercado financeiro para negativados. Conheça algumas!

Empréstimo pessoal junto a instituições financeiras

Algumas instituições financeiras concedem crédito pessoal para negativados. Entretanto, em determinados casos, o valor dos juros cobrados pode até dobrar e chegar a 20%. Por isso, é preciso pesquisar com calma no mercado e avaliar cada uma das opções ofertadas.

Empréstimo com garantia

O empréstimo com garantia é uma modalidade que cresceu bastante nos últimos tempos. O solicitante coloca como garantia de pagamento um bem, cuja parte dele é correspondente ao valor emprestado.

Com esse tipo de empréstimo, a taxa de juros é relativamente baixa, considerando o risco menor que a instituição financeira corre ao conceder o crédito. Caso a pessoa não consiga pagar, a instituição ficará com o bem que garante a dívida.

É importante estar ciente de um detalhe: ainda que o empréstimo para inadimplentes tenha sido criado para favorecer devedores com o nome sujo, o banco pode negar a concessão. Mas, as análises feitas para oferta diversificam de acordo com a instituição. Por isso, o valor disponível pode ser diferenciado em cada caso.

Os tipos de garantia mais conhecidos são: penhor, garantia de imóvel, empréstimo com avalista e garantia de veículo automotor.

Empréstimo consignado

Para quem é aposentado ou pensionista do INSS, servidor público ou funcionário assalariado de empresa privada, há o empréstimo consignado. Essa modalidade tem uma das taxas mais baixas do mercado financeiro.

No entanto, nesse caso, a maior dificuldade está no valor que se pretende tomar com empréstimo. Além disso, a instituição bancária precisa aprovar, obedecendo os critérios exigidos para a solicitação e aprovação do empréstimo.

São casos em que o valor emprestado é descontado diretamente na folha de pagamento. Assim, para quem está negativado, fica mais fácil para conseguir aprovação. E, para aposentados, pensionistas e funcionários públicos, o período para quitação é maior e os juros são menores.

Já, no caso de funcionários de empresas privadas, os juros não costumam ser tão atrativos, uma vez que há sempre a possibilidade de perda de emprego ao longo do pagamento da dívida.

Empréstimo com garantia do FGTS

Quem tem saldo na conta do FGTS pode requerer seu empréstimo por meio desta modalidade. Seu processo é bastante semelhante ao consignado, no entanto, seu desconto é feito diretamente na conta do FGTS. Hoje, esse recurso para empréstimo está suspenso e sem prazo para retorno.

Empréstimo por antecipação do saque-aniversário do FGTS

Por fim, embora a opção anterior esteja suspensa, é possível recorrer à antecipação do saque-aniversário do FGTS. É uma modalidade que permite a antecipação de parcelas a serem descontadas na sua conta do FGTS.

Como funciona o empréstimo para nome sujo na Nubi Digital?

Se você está com o nome sujo na praça, para a Nubi Digital isso não é um problema. Consiga o seu crédito e dê a volta por cima. Mas, para solicitar um, você precisa preencher alguns requisitos, como:

• ser maior de 18 anos de idade;
• comprovar renda em algum tipo de atividade, dentro do prazo informado em seu pedido;
• para ser elegível ao empréstimo com garantia, é preciso ter um celular com tecnologia Android.

E, quais são as principais vantagens do empréstimo para negativados da Nubi Digital?

Taxas de juros justas

As nossas taxas de juros são as melhores do mercado, além das mais vantajosas condições de pagamento para negativados. Sendo assim, ao solicitar o seu empréstimo online, o seu nome será limpo descomplicando a sua situação perante os órgãos de proteção ao crédito, bem como a sua imagem no mercado.

Rapidez e facilidade na solicitação do seu empréstimo

Quem está com o nome sujo tem pressa, não é mesmo? Sendo assim, quanto mais rápida eficiente for a concessão do crédito, melhor. Levando em conta que o seu tempo vale ouro, é importantíssimo considerar a velocidade das tratativas ao longo do processo de tomada do empréstimo.

Por isso, a Nubi Digital investiu muito em tecnologia para oferecer o melhor atendimento, com total eficiência e agilidade para você limpar o seu nome o mais rápido possível. Nosso trabalho prioriza a facilidade e a rapidez para que nossos clientes encontrem a melhor oportunidade de saldar suas dívidas.

E o melhor de tudo: sem burocracia, com o preço mais justo, sem precisar sair de casa e enfrentar filas em agências lotadas. Tudo online e rapidinho.

Empréstimo confiável para negativado

Na Nubi Digital, o seu empréstimo para negativado é transparente e confiável. Tudo foi elaborado com simplicidade e confiabilidade em contratos resumidos, regras muito bem explicadas e taxas pra lá de justas.

Conhecemos o tamanho da complexidade existente em empréstimos para negativados e a constância de golpes. Mas, com a Nubi Digital você pode se tranquilizar. Agora, que tal descomplicar a sua situação e solicitar o seu empréstimo online para negativados? Conheça as opções da Nubi Digital.

Empréstimo online com garantia de aparelho de celular

Esse é o produto de crédito mais efetivo e conhecido na modalidade de empréstimo com nome sujo. Com a garantia de celular, você tem um aumento significativo de confiança para que o seu pedido seja aprovado, incluindo os negativados.

E, para fazer a sua solicitação, o processo é igual ao tradicional empréstimo pessoal online. Você precisará apenas simular um empréstimo e continuar com o procedimento de solicitação até o fim.

Quanto à garantia com celular, no decorrer do processo de solicitação, você deverá instalar o nosso aplicativo, que permanecerá 100% inerte, sem capturar dados. Ele opera apenas realizando bloqueio caso ocorra inadimplência, ou seja, não será preciso entregar o aparelho em nenhum local, em momento algum.

Empréstimo online sem garantia

É um produto tradicional, ou seja, um empréstimo pessoal online que passa por análises de crédito. Basta preencher os dados, conferir a oferta, realizar o processo de verificação e conferir o resultado.

Para solicitar o seu, você poderá contar com o processo de EBS, confirmar os acessos às contas, preencher os dados complementares e, depois, receber o resultado via e-mail. Conforme o valor solicitado, o parcelamento de até 12 vezes ficará disponível para ser quitado na data mais favorável para o solicitante. Além disso, serão disponibilizados boletos no site para baixar.

Empréstimo por PIX

Essa modalidade pode ser feita com ou sem a garantia de celular e está igualmente disponível para empréstimo com nome sujo. E, sim, após informar os dados corretamente e havendo a aprovação, a liberação do seu dinheiro acontece via depósito por PIX diretamente na sua conta.

Com o empréstimo via PIX o crédito cai na sua conta imediatamente, prontinho para ser usado, sem a espera de 24 horas.

É importante reforçar que todo o processo desenvolvido pela Nubi Digital acontece online. Assim sendo, você faz tudo sem precisar sair de casa, desde a simulação de valores até o processo de depósito. É toda a facilidade e a rapidez que você precisa para ter o seu nome limpo.

Viu como a tecnologia facilita as coisas? Em tempos de risco de inadimplência constante, saber como conseguir empréstimo com nome sujo é um alívio para muitos. E poder contar com uma empresa idônea e eficiente é ainda melhor!

E você, está pensando em fazer um empréstimo online, sem burocracias para resolver de uma vez por todas as suas pendências financeiras? Não perca tempo e comece agora mesmo:
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Ser aprovado para receber um cartão de crédito é realmente uma alegria. Quando a notificação vem, os planos já começam a todo vapor. Mas, atenção, se você não souber como usar cartão de crédito, isso pode virar uma verdadeira armadilha financeira na sua vida.

Para que você não tenha motivos para entrar em pânico, nós preparamos algumas dicas que vão facilitar muito os cuidados que você terá que tomar nessa jornada. Dessa forma, você pode fazer um ótimo proveito do seu cartão, sem maiores preocupações.

E aí, ficou interessado?
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Agora se o seu negócio é de fato aprender mais sobre cartões de crédito, vamos logo ao assunto!

Qual é a importância de um controle financeiro?

Antes de qualquer coisa, vamos entender que, ao solicitar o seu cartão de crédito, você já precisa ter uma boa noção de controle financeiro. Do contrário, você pode acabar gastando um dinheiro que não é seu e, depois, não ter como pagar.

O que acontece a partir daí é ainda pior: você fica em atraso com a instituição que concedeu o cartão, que cobra juros altíssimos pelo não pagamento da fatura. Em casos extremos, você pode acabar com o nome sujo e restrição de crédito em outros locais.

Ruim, né? Então, para evitar tudo isso, é importante saber já no momento da compra que você terá o dinheiro para pagar a fatura na data de vencimento. Isso acontece quando você tem um salário fixo e projeta suas despesas do mês de modo a caberem na sua receita.

Agora, se você já tiver um histórico recorrente de atraso das suas contas por não ter dinheiro suficiente para arcar com o valor da fatura, ou for um consumidor compulsivo, talvez seja melhor repensar se o cartão é mesmo para você.

Quais são os riscos de não controlar o seu limite no cartão?

Além de manter as suas finanças em ordem, você também precisa entender o funcionamento do seu cartão de crédito. Só assim você vai poder controlar o seu limite da forma certa e ainda fazer com que ele seja realmente um benefício nas suas mãos, e não o contrário.

Como você já viu, o cartão de crédito pode endividar você, caso não saiba como manter o controle sobre as contas. Mas, mais do que isso, quando você conta com ele como parte importante dos créditos disponíveis no seu mês, não calcular o quanto você gasta pode deixá-lo sem limites para compras importantes ou imprevistos.

Quer um exemplo? Suponha que você decidiu trocar os móveis da sua sala de estar. Foi na loja e comprou um sofá e um rack, ambos parcelados em 10 vezes no cartão de crédito com limite de R$ 2.200. Sua compra deu um total de R$ 2 mil, apesar de você só precisar pagar R$ 200 por mês.

No entanto, no final do mês, já sem dinheiro, você precisou ir ao supermercado, comprar os últimos itens que faltaram em casa. Mas, como as compras deram mais de R$ 300 e você já havia gastado os outros R$ 2 mil em outras compras menores no decorrer dos últimos 30 dias, o cartão não passou.

Agora, além de não poder levar as compras para casa, você ainda terá que passar os últimos dias do mês sem crédito para quaisquer despesas. Isso provavelmente não teria acontecido se você tivesse calculado antes o total da compra juntamente com uma projeção dos gastos de supermercado.

Percebe como controlar o limite do cartão é importante para dar a você uma certa segurança financeira? Então, vamos adiante.

Como usar cartão de crédito de forma consciente?

Agora que você entendeu quais são os riscos de não manter suas contas nos trilhos e controlar de perto o limite do cartão, chegou a hora de entender como fazer tudo isso na prática. Então, pegue um lápis e uma caneta e tome nota das dicas que vêm a seguir!

1. Tenha um bom planejamento financeiro

Nunca é demais bater em uma tecla que realmente pode fazer total diferença na qualidade da sua vida financeira, certo? Por isso, reiteramos o quanto é relevante que você faça um planejamento das suas finanças. Não importa se você ganha mil ou R$ 15 mil, você precisa encaixar as suas despesas dentro das suas receitas, do contrário, você pode acabar endividado.

Muitas pessoas negligenciam essa etapa por achar que é difícil ou demorado, mas não é. Existem planilhas financeiras prontas na internet, é só baixar e usar. E, caso isso não seja cômodo o suficiente para você, instale um app de controle e planejamento financeiro no seu celular, cadastrando cada entrada e saída de dinheiro de forma organizada.

2. Vá além do monitoramento e controle seus gastos

Pare de apenas anotar o que você gasta e comece a definir limites para as suas despesas por categoria. Primeiro, experimente dividir suas receitas em:

• 50% para as contas já existentes;
• 40% para o seu consumo dentro do mês;
• 10% para os seus investimentos no futuro e nos seus sonhos.

Depois, pegue esses 40% de consumo e o distribua de acordo com as categorias de gastos que você mais tem, como supermercado, farmácia, lojas e assim por diante. Quando os gastos se aproximarem do limite, você sabe que precisa contê-los e, depois, parar. Assim, você evita extrapolar o orçamento e o limite do cartão.

3. Estabeleça um limite pessoal

Ainda que o banco libere R$ 10 mil de limite no seu cartão de crédito, tenha o seu próprio limite pessoal e deixe ele sempre abaixo do que você realmente poderia gastar. Isso é importante para saber que, ainda que você extrapole esse limite pessoal, você ainda tem uma margem.

4. Avalie a origem dos seus gastos

Entender onde o seu dinheiro está sendo gasto é importante para saber quais são as categorias de consumo que são mais relevantes para você. Moradia, supermercado, contas de consumo e farmácia devem ser prioritários. Quando o resto excede demais esses grupos, ligue os alertas. Boas dicas são:

• revise os seus serviços de streaming e mantenha apenas os que você usa;
• prefira programas domésticos ao invés de sair quando as contas apertarem;
• quando gostar de um produto, peça ele em casa e evite ir até a loja (e comprar outros itens).

5. Tome cuidado com compras indevidas

Compras indevidas são, geralmente, fruto do impulso ou de algum estado emocional que você esteja querendo suprir. Quando você vai ao supermercado com fome, por exemplo, as guloseimas próximas ao caixa parecem muito mais atrativas do que quando você não está.

Isso vale para muitas coisas. Então, evite ir às compras quando estiver se sentindo triste ou frustrado com alguma coisa. As chances de você tentar cobrir esse vazio momentâneo com bens materiais serão muito maiores.

6. Compre no melhor dia do cartão

Todo cartão tem o seu melhor dia de compra, que é o mesmo dia em que ele “vira”, ou seja, fecha a fatura. Esse é o dia em que você terá mais tempo entre a sua compra e o dia do pagamento. Assim, você consegue distribuir melhor os seus gastos.

7. Nunca atrase o pagamento

Atrasar o pagamento da fatura do cartão pode ser um verdadeiro tiro no pé. Os juros são altíssimo e só aumentam com o passar do tempo. Por isso, é muito importante que você fique atento aos prazos e à sua disponibilidade de dinheiro para pagar em dia.

Uma boa ideia é criar um lembrete no seu celular para pagar o cartão. Caso isso não funcione muito bem para você, espalhe alguns post-its na sua mesa de trabalho ou nos cômodos da sua casa. Vale tudo para não deixar passar a data.

8. Não parcele a sua fatura

Outra dica importante é que você evite parcelar a sua fatura, porque isso vai gerar juros e tornar suas contas mais altas do que elas realmente são. É claro que, em alguns momentos, isso pode ser inevitável. Mas, nesses casos, existem outras alternativas, como você verá mais adiante.

9. Denuncie cobranças indevidas

Caso surja em sua fatura cobranças indevidas de compras que não foi você quem fez ou lançamentos duplicados, não hesite em denunciar e acionar o atendimento. Você precisa notificar isso o quanto antes para que a operadora tome as devidas providências e cancele o lançamento.

10. Não empreste o seu cartão

Apesar de ser uma dica bastante óbvia, muita gente esquece e outras tantas ignoram. Não empreste o seu cartão — nem para o seu amigo, nem para a sua tia, nem para um colega de trabalho. Caso alguma dessas pessoas não cumpra com o acordo ou passe por qualquer imprevisto financeiro, é você quem terá que arcar com as despesas.

11. Coloque a fatura em débito automático

Agora, a dica de ouro para que você nunca tenha problemas com o esquecimento na hora de pagar a sua fatura é: coloque o pagamento em débito automático. Assim, na data de vencimento, a instituição descontará o valor devido diretamente do seu saldo na conta e você não corre o risco de atrasar nem um dia sequer do seu compromisso.

Como evitar gastar mais que a renda mensal?

Você deve ter percebido que fazer um bom uso do seu cartão depende, sobretudo, de manter seus gastos abaixo dos seus ganhos, não é mesmo? E você pode fazer isso por meio de dois caminhos:

• reduzindo suas despesas;
• ou aumentando suas receitas.

Se você acredita que existam gastos que podem ser cortados do seu orçamento ou ajustados, comece por aí. Se desfaça de todas as despesas desnecessárias e que só estão escoando o seu dinheiro. Mas, caso isso não seja o suficiente, considere buscar fontes alternativas de receita ou se qualificar mais para ganhar melhor no emprego atual.

Quais são as barreiras de aprovação de novos cartões de crédito?

Um grande problema enfrentado por quem já tem impasses financeiros e quer um cartão são as barreiras de aprovação de novos cadastros quando se tem um score baixo e um histórico de endividamento. Nesses casos, a probabilidade de que você atrase o pagamento da fatura do cartão de crédito é muito maior.

Como o risco é maior, as instituições não têm tanto interesse em conceder esse crédito a você, já que, apesar dos juros cobrados, muitas pessoas acabam nunca conseguindo pagar tudo o que devem, porque as contas viram uma bola de neve. Então, regularizar sua situação financeira é a melhor saída para conseguir crédito pessoal novamente.

Por que fazer um empréstimo pessoal online pode ajudar?

Se você já está endividado, com contas atrasadas, e quer colocar sua situação em dia para solicitar um cartão de crédito ou aumentar o seu limite, uma boa alternativa é o empréstimo pessoal online. Desse modo, você pode quitar suas dívidas com o dinheiro e assumir apenas as parcelas, pagando tudo em dia.

Unificando seus pagamentos, fica mais simples organizar a sua vida financeira. Assim, você quita suas pendências e fica apenas com os gastos do mês e o parcelamento para honrar.

Em muitos casos, os juros são até menores do que o rotativo ou mesmo o parcelamento do cartão de crédito. O que significa que você gasta menos pegando dinheiro emprestado para pagar as contas do que fazendo o parcelamento direto com o banco.

Essa é uma maneira inteligente de se livrar logo das dívidas e ainda pagando menos por elas. Quando suas contas em atraso estão prejudicando seu score e impedindo você de conseguir o seu cartão de crédito, essa pode ser uma maneira de solucionar o problema com maior agilidade.

A Nubi Digital tem uma linha empréstimo online que pode resolver o seu problema com a falta de dinheiro, evitando que você coloque suas contas no cartão de crédito e forme uma verdadeira bola de neve com elas. Dessa forma, você pode usar o seu cartão para compras mais conscientes e planejadas.

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Dívida de cartão de crédito: entenda o que é e como fugir desse problema!

Entrou em uma dívida de cartão de crédito e não sabe o que fazer? Essa é uma situação muito comum e pode causar uma enorme sensação de desespero. Por isso, saiba, desde já, que tem solução.

No entanto, a melhor decisão para quitar uma dívida de cartão de crédito vai depender do quadro em que você se encontra. Ou seja, não existe uma regra que vale para todas as pessoas.

A boa notícia é que estamos aqui para ajudar você a se ver livre desse tipo de problema. Acompanhe o post e saiba como lidar com as dívidas na fatura do cartão e quitar todas as contas!

Qual é o cenário de dívidas de cartão de crédito no Brasil?

Diversos fatores contribuem para o endividamento dos brasileiros, até mesmo com o uso dos melhores cartões de crédito disponíveis atualmente (e suas taxas mais em conta). Afinal, é interessante ressaltar que estamos passando por um contexto de crise econômica, que afeta diretamente a qualidade de vida da população.

Com a inflação em alta, salário-mínimo com poucos ajustes nos últimos anos e, ainda, um grande número de desempregados no Brasil, as dívidas no cartão de crédito se tornam mais frequentes.

O número de brasileiros inadimplentes ultrapassa a faixa de 60 milhões, e esse é um dos frutos desse contexto de instabilidade econômica no país. Além disso, vale destacar que boa parte dessas dívidas foram feitas para pagar os custos das necessidades básicas.

Como funcionam as dívidas no cartão de crédito?

Na falta de opção, muitas pessoas precisam recorrer ao cartão de crédito para garantir as compras. Acontece que o acúmulo de dívidas feitas nessa forma de pagamento pode complicar as finanças pessoais.

Já percebeu como é muito mais fácil fazer uma despesa, principalmente de alto valor, com o cartão de crédito? Isso acontece porque não sentimos nosso dinheiro indo embora com tanta facilidade ao usar esse tipo de pagamento.

Esse é um dos fatores que levam uma pessoa a realizar mais compras com o crédito. Sem contar que a possibilidade de pagar o valor apenas na próxima fatura atrapalha um pouco o planejamento, caso o indivíduo não tenha uma boa organização financeira.

E, assim, surgem as dívidas no cartão de crédito. Quando o valor da fatura se torna mais alto do que uma pessoa consegue pagar, é preciso recorrer a alternativas que resultam em juros sobre essa quantia, como:

• pagamento do valor mínimo da fatura;
• atraso no pagamento do valor total da fatura;
• necessidade de empréstimos para pagar o cartão, entre outras situações.

O que é rotativo do cartão e como funciona?

Sabe qual é o maior problema das altas dívidas no cartão de crédito? Quando o valor da fatura não é totalmente pago, ocorre algo chamado rotativo. Trata-se de um acúmulo de juros na quantia restante, que costumam ser bem altos.

As taxas de juros rotativos atingem, em média, mais de 300% ao ano. Dessa maneira, funcionam como um tipo de empréstimo que uma pessoa precisa pagar bem mais caro do que, de fato, consumiu.

Assim, conforme não ocorre o pagamento do valor total da fatura do cartão de crédito, as taxas de juros vão se acumulando. O resultado disso? Uma dívida cada vez maior para pagar.

Quais são os perigos de entrar nas dívidas de cartão?

Como visto, quando as dívidas de cartão de crédito se acumulam, uma série de problemas vem junto. Desse modo, é muito fácil gerar muitas dívidas. Não é à toa que tantas pessoas enfrentam essa dificuldade no momento.

O problema do excesso de dívidas é que se torna cada vez mais difícil administrá-las. A seguir, entenda o porquê!

Juros altos

Como você viu, os juros cobrados por atrasos no pagamento total da fatura são muito altos. Quando uma pessoa precisa pagar essas taxas com frequência, um grande valor vai embora apenas com tributos.

Por esse motivo, é importante evitar ao máximo esse problema. Afinal, trata-se de um dinheiro seu que pode ser perdido e não haverá nenhum retorno. Sem contar que esse valor pode sair de contas que também precisam ser pagas, fazendo com que novas dívidas surjam.

Dificuldade de sair dessa dívida

Percebe que só de falar do acúmulo de dívidas no cartão de crédito, é possível notar como ele é capaz de gerar novos problemas? É esse um dos principais motivos pelos quais é difícil sair da situação.

Com cada vez mais juros atrás dos outros, não demora muito para que tudo isso vire uma grande bola de neve, trazendo interferências negativas na rotina de uma pessoa e, principalmente, na saúde do seu bolso.

Problemas de organização financeira

E o que fazer para fugir desse ciclo vicioso? Perceba que não é fácil. Para pagar as dívidas do cartão de crédito, muitas vezes, uma pessoa gera outras. Por exemplo, o valor mensal das parcelas de um empréstimo pessoal solicitado para quitar o que está devendo ou, então, o dinheiro que saiu de uma conta para pagar outra.

Fazer uma boa administração dessa situação nem sempre é fácil e, na maioria das vezes, envolve alguns sacrifícios. Por isso, é bastante desconfortável lidar com esse tipo de problema no dia a dia.

Comprometimento da qualidade de vida

Ninguém gosta de saber que está devendo a uma pessoa ou empresa, não é? Em alguns casos, essa preocupação com as finanças pode gerar, até mesmo, consequências graves na saúde mental de um indivíduo.

Afinal, o estresse acumulado em torno do assunto pode provocar o aumento da ansiedade, dificuldade para dormir, ainda mais problemas para se organizar no dia a dia, e por aí vai.

Sem contar que quando a saúde financeira não vai bem, a qualidade de vida do indivíduo e da família pode sofrer vários abalos. Afinal, as finanças pessoais são importantes para garantir tudo o que uma pessoa precisa para ter mais bem-estar, como alimentação, moradia, saúde, lazer, entre outras necessidades básicas.

Por que os juros do cartão são tão altos?

Sabia que existem vários motivos que interferem nas taxas de juros cobradas no país? Uma delas é o alto número de inadimplência da população. Por conta desse contexto, as instituições financeiras cobram mais, como uma forma de garantia de retorno do valor investido por elas.

As instabilidades da economia do país também causam impacto nas taxas de juros. Isso porque, conforme há o aumento do déficit do Governo Federal, a cobrança dos impostos aumenta, a fim de arrecadar os recursos necessários para evitar dívidas externas.

Vale destacar também que existe uma baixa competitividade no mercado financeiro. Como há uma alta concentração bancária, as organizações conseguem cobrar mais caro, pois não existem muitas outras opções para os consumidores.

Como sair da dívida do cartão?

Depois de entender melhor todo esse contexto, o que acha de ver algumas dicas para sair da dívida do cartão? Cairiam bem agora, não é mesmo? Então, venha conosco e veja o que fazer para se ver livre dessa bola de neve e evitar que esse problema se repita!

Organize suas finanças

Sabe quando o guarda-roupa vira uma bagunça e é preciso colocar todas as peças em cima da cama para guardar uma por uma? Para resolver uma dívida alta de cartão de crédito, a lógica é bem parecida.

O primeiro passo para começar a organização é listar tudo o que você deve. Faça uma planilha ou use um caderno para anotar despesa por despesa. Isso é fundamental para ter uma visão geral de toda a situação.

Ao lado, em outra coluna ou página, anote todo o dinheiro que você tem no momento e que, com certeza, vai receber nos próximos meses. Isto é, pagamentos agendados, rendas garantidas, entre outras opções. Se a quantia esperada para um curto prazo é zero, anote também esse valor.

Além disso, organize as dívidas de acordo com a data de vencimento. Coloque aquelas que estão com o prazo mais apertado primeiro na sua lista. Assim, você já sabe qual é a prioridade. Se alguma delas estiver em atraso, insira também o valor dos juros e multa cobrados por cada dia após o vencimento.

Agora, é hora de trabalhar com o que você tem. Confira o que é possível fazer com o valor que existe em conta e comece a avaliar suas opções. Nesse momento, é importante pesquisar bastante as alternativas. Afinal, você sempre pode se deparar com uma ideia que ainda não tinha pensado.

Tenha uma meta

O próximo passo é ter metas bem definidas. Saber o quanto você pode e pretende pagar é fundamental para quitar as dívidas. Além disso, é importante também fazer um limite do orçamento. Ou seja, estabelecer o quanto pode gastar até que todas as contas sejam devidamente pagas.

Quer mais uma dica interessante? Anote essa meta e deixe-a em um lugar que você olha com frequência. Em frente a sua cama, no papel de parede do celular, em uma anotação na tela do computador: tudo isso vai ajudar a se lembrar dos objetivos e não desviar o foco.

Recorra a empréstimos com juros mais baixos

Não tem o valor que precisa para pagar o cartão de crédito, nem consegue obter esse dinheiro antes do vencimento da próxima fatura? Então, é hora de recorrer às alternativas disponíveis.

Às vezes, fazer um empréstimo pode sair mais barato do que parcelar a dívida do cartão. Já pensou nisso? Atualmente, existem diferentes maneiras de obter um dinheiro emprestado, com as mais variadas taxas de juros, inclusive com alternativas de crédito para negativados.

Lembra que, durante o período de organização das finanças, é importante fazer várias pesquisas sobre as suas opções? Esse é o principal motivo. Com isso, é possível encontrar alguns tipos de empréstimos que apresentam juros mais baixos que o parcelamento da fatura do cartão de crédito.

Como visto, em alguns casos, é preciso fazer uma nova dívida para quitar a atual. No entanto, quando os juros são menores e você consegue fazer uma boa organização das finanças, essa é uma solução viável.

Evite pagar o mínimo

Agora outra dica importante: não caia na tentação de pagar o valor mínimo da fatura. Esse é um recurso que as empresas de cartões de crédito oferecem, mas que não é tão vantajoso quanto parece.

Acontece que os juros cobrados por essa decisão, algumas vezes, são maiores, até mesmo, que as multas de atraso do pagamento da fatura. Por isso, é uma boa ideia fugir dessa alternativa, se o seu objetivo é evitar o acúmulo de dívidas.

Considere a ideia de negociar as dívidas

Se você já está com faturas acumuladas, prazos vencidos e uma bola de neve se formando, então pode ser uma boa ideia negociar a dívida. Geralmente, a empresa entra em contato oferecendo propostas. Quando isso acontecer, informe o quanto é possível pagar ou se tem como parcelar esse valor com juros menores.

Caso a instituição financeira não entre em contato com propostas de negociação da dívida, você pode tomar essa iniciativa. Abra-se ao diálogo e avalie cada uma das alternativas. Se for necessário, peça um prazo para confirmar a sua decisão.

Reduza seus gastos

Lembra dos sacrifícios que você precisa fazer para quitar uma dívida de cartão de crédito? Saiba que isso envolve diminuir o valor gasto mensalmente. Ter um controle maior das despesas possibilita que um dinheiro a mais sobre no fim do mês.

Portanto, veja todos os gastos anotados e identifique o que não é emergência ou necessário. Cortar ou reduzir as despesas supérfluas, por um tempo, ajuda a diminuir o valor da fatura do cartão e, principalmente, quitar as dívidas atuais.

Uma dívida de cartão de crédito é mesmo capaz de gerar muita dor de cabeça. Por isso, a melhor saída é evitar que esse tipo de problema atinja a sua vida, ao contar com um bom controle das finanças e quitar as dívidas o quanto antes. Sendo assim, dê o primeiro passo para fugir da bola de neve.

Ficou com problema para pagar a dívida de cartão de crédito e está procurando uma solução? Vale a pena considerar um empréstimo pessoal. Faça uma simulação sem compromisso para ver o custo-benefício! <a class=”btn btn-gradient btn-x-site” href=”../../../../emprestimo/solicitacao/inicio“>simule seu empréstimo</a>

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Nos últimos anos, a oferta de cartões de crédito com anuidade gratuita cresceu no mercado. O que é uma boa notícia para quem deseja ter um relacionamento estável com instituições financeiras, mas não quer comprometer um valor mensal com o pagamento de tarifas.

Entretanto, apesar das diversas opções disponíveis atualmente, é importante frisar que nem todos os cartões com anuidade gratuita são iguais, certo? Alguns oferecem muito mais vantagens que outros.

Se você chegou até aqui, provavelmente deve estar se questionando. Afinal, quais são as melhores opções de cartões de crédito sem anuidade? Para te ajudar a comparar, confira uma lista de plásticos que preparamos para você.

Melhores cartões de crédito com anuidade gratuita

Cartão Nubank Mastercard

O Nubank chegou com força e, atualmente, possui um dos cartões mais conhecidos. Isso porque, além de não cobrar tarifa de anuidade, o “roxinho” possui um programa de pontos, o “Nubank Rewards”.

No entanto, para ser utilizado, é necessário pagar uma mensalidade de R$ 19. Quem participa do programa, ganha um ponto a cada real gasto e não conta com data de expiração. Porém como nem tudo são flores, para que essa modalidade seja vantajosa, é preciso gastar pelo menos R$ 1.400 por mês.

Vantagens

• Desconto no pagamento antecipado da fatura e programa de pontos;
• Ajustes de limite e controle de gastos.

Desvantagens

• É preciso pagar uma taxa mensal para fazer parte do programa de pontos;
• Apenas clientes NuConta solicitam o cartão.

Cartão Digio Visa

O Digio possui um dos melhores cartões de crédito sem anuidade atuais. Além de ter controle de todos os seus gatos e faturas pelo celular, com o Digio você pode realizar a transferência de parte do seu limite para uma conta corrente.

Outro ponto interessante é sua central de atendimento, que é online e está disponível a qualquer momento do dia. Vale lembrar que eles também atendem a solicitações e dúvidas através do 0800 333 8735.

Vantagens

• Vários descontos em lojas parceiras;
• Programa de cashback.

Desvantagens

• Aprovação pode demorar;
• Bandeira mais básica.

Cartão Credicard Zero

Desenvolvido pelo Banco Itaú, o cartão Credicard Zero oferece descontos e cashback em estabelecimentos parceiros. Além de ser um cartão econômico e prático, ele apresenta poucas taxas, facilidade de utilização por meio do aplicativo e possibilidade de ter até dois cartões adicionais.

É importante frisar que por ele contar com a bandeira Mastercard Platinum, a análise de sua solicitação leva um pouco mais de tempo, já que é mais detalhada.

Vantagens

• Boa gestão por aplicativo;
• Bandeira Platinum.

Desvantagens

• Aprovação pode demorar;
• Baixas taxas de cashback

Cartão next

Pertencente ao Bradesco, o banco next é uma excelente opção para quem procura por cartões de crédito com baixo custo, serviços digitais e economia. Além de oferecer um plástico com funções básicas, o banco também disponibiliza um cartão internacional com anuidade gratuita: o next Visa Internacional.

Além do usuário ter acesso a descontos em lojas parceiras, o banco conta com cashback, que é creditado diretamente em sua conta corrente.  você consegue cashback, que será creditado diretamente em sua conta Next. São cerca de 160 estabelecimentos credenciados em categorias que atendem aos mais diversos perfis.

Apesar de ser bem similar a outras opções do ranking, o Next fica em terceiro lugar devido a falta de algumas funcionalidades em sua conta digital, como por exemplo função depósito por boleto e contas PJ e MEI.

Vantagens

• Programa de descontos que engloba diversos estabelecimentos;
• Cashback direto na conta.

Desvantagens

• É preciso abrir conta digital;
• Falta de alguns recursos, como função depósito por boleto e contas PJ e MEI.

Cartão C6 Bank Mastercard

O C6 Bank oferece diversões cartões, no entanto, apenas sua versão mais simples possui anuidade gratuita. Para fazer uso do plástico, é preciso ser correntista da conta digital C6, no entanto, não preciso pagar nenhuma tarifa mensal ou taxa de manutenção.

Outro ponto interessante é que o C6 Bank apresenta o programa de recompensas Átomos, no qual cada real gasto no crédito concede 0,05 ponto e, aderindo a uma mensalidade do programa, é possível chegar a até 0,28 ponto por real. Os pontos acumulados não expiram e podem ser trocados na C6 Store por diversos produtos.

Vantagens

• Programa de pontos;
• Conta digital sem taxas e tarifas.

Desvantagens

• Poucos pontos por real gasto;
• É preciso ser correntista para fazer parte do programa.

Cartão Méliuz

Desenvolvido em parceria com o Banco PAN. o cartão Méliuz conta com anuidade gratuita e possui um grande diferencial: o cashback progressivo. O que isso significa? Quanto mais você usa o cartão, maior é a porcentagem do cashback.

Confira números detalhados a seguir:

• A partir de R$ 750: 1% de cashback;
• De R$ 750 a até R$ 1500: 0,5% em qualquer compra feita com o cartão + 1% extra em compras online em lojas parceiras;
• Acima de R$ 1500: 0,8% em qualquer compra feita com o cartão + 1% extra em compras online em lojas parceiras.

Vantagens

• Boas porcentagens de cashback;
• Não é preciso abrir conta digital.

Desvantagens

• É preciso gastar um valor mínimo para resgatar cashback;
• Cartões adicionais possuem anuidade.

Apesar da anuidade gratuita, cada cartão de crédito possui suas características e peculiaridades, por fim, cabe a você decidir qual opção se encaixa com suas necessidades. Analise, compare e usufrua!

Simular Crédito

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Embora existam mais restrições, é possível, sim, obter um empréstimo para negativado. Hoje existem opções específicas para estes cidadãos. Além disso, há outras alternativas que, mediante garantia, concedem crédito.

Dessa forma, mesmo com o nome sujo é possível obter crédito no mercado. Para isso, entretanto, é preciso conhecer quais são as alternativas. Somente assim você poderá encontrar uma alternativa que se enquadre na sua realidade.

Conheça, hoje, quais são as opções de empréstimo para quem está com o nome sujo. Assim, confira se alguma delas se encaixa no que você procura e nas suas condições financeiras. Com isso, é possível dar continuidade à vida financeira.

Como funciona o empréstimo para negativado?

O empréstimo para negativado encontra algumas limitações. Isso se deve ao fato de que a inscrição em cadastro como SPC ou Serasa dá indícios de mal pagador. Afinal, ela é a prova de que o cidadão contratou uma dívida e não a cumpriu dentro do prazo.

Isso, então, pode vir a se repetir. Ou seja, o banco ou financeira encontram indícios de risco. Ao conceder o crédito eles não têm a garantia de que haverá o devido pagamento, a princípio.

É por isso que, na maioria das vezes, o simulador de empréstimo indica como alternativa os créditos com garantia. Eles envolvem um bem, como móvel ou imóvel, ou a renda.

Ou seja, o empréstimo para negativado foca principalmente naqueles que têm garantia a quem concede o crédito. 

Ao oferecer um bem, o banco pode tomá-lo em caso do não pagamento da dívida. Em outras palavras, aqui o risco dele é limitado. Abaixo, veja as principais opções.

Vale a pena solicitar empréstimo estando negativado?

Quem está precisando de dinheiro, por motivos diversos, pode se beneficiar do empréstimo, mesmo com o nome sujo. Contudo, sempre é necessário analisar as taxas de juros e as condições. Para isso, não deixe de usar um simulador de empréstimo.

No geral, quando há o empréstimo com garantia ou consignado, isso diminui o risco do banco. Aliás, isso ocorre tanto para pessoas com nome sujo quanto com o nome limpo. A limitação do risco, então, leva às melhores condições de pagamento.

Entretanto, caso o empréstimo disponível conte com altas taxas de juros mesmo diante de garantia, fique atento. Há grandes chances, aqui, de abuso na aplicação de taxas. Assim, prefira esperar um pouco e procurar com mais afinco.

Melhores opções

Agora, veja quais são as melhores opções de empréstimo online para quem está com o nome sujo.

Empréstimo pessoal

A primeira opção é o empréstimo pessoal. No caso dos negativados, essa possibilidade apenas se apresenta nas modalidades consignadas. Ou seja, que se atrelam à renda do cidadão.

O crédito consignado tem desconto de suas parcelas diretamente na renda do cliente. Assim, pode ocorrer no benefício do INSS (aposentadoria e pensão). Também, no salário de servidor público ou trabalhador com emprego formal na esfera privada.

Entretanto, o rol de clientes que cada banco aceita para o empréstimo para negativado do tipo consignado varia. Enquanto alguns aceitam trabalhadores da esfera privada, outros se limitam aos servidores públicos e aos beneficiários da Previdência.

Empréstimo com garantia

O empréstimo com garantia é aquele em que se oferece um bem, veículo ou imóvel, para garantir o valor do empréstimo. Nesse caso, você pode usar um automóvel ou imóvel de sua propriedade.

A posse do bem permanece com o proprietário original. Contudo, enquanto estiver quitando o empréstimo online, não pode transferi-lo de propriedade. Esta está suspensa e pertence, até a quitação completa do saldo, ao banco ou financeira.

Assim, em caso de inadimplência do pagamento do empréstimo para negativado, a credora pode tomar a posse do imóvel ou automóvel. Esses, vale lembrar, são empréstimos que devem contar com melhores condições de taxas de juros, eis que garantidos.

Cartão de crédito para negativado

Ainda, quem precisa de dinheiro pode se valer, ao invés do empréstimo online, de cartão de crédito. Novamente, no caso das pessoas com o nome sujo, as opções encontram maiores limitações. Entretanto, é possível obter.

Uma opção é o cartão de crédito consignado. Da mesma forma que o empréstimo consignado, ele tem desconto de suas parcelas direto no salário ou benefício do cliente. Assim, igualmente, limita-se o risco do banco ou financeira.

Outra possibilidade é o cartão pré-pago. Contudo, ele somente auxilia quem precisa de uma opção para compras. Isso, pois, ele não libera limite pelo banco. É você quem constitui o limite de gastos com depósitos prévios. Ou seja, garante o valor que gasta com antecedência.

Além disso, um outro ponto negativo desse cartão é que ele não permite compras em parcelas, mas somente para pagamento em parcela única.

Onde contratar online

Agora que você já conhece as opções de cartão e de empréstimo para negativado, resta saber onde contratar. Para isso são várias as alternativas. 

A melhor forma é buscar plataformas online que te oferecem tanto um simulador de empréstimo quanto de cartão de crédito, prazos e benefícios. Isso tanto na hora de solicitar um empréstimo quanto na hora de escolher seu cartão de crédito.

Assim, você pode encontrar alternativas de instituições diversas. Nelas se incluem tanto os bancos tradicionais quanto os digitais. Afinal, todos eles estão ocupando o ambiente online e expandindo a forma de operação.

Portanto, não deixe de buscar e pesquisar dentre as variadas opções que você possui. Lembre-se sempre de usar um simulador de empréstimo para garantir que fez a melhor escolha. Igualmente, tenha em mãos várias alternativas antes de decidir.

Antes de bater o martelo para decidir, não deixe de pesquisar, também, sobre a idoneidade da empresa. Com isso, você evita golpes e garante sua tranquilidade. 

Considerações finais

Como vimos ao longo do texto, hoje são inúmeras as opções de crédito que é possível obter, mesmo com o nome sujo. Entretanto, a maioria exige algumas garantias, como é o caso da concessão de bem em garantia ou da contratação consignada.

Seja como for, essas alternativas podem ajudar nesse primeiro momento e, ainda, dar as melhores condições de pagamento. Por isso, não deixe de utilizá-las. Após, ao limpar seu nome, novas opções estarão disponíveis. Basta, então, superar esse cenário e trabalhar em favor da quitação das dívidas.

Sobre JB

Há mais de 5 anos no mercado, o Juros Baixos é uma fintech que atua oferecendo soluções financeiras através de um marketplace de crédito e plataforma de bem-estar financeiro.

Se quer ter acesso a mais conteúdos sobre educação financeira, não deixe de conferir o blog Juros Baixos e nosso canal no Youtube.

Simulação de empréstimo!

 
 
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é mais fácil do que você pensava.

A Nubi Digital é líder em aprovação do mercado de crédito pessoal. Aqui você tem mais chances de conseguir o dinheiro rápido que faltava para você ajustar suas finanças. Descomplique suas contas, simulação de empréstimo para negativado é aqui!

A situação complicou e faltou grana para conseguir pagar os boletos, que não param de chegar. Já ouviu esta história? É uma cena corriqueira dentro dos lares brasileiros. Há milhares de casos como este, hoje no país.

Quando isso acontece, as coisas podem fugir do controle muito facilmente. Com endividamento crescente, em pouco tempo, seu nome pode ficar com restrições no mercado de crédito pessoal. Assim, é cada vez mais complicado sair do buraco, já que conseguir dinheiro rápido por empréstimo para negativado é muito mais difícil.

Empréstimo para negativados: Como lidar com a situação?

É importante saber lidar com o problema e sair desta posição nada confortável. Muitas vezes, basta um pouco de planejamento para poder tomar as rédeas da situação. O crédito pessoal online pode ser uma ferramenta fundamental para te ajudar neste processo. E não, não é impossível ter empréstimo para negativado.

Sair do aperto pode ficar mais fácil, usando crédito pessoal. Desta forma, você consegue dinheiro rápido para quitar as dívidas mais urgentes e aquelas de juros mais altos. Assim, você poderá se organizar com tranquilidade e aos poucos ir quitando as dívidas.

Contudo, para quem tem restrição no nome, o acesso ao crédito pessoal é incrivelmente difícil. Se este é o seu caso, conheça a Nubi Digital

Com o objetivo de trazer inclusão financeira e acesso a dinheiro rápido ao mercado de crédito pessoal brasileiro, a Nubi Digital já disse SIM para muitas pessoas que só encontravam o NÃO, ao procurar empréstimo para negativado. Tudo é feito sem burocracia e totalmente online. Faça a sua simulação de empréstimo para negativado e veja como é fácil conseguir dinheiro rápido!

Empréstimo para negativados 

Quebre o ciclo que te faz ficar sempre endividado.

Lidar com as cobranças e ter dificuldades em conseguir crédito pessoal na praça são alguns problemas que as pessoas endividadas enfrentam diariamente. Ao entrar neste ciclo, fica difícil sair. As dívidas se acumulam, os juros não param e os problemas vão se agravando gradativamente. Contudo, sair desta situação é POSSÍVEL!

Em primeiro lugar, procure entender o motivo do problema. Isto é crucial para descobrir a melhor forma de solucioná-lo.

Em seguida, o ponto chave é o PLANEJAMENTO. Elabore um planejamento realista das suas finanças e seja rigoroso ao seguir os planos.

Faça sua simulação de empréstimo para negativado e, se tudo der certo, consiga dinheiro rápido para quitar suas dívidas.

Com a simulação de empréstimo para negativado você pode saber antecipadamente o plano de pagamentos. É possível ter acesso a dinheiro rápido sem comprometer seu planejamento mensal.
Com estas informações bem claras, você será capaz de lidar melhor com as suas dívidas. Avalie quais dívidas têm maiores juros e quais têm maiores possibilidades de negociação? São estas que devem ser priorizadas na hora de escolher por onde começar. Este simples raciocínio pode ser responsável por te fazer economizar muito.

Quer tranquilidade para resolver seus problemas com dinheiro rápido?

Faça sua simulação de empréstimo para negativado.

A Nubi Digital faz o máximo para poder liberar dinheiro rápido e sem burocracia. Usar um empréstimo para negativado pode ser muito útil neste momento, caso signifique uma oportunidade de pagar menos juros, ao trocar uma dívida por outra, mais barata. Por este motivo é importante sempre fazer as contas para saber se vale a pena. Se valer, peça na Nubi Digital!

A Nubi Digital é campeã em aprovação, permitindo o acesso a dinheiro rápido, simples e totalmente online. Através da simulação de empréstimo para negativado, veja a condição que melhor se encaixa no seu bolso, para que o pagamento das parcelas seja super suave para você.

Empréstimo para negativado: use o crédito pessoal como alavanca para limpar seu nome. Consiga dinheiro rápido sem complicação com a Nubi Digital

Dívidas acontecem, mas precisam ser tratadas com seriedade. Use-as a seu favor.

Como? Equilibrando a relação entre necessidade, urgência e o custo dos juros.

Usar o empréstimo para negativado limpar seu nome, é um bom exemplo disso. Quitar débitos que custem juros abusivos também é um excelente motivo para solicitar empréstimo para negativado com a Nubi Digital.

Faça sua simulação de empréstimo para negativado e saiba mais sobre as condições de pagamento. A Nubi Digital é líder em aprovação no mercado de crédito pessoal, possibilitando o acesso a dinheiro rápido e sem complicações.

Desta forma, empréstimo para negativado pode sim ser uma alavanca para limpar seu nome das restrições ao crédito pessoal. E isso faz toda a diferença no dia-a-dia, possibilitando ainda mais facilidade para fazer compras, ter acesso a cartão de crédito e, assim, conseguir se manter saudável financeiramente.

Não desanime

O que fazer quando não for possível conseguir empréstimo pessoal para negativado, nem dinheiro rápido?

Há alguns casos em que mesmo empresas inclusivas, como a Nubi Digital, não conseguem liberar empréstimo para negativados conseguirem dinheiro rápido.

É importante compreender que, atualmente, as análises de crédito são muito minuciosas. Se seu pedido foi negado, entenda que talvez este não seja o melhor momento para adquirir mais uma conta. Não adianta solicitar dinheiro rápido para depois se complicar ainda mais.
Sendo assim, se o empréstimo para negativados não foi liberado para você, não desanime! Procure ir pagando as contas em dia e tente novamente após 30 dias.

Pode ser que dessa vez, você seja aprovado. Então, é só aproveitar, fazer sua simulação de empréstimo para negativado e dar o primeiro passo para a tranquilidade financeira. Afinal, o bom empréstimo é aquele que te ajuda a lidar com os problemas.

A Nubi Digital acredita que o dinheiro deve ser usado sempre para melhorar de vida. E nunca o contrário.

A Nubi Digital é líder em aprovação no mercado de crédito. Aqui há mais chances de conseguir o dinheiro rápido que faltava para resolver seus problemas. Descomplique suas dívidas!

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Como tiveram a ideia de fazer empréstimo com garantia de celular? Porque o celular?

Sempre tivemos a inclusão financeira como propósito, tendo consciência que precisávamos ser flexíveis em processo e em produto para trabalhar com clientes com um perfil de risco mais alto.

O empréstimo com garantia de celular é o modo que encontramos para endereçar o desafio de trabalhar com esse perfil de cliente e, ainda assim, ter uma operação com performance saudável, uma vez que, mesmo que o cliente esteja negativado, tenha uma renda limitada ou seja informal, ainda assim ele tem um aparelho celular que pode ajudá-lo em um momento de necessidade.

Isso ocorre porque nosso público, em geral, não possui bens de grande valor, como imóveis e automóveis. Contudo, o uso do aparelho celular já está universalizado na nossa sociedade, e todos possuem um aparelho.

O empréstimo usando o celular por meio da tecnologia é a forma que encontramos para democratizar o acesso ao crédito, o que não é feito por muitos players de maior porte ou bem conhecidos no mercado.

A Nubi Digital usa IA nos seus processos. Como essa tecnologia afeta a aprovação do crédito e a taxa de inadimplência?

A Nubi Digital usa modelos de inteligência artificial para oferecer as condições de empréstimo mais adequadas ao perfil de cada cliente. Tal Versatilidade nos permite ter maior aprovação de empréstimos – especialmente para os perfis com menor inclusão financeira, mantendo nossa inadimplência em um nível saudável.

Além disso, nossos modelos de prevenção à fraude tornam o nosso processo mais seguro e contribuem para uma solicitação de empréstimo descomplicada. Nesses tempos em que os dados de tantas pessoas estão expostos, ter um sistema eficiente de segurança e verificação de identidade é muito importante para a operação da empresa.

Quem é o público-alvo da Nubi Digital? Como conseguem baixar as taxas de juros?

É um perfil de cliente majoritariamente das classes C e D, de renda entre um e dois salários mínimos, com ainda pouco ou nenhum acesso ao crédito. Muitas vezes,3 este cliente está ou esteve negativado recentemente. Neste perfil, enquadra-se cerca de metade da população brasileira, ou seja, mais de 100 milhões de pessoas.

Com tecnologia e analytics, nosso objetivo com esse cliente é aumentar a aprovação mantendo a inadimplência controlada, e conseguindo ofertar o crédito a taxas bem mais competitivas do que concorrentes que atuam com o mesmo público.

Qual é a importância do microcrédito para a economia?

O microcrédito é a principal e talvez a única forma de reinserir um cliente que tem um perfil de risco mais alto no sistema formal de crédito. Ele pode fazer com que uma parcela de quase 50% da população brasileira possa voltar a consumir serviços financeiros e contribuir com o crescimento econômico e social.

Ano passado, devido à pandemia, houve um crescimento de desempregados. Vocês viram um aumento na demanda por microcrédito? E de inadimplência?

É difícil isolar fatores para justificar um aumento no número de pedidos, ainda mais em um ano atípico como 2020. Houve um aumento substancial de pedidos e de clientes, até mais qualificados do que a média, que entendemos ser fruto da acelerada digitalização que impulsionou crédito online.

Por outro lado, existiu também um conservadorismo maior dos concorrentes, que deixaram de dar crédito no auge da pandemia, exigindo que os clientes buscassem alternativas em fintechs como a Nubi Digital.

Também observamos um certo grau de downsizing, em que alguns clientes foram empurrados para o microcrédito devido a uma redução na receita e consequente falta de acesso a crédito tradicional.

Como veem os próximos passos do mercado de crédito? Existe alguma regulação ou nicho de mercado que esteja interessado?

Nos últimos cinco anos, surgiram centenas de Fintechs, muitas delas com produtos de crédito sofisticados, até então não oferecidos pelos bancos, com uma proposta de utilizar dados e tecnologia para oferecer taxas mais competitivas ou o simples acesso a este serviço.

Apesar do crescimento das Fintechs, o share de crédito online ainda é muito pequeno, sendo menos do que 5-10% do total de estoque de crédito pessoal. Prevemos que haverá um crescimento do mercado online, uma consolidação da indústria e um surgimento de novos players focados em nichos específicos, que representam, cada um, milhões de clientes potenciais.

O ano de 2021 deve ser decisivo para o mercado de microcrédito. As grandes instituições financeiras ainda possuem dificuldades para entrar no segmento, que está com demanda em alta. Neste mercado, quem tiver expertise e experiência como a Nubi Digital sairá na frente.

Antônio Brito
C0-founder e CEO
@Nubi Digital

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Como está o cenário de crédito pessoal online?

A diminuição e o fim do auxílio emergencial de R$600,00 aliado à taxa básica de juros na mínima histórica está gerando uma corrida das instituições financeiras, dos grandes bancos até as fintechs, em busca da concessão de microcrédito para os consumidores em 2021. Em sua maioria, estes pequenos empréstimos giram em torno de R$ 1 mil e são usados para cobrir despesas básicas da maior parte das pessoas, como alimentação, moradia ou estudo.

No começo do ano, quando algumas despesas se acumulam, muitos acabam recorrendo a financiamentos para se garantir. Segundo Antonio Brito, CEO da Nubi Digital, fintech de microcrédito 100% online com foco nas classes C e D, o uso desta opção pode ser importante para fechar as contas no fim do mês, mas, como tudo que envolve gestão financeira, precisa ser usado com bastante cuidado. Confira algumas dicas do executivo sobre como usar o financiamento de forma eficiente e, ao mesmo tempo, entrar no novo ano sem prejudicar as finanças.

Peça agora seu crédito pessoal online

Confira o passo a passo para organizar as finanças mesmo usando crédito pessoal online

1 – Organizar todas as contas

Segundo Brito, antes de solicitar um empréstimo, é preciso estar com o orçamento organizado, ou seja, saber o quanto está sendo gasto e de que maneira. ‘Quando estamos com as contas fora de ordem, corremos o risco de obter o crédito pessoal online gastá-lo se saber onde. Então, é preciso colocar no papel, na planilha ou no aplicativo de controle quais são as despesas recorrentes e como o financiamento vai auxiliar no pagamento delas. ‘É importante saber previamente como o dinheiro adquirido será usado’, ressalta.

2 – Optar por empréstimos com garantia

Para facilitar a aprovação do crédito pessoal, explica Brito, é importante que haja alguma espécie de garantia para o pagamento, o que dá maior segurança para as partes envolvidas e deixa o financiamento mais barato. No caso dos financiamentos maiores, é normal que seja usado um carro ou um imóvel. Para o microcrédito, no entanto, uma alternativa viável é o uso do aparelho celular. ‘Nós lançamos neste ano na Nubi Digital uma opção em que o cliente pode usar o smartphone como garantia. O serviço foi um grande sucesso e hoje 70% da nossa carteira de empréstimos está enquadrada nesta modalidade’.

3 – Levar em consideração o tempo que o dinheiro demora para ser aprovado

Muitas instituições financeiras demoram alguns dias para fazer a análise de crédito e a liberação do dinheiro, o que pode dificultar os planos de quem precisa do valor com urgência. ‘Quando isso ocorre, a pessoa pode acabar buscando uma solução paliativa e se endividar ainda mais. É preciso buscar opções onde o dinheiro seja liberado de forma rápida. Nós, por exemplo, conseguimos fazer a aprovação de jeito rápido e liberação dentro um prazo de 30 minutos pós-aprovação durante o horário útil.’.

4 – Priorizar o pagamento de dívidas

‘Ninguém solicita um empréstimo porque quer, e sim porque precisa, mas é muito importante que a pessoa não fique com várias dívidas para pagar em paralelo’, comenta o CEO. Para ele, um crédito novo deve ser utilizado para quitar os anteriores e concentrar toda dívida para um só credor. Dessa maneira, é mais fácil ordenar as contas e estabelecer prioridades.

5 – Programar como será feito o pagamento

Ao tomar crédito, é essencial que já se tenha em mente como ele será pago, ou pelo menos como ele pode ser quitado. Assim, é possível definir tanto o número quanto o valor das parcelas, assim como a data de vencimento delas, evitando a incidência de mais juros. ‘A pessoa pode até não saber detalhadamente o quanto irá receber no futuro, mas é importante ter uma perspectiva de que será possível quitar o débito em algum momento’, explica Antonio Brito.

Faça seu empréstimo pessoal online.

Fonte: Estadão, revisado pela equipe Nubi Digital.

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Encontre formas de aproveitar a virada do ano, sem se aglomerar e sem abrir mão da comemoração

Ano novo, vida nova. É quase impossível dissociar este evento da sensação de recomeço. O dia 31 de dezembro é o cenário para o rito de reiniciar o ciclo, que quase todos os humanos aprendem desde a primeira infância.

Esta passagem parece besteira, mas psicologicamente faz total diferença no nosso comportamento e nas formas em que nos organizamos ao longo da vida. É mais fácil assimilarmos a passagem do tempo, quando comemoramos os eventos importantes. O fim do ano é um deles. A Terra deu mais uma volta em torno do Sol, as estações se repetem  e, assim, a vida passa. É importante celebrar este momento.

Planeje sua comemoração com tranquilidade usando o crédito pessoal da Nubi Digital. Conheça o empréstimo pessoal mais fácil e rápido do mercado. Para simular empréstimo para crédito pessoal, sem compromisso, entre no nosso site. Escolha a Nubi Digital e tenha total praticidade e segurança ao solicitar seu empréstimo de dinheiro online.

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Planejando a noite da virada.

Perceba todas as coisas que você costuma fazer no Réveillon. Quais delas você faz porque realmente gosta e quais delas você faz por ser tradição?  Aproveite este ano tão incomum e inove na forma de comemorar. O ritual de comemoração precisa ser feito de práticas prazerosas para você.

Então, pense no que mais gosta. Faça a ceia com todos os alimentos que curte comer, com as bebidas que gosta de beber. Faça uma playlist com as músicas que te trazem alegria e assista lives dos seus artistas favoritos. Enfim, organize tudo para que seja um momento propício para ser feliz e grato. Isto é fundamental.

É normal gastar um pouco mais neste dia, para torná-lo especial. Mas se despreocupe! Você pode usar o crédito pessoal da Nubi Digital para te ajudar a cobrir as despesas. No site você encontra todas as informações e dá para simular empréstimo para crédito pessoal, sem compromisso. Conheça a Nubi Digital e peça seu empréstimo de dinheiro online sem burocracia e sem enrolação.

Neste dia especial, é permitido vivenciar aqueles prazeres que são raros no dia a dia. É a melhor forma de renovar as energias para encarar de corpo e alma lavados os novos desafios que surgirão. Sendo assim, conte com a Nubi Digital para realizar tudo o que quiser fazer. O crédito pessoal é feito totalmente online. Você pode simular empréstimo para crédito pessoal e sem perder tempo, pedir seu empréstimo de dinheiro online em poucos minutos.

Algumas ideias para curtir sem sair de casa.

Está sem muitas ideias para desfrutar deste momento único? Veja abaixo algumas ideias que podem te inspirar. E festeje do jeito que você quiser usando o crédito pessoal da Nubi Digital. Conheça o empréstimo pessoal mais simples e descomplicado que você já viu. Para simular empréstimo para crédito pessoal, sem compromisso, entre no nosso site. A Nubi Digital te dá total segurança e rapidez para seu pedido de empréstimo de dinheiro online.

Veja algumas dicas de programação abaixo:

• Show da Virada – será transmitido pela TV Globo, em parceria com a Multishow. A programação para o especial é uma performance da cantora Ivete Sangalo e Gusttavo Lima, no Forte São Marcelo, em Salvador, sem a presença de público.
• Apresentações do Cirque du Soleil –  o  mundialmente famoso circo, tem várias apresentações impressionantes disponíveis gratuitamente no site.
• Especial Hebe Camargo – programa sobre a icônica apresentadora brasileira, será transmitido às 22h na TV Band.
• Shows ou Lives do seu artista favorito – pesquise se há alguma apresentação recente ou até lives do seu artista favorito e assista nas plataformas de streaming.

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Simpatias para ter sorte

Apesar das dificuldades do ano, tente encontrar aquelas coisas que te fazem ter gratidão pela vida! Comemore, mesmo que seja de forma singela. Se precisar, peça crédito pessoal da Nubi Digital e tenha empréstimo pessoal de forma simples e rápida. Seu pedido de empréstimo de dinheiro online pode ser feito totalmente online, em poucos minutos. Sua festa em casa poderá ser feita com o crédito pessoal da Nubi Digital. O empréstimo pessoal é feito online e após a aprovação, você recebe o dinheiro na sua conta em até 30 minutos (veja os termos e condições no site). Solicite seu empréstimo de dinheiro online na Nubi Digital.

Após um ano difícil como 2020, ter fé nas simpatias pode ajudar a entrar em uma vibração positiva, de sorte, para começar 2021 com o “pé direito”. Aliás, fé em qualquer coisa que você goste. O importante aqui não é a simpatia em si, mas a prática de mentalizar algo benéfico para você.

Algumas simpatias clássicas e fáceis de fazer são:

Comer romã – Chupe sete romãs na noite de Réveillon. Em seguida, embrulhe as sementes em um papel e guarde na carteira até o final de 2021. A mesma simpatia pode ser feita com uvas.
Comer lentilha – a leguminosa é famosa por trazer sorte e prosperidade. O sabor versátil permite fazer pratos diferentes e deliciosos. Desde o arroz com lentilha e cebola caramelizada, até o hambúrguer vegano.
Assoprar pó de canela pela casa – acredita-se que esta especiaria tão perfumada, quando soprada pela casa é capaz de atrair prosperidade.
Usar roupas com as cores que simbolizam aquilo que você quer – este é um clássico do Réveillon brasileiro. Usar a cor branca, te trará paz. Cor rosa, amor e assim por diante.

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Enfim, o principal de tudo é encontrar a melhor forma de se conectar com a sua felicidade e vibrar pelo novo. Comemorar por ter superado o que passou e ter alegria em reconhecer que você terá mais uma chance para realizar seus sonhos. Boa sorte e feliz Ano Novo!

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