Empréstimo para Negativado Liberado na Hora: O Que Realmente Acontece Quando Você Pede Crédito?

Você sabia que não existe apenas um score de crédito no Brasil? Quando você pede um empréstimo para negativado liberado na hora, bancos e fintechs consultam bureaus diferentes — e cada um calcula uma nota diferente para o seu CPF. Entender como isso funciona é o primeiro passo para sair do vermelho e retomar o controle da sua vida financeira.

Imagine o seguinte: você entra numa loja e pede para parcelar uma geladeira. O vendedor consulta seu CPF e diz que não pode aprovar. No mesmo dia, você pede um empréstimo online numa fintech e recebe aprovação em minutos. O que mudou? Não foi você — foi quem estava olhando para o seu histórico e como estava olhando.

É isso que vamos desvendar neste artigo: a engenharia por trás do score, os bureaus que calculam sua “reputação digital” e por que tudo isso importa muito mais do que você imagina — especialmente se você está procurando um empréstimo para negativado liberado na hora.

Neste artigo você vai aprender

1. O que é o score de crédito (e o que ele não é)
2. Os 4 bureaus do Brasil: quem dá nota para o seu CPF
3. Cadastro Positivo vs. Cadastro Negativo
4. Consultas ao CPF: o que pesa e o que não pesa
5. Por que bancos diferentes dão respostas diferentes
6. Negativado consegue crédito? A verdade
7. Como pedir empréstimo na Nubi Digital
8. Perguntas frequentes

O Que É o Score de Crédito (E o Que Ele Não É)

O score de crédito é uma pontuação de 0 a 1.000 que tenta prever as chances de você pagar suas contas em dia nos próximos 12 meses. Pense nele como uma reputação digital: assim como seu histórico de entregas no aplicativo de transporte mostra se você é um bom motorista, o score mostra ao mercado financeiro se você costuma honrar seus compromissos.

Mas tem um detalhe que pouca gente sabe: o score não é uma sentença. Ele é um dos critérios que bancos e financeiras usam para decidir se vão te emprestar dinheiro — mas não é o único. Muitas fintechs, como a Nubi Digital, avaliam o perfil completo do solicitante, olhando além do número.

Outra confusão comum: achar que o score é universal. Não é. Cada bureau de crédito calcula a sua própria pontuação usando dados e fórmulas diferentes. É por isso que sua nota na Serasa pode ser 650 e na Boa Vista pode ser 520 — e ambas são válidas.

?? Faixas gerais do score (variam por bureau)

0 a 300 — Risco alto. Dificuldade para conseguir crédito em bancos tradicionais.

301 a 500 — Risco moderado. Aprovação possível com condições mais restritivas.

501 a 700 — Bom. Chances razoáveis de aprovação e condições melhores.

701 a 1.000 — Excelente. Portas abertas na maioria das instituições.

Os 4 Bureaus de Crédito do Brasil: Quem Dá Nota Para o Seu CPF

No Brasil, quatro empresas são autorizadas pelo Banco Central do Brasil a funcionar como bureaus (ou birôs) de crédito. Cada uma tem seu próprio banco de dados e sua própria fórmula. Funciona assim: as empresas onde você tem conta, crédito ou dívida enviam informações para esses bureaus. Eles juntam tudo e calculam sua nota.

É como se quatro professores diferentes corrigissem a mesma prova sua, mas cada um valorizando critérios diferentes. Um dá mais peso para a redação, outro para a matemática. No fim, suas notas são diferentes — mas todas estão avaliando você.

Bureau	Faixa	O que pesa mais
Serasa Experian	0 a 1.000	6 pilares: pagamentos, experiência, dívidas, busca por crédito, cadastro e contratos
Boa Vista (Equifax)	0 a 1.000	Cadastro Positivo, histórico de dívidas, tempo de uso de crédito
SPC Brasil	0 a 1.000	Histórico de pagamento, dívidas em aberto, consultas ao CPF
Quod	300 a 1.000	Histórico de pagamentos, crédito contratado, busca por crédito

Quando uma loja ou banco vai analisar se concede crédito para você, normalmente consulta mais de um bureau. A Serasa Experian é a mais consultada no Brasil, mas isso varia. Bancos como a Caixa, por exemplo, costumam consultar também a Boa Vista.

?? Dica Nubi Digital

Você pode consultar seu score em cada bureau gratuitamente pela internet. Consultar o seu próprio score não reduz a pontuação — essa é uma das maiores confusões sobre o tema.

Já sei meu score — quero simular meu empréstimo

Cadastro Positivo vs. Cadastro Negativo: Dois Lados da Sua Vida Financeira

Por muitos anos, o sistema financeiro brasileiro só olhava para o que você devia — o chamado Cadastro Negativo. Se você atrasou uma conta e não pagou, essa informação ia para o banco de dados dos bureaus. Era como se sua “ficha” só registrasse os erros, nunca os acertos.

Desde 2019, isso mudou com a Lei Complementar 166/2019, que tornou o Cadastro Positivo automático para todos os brasileiros. Agora, o sistema também registra o que você paga em dia: conta de luz, água, telefone, fatura do cartão, parcelas de financiamento.

Na prática, qual a diferença?

Cadastro Negativo: registra dívidas em atraso, protestos e inadimplências. Quando você quita a dívida, a informação sai do cadastro. É a lista do que deu errado.

Cadastro Positivo: registra todo o seu histórico de pagamentos feitos dentro do prazo. É a prova de que você é um bom pagador — mesmo que tenha tido problemas no passado. Quanto mais tempo pagando em dia, mais forte fica seu histórico positivo.

Para quem está negativado e buscando um empréstimo para negativado liberado na hora, o Cadastro Positivo é um aliado poderoso. Ele mostra que, apesar do nome sujo, você tem um histórico de contas pagas. Muitas fintechs consideram esse histórico na análise — e ele pode fazer a diferença entre um sim e um não.

?? Dica Nubi Digital

Se o seu Cadastro Positivo está desativado, você pode ativá-lo gratuitamente no site de qualquer bureau (Serasa, Boa Vista, SPC ou Quod). Ele começa a registrar seus pagamentos em dia a partir da ativação.

Consultas ao CPF: O Que Pesa e o Que Não Pesa no Score

Toda vez que você pede crédito — seja um cartão, um empréstimo ou um parcelamento — a empresa faz uma consulta ao seu CPF nos bureaus. Existem dois tipos de consulta, e a diferença entre eles importa muito:

Hard inquiry (consulta formal): é quando uma empresa consulta seu CPF porque você pediu crédito. Essa consulta fica registrada e pode reduzir alguns pontos do seu score. O motivo? Se muitas empresas estão consultando seu CPF em pouco tempo, o sistema interpreta que você está correndo atrás de crédito — o que pode ser sinal de aperto financeiro.

Soft inquiry (consulta leve): é quando você mesmo consulta seu score, ou quando uma empresa faz uma pré-análise sem seu pedido formal. Essa consulta não aparece no registro e não reduz o score.

Exemplo real: João precisa de dinheiro e em uma semana pede empréstimo em cinco bancos diferentes. Cada banco faz uma hard inquiry. O score do João cai alguns pontos a cada consulta. No quinto banco, a nota já está menor do que quando ele começou — e justamente por isso, as condições que oferecem são piores.

? O fator tempo

Hard inquiries ficam registradas por até 3 meses. Depois disso, o impacto vai diminuindo. A idade da sua conta bancária e do seu CPF ativo também pesam: quanto mais antigo seu histórico, mais “confiável” o sistema te considera.

Por Que Bancos Diferentes Dão Respostas Diferentes Para a Mesma Pessoa

Se você já pediu crédito em dois lugares e recebeu respostas opostas, não ficou confuso à toa. Isso é normal — e acontece por três motivos principais.

Consultam bureaus diferentes. Um banco pode olhar só a Serasa. Outro olha Serasa e Boa Vista. Se suas notas forem diferentes em cada bureau (o que é comum), as decisões serão diferentes.

Cada empresa tem seus próprios critérios internos. Além do score dos bureaus, bancos e fintechs usam modelos internos de risco. Uma fintech pode aceitar CPFs negativados porque usa dados complementares, como movimentação bancária e histórico de pagamentos. Um banco tradicional pode recusar porque sua política é mais conservadora.

O tipo de produto muda a exigência. Um empréstimo pessoal sem garantia exige mais confiança do que um crédito com garantia, porque o risco para quem empresta é maior. É por isso que buscar um empréstimo para negativado liberado na hora em fintechs faz sentido: elas costumam usar análises mais abrangentes.

Quero saber se consigo empréstimo na Nubi Digital

Negativado Consegue Crédito? A Verdade Sem Rodeio

Sim. É possível conseguir crédito mesmo com o nome sujo. Mas vamos ser honestos: as condições são diferentes. Score baixo e negativação significam mais risco para quem empresta — e mais risco geralmente significa juros mais altos.

O ponto importante é este: negativação não é sentença perpétua. Dívidas caem do cadastro de inadimplentes após 5 anos. O Cadastro Positivo pode compensar parte do histórico negativo. E muitas fintechs analisam o perfil completo, não apenas o score.

A Nubi Digital, por exemplo, é uma fintech regulada pelo Banco Central do Brasil que oferece empréstimo pessoal online para negativados com análise que vai além do score. O processo é 100% digital, e após aprovação, o dinheiro pode cair na conta via Pix em poucos minutos.

?? Cuidado com golpes

Nenhuma empresa séria cobra antecipadamente para liberar crédito. Se alguém pedir depósito ou pagamento antes de aprovar o empréstimo, é golpe. Isso é crime segundo o Banco Central do Brasil.

O que fazer agora se você está negativado

1. Consulte seu score em todos os bureaus. É grátis e não prejudica sua pontuação. Entenda em qual bureau sua nota é melhor.
2. Ative o Cadastro Positivo. Se ainda não está ativo, ative em todos os bureaus. Quanto mais cedo, mais rápido seu histórico positivo começa a contar.
3. Negocie suas dívidas. Plataformas como o Serasa Limpa Nome oferecem descontos e parcelamento para quitar pendências.
4. Busque crédito em fintechs que analisam o perfil completo. A Nubi Digital faz análise além do score — sujeito à aprovação.

Como Pedir Empréstimo na Nubi Digital em 4 Passos

Se depois de tudo que você aprendeu sobre score e bureaus, quer ver na prática como funciona pedir um empréstimo na Nubi Digital, o vídeo abaixo mostra o passo a passo completo — leva menos de 5 minutos:

O processo é todo online: você preenche o formulário, seleciona o valor, recebe a proposta e assina o contrato. Se aprovado, o dinheiro cai na conta via Pix.

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Perguntas Frequentes

Existe apenas um score de crédito no Brasil?

Não. No Brasil existem quatro bureaus autorizados pelo Banco Central: Serasa Experian, Boa Vista (Equifax), SPC Brasil e Quod. Cada um calcula sua própria pontuação com metodologia diferente, por isso a mesma pessoa pode ter notas diferentes em cada um.

Qual a diferença entre Cadastro Positivo e Cadastro Negativo?

O Cadastro Negativo registra apenas dívidas em atraso e inadimplência. O Cadastro Positivo registra todo o histórico de pagamentos feitos em dia — contas de luz, telefone, faturas de cartão — servindo como prova de bom pagador. Desde 2019, o Cadastro Positivo é automático para todos os brasileiros.

Negativado consegue empréstimo liberado na hora?

Sim. Fintechs como a Nubi Digital analisam o perfil completo do solicitante, não apenas o score ou a negativação. O processo é 100% digital e, após aprovação, o dinheiro pode cair na conta via Pix em poucos minutos. A aprovação depende da análise individual.

Consultar meu próprio score diminui a pontuação?

Não. A consulta feita por você mesmo é chamada de soft inquiry e não afeta o score. O que pode reduzir a pontuação são as hard inquiries, que acontecem quando uma empresa consulta seu CPF para analisar um pedido de crédito.

Como o score influencia a taxa de juros do empréstimo?

Quanto maior o score, menor o risco percebido pela instituição financeira, o que normalmente resulta em taxas de juros menores. Score baixo indica maior risco e pode significar juros mais altos ou até recusa do crédito, dependendo da política de cada empresa.

Aviso: Este artigo é informativo e não substitui consultoria financeira ou jurídica. Taxas, condições e aprovação de crédito variam conforme o perfil de cada solicitante. A Nubi Digital é uma instituição financeira regulada pelo Banco Central do Brasil. Crédito sujeito à análise. Atualizado em abril de 2026.

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Apesar de estimativas positivas para a economia do país, equilibrar as contas está longe de ser tarefa fácil para milhões de brasileiros. Nesse sentido, os empréstimos exercem importante papel para ajudar no equilíbrio das finanças e combater o endividamento doméstico. Porém, há algo que pode atrapalhar essa missão: um Score de Crédito baixo.
Se você está aqui, muito provavelmente essa é sua condição. Mas calma! Neste artigo, é possível descobrir quais são os mitos e as verdades sobre aprovação de empréstimo para negativados ou pessoas com o Score baixo.
Além disso, terá a chance de conhecer soluções da Nubi Digital para colaborar nessa busca.

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Afinal, quais são os desafios de quem está negativado ou possui Score de Crédito baixo?

Pense na seguinte situação: você tem R$ 200 em mãos e dois amigos te pedem um empréstimo, cada um no valor de R$ 100. Essa não será a primeira vez que dará essa força a eles. Vale destacar que um é extremamente pontual, e devolve o empréstimo no prazo combinado; o outro, demora para honrar o compromisso.
A pergunta que fica é: qual deles você priorizaria o empréstimo? E se decidisse emprestar ao amigo “negativado“, certamente colocaria condições mais rígidas para ceder o valor pedido desta vez, não é mesmo?
Então, essa é a mesma lógica de uma instituição financeira que oferece crédito. Contudo, de maneira mais complexa que no exemplo acima. Afinal, envolve um índice do mercado para determinar o risco de ceder crédito para aquela pessoa. Esse é o conceito de Score de Crédito.
Desse modo, bancos, fintechs, cooperativas e demais instituições financeiras estabelecem limites e condições para a contratação desse serviço. E, obviamente, quanto maior é o Score da pessoa, melhores são as condições oferecidas em termos de aspectos como:

• taxas de juros;
• limites;
• garantias adicionais;
• prazo para pagamentos.

Mas essa é uma área que pode reservar surpresas! Estar negativado ou ter um Score de Crédito baixo está longe de ser algo irreversível e tenebroso, como alguns imaginam.

Mitos e verdades sobre empréstimo para Score de Crédito baixo

Conheça sete pensamentos comuns de pessoas com Score baixo ou negativados que buscam empréstimos – e descubra se são verdade ou não.

1. “Se meu salário aumentar, meu Score também aumenta!”

Essa ideia é muito popular, mas não passa de mito! Afinal, a renda não é aspecto que influencia o Score, mas sim seus hábitos e sua capacidade de pagamento.
Desse modo, se você ganha R$ 2 mil e gasta 100% de seu salário é o mesmo que se mantiver esse hábito ganhando quatro vezes mais.

2. “Posso conseguir um empréstimo mesmo com Score baixo”

Verdade, e vale também para quem está negativado! Aliás, há financeiras e bancos que não utilizam o Score do candidato como único aspecto para determinar quão confiável ele é em termos financeiros.
Por outro lado, é preciso ficar muito atento, pois esse “sim” pode vir acompanhado por condições não muito favoráveis, como taxas de juros elevadas e prazos de pagamento curtos. Tudo para se proteger de uma possível inadimplência.
Porém, é possível escolher as estratégias certas para aumentar as chances de empréstimo caso esteja negativado, como indicamos nesse artigo.

3. “O Score é sempre fixo”

Mito! Trata-se de uma crença absolutamente errada alimentada por algumas pessoas! Isso porque essa pontuação é baseada em uma série de aspectos, como o histórico de pagamento, limite de crédito disponível, tipos de financiamentos contratados etc.
Seguindo essa lógica, se você tomou R$ 3.000 em empréstimos em um banco, ao pagar uma das parcelas mensais (por exemplo, de R$ 300), o montante devido é reduzido. Ou seja, isso influenciará no seu Score.

4. “O Score só considera indicadores negativos”

Mito! Embora leve em conta um eventual histórico devedor, ter as contas pagas pontualmente, por exemplo, é considerado na constituição do Score.

5. “Se eu renegociar minha dívida, meu Score de Crédito baixo subirá”

Verdade! Logicamente, se você tiver um financiamento em atraso, isso reduzirá seu Score de Crédito. Mas, ao negociar com a instituição financeira da qual contratou o serviço, você demonstra disposição para deixar de estar negativado .
E o mais importante: essa informação ficará disponível no ecossistema dessas instituições, aumentando sua pontuação e suas chances de obter novos empréstimos com melhores condições para tempo de pagamento, taxas de juros etc.

6. “Após pagar uma dívida, demora um tempo para o Score aumentar”

Verdade! Apesar de o tópico 3 abordar o benefício de reduzir o montante de um financiamento/dívida, esse retorno não é imediato, havendo uma mudança gradativa. Portanto, cuidado com empresas que prometem melhoria imediata de seu Score!

7. “Se eu financiar algo, meu Score vai cair”

Mentira! Da mesma forma que o Score de Crédito não está associado à renda de uma pessoa, não está à quantidade de financiamentos. Vale destacar que, entre um dos principais critérios, está justamente o pagamento desses compromissos com pontualidade.
Nesse sentido, adquirir financiamentos de maneira consciente é a chave para ter uma vida financeira saudável, bem como reduzir a possibilidade de um Score baixo.

Informação de qualidade é a chave para saber mais sobre Score de Crédito baixo

Agora que você conferiu este artigo sobre aprovação de empréstimo para Score baixo ficará mais fácil tomar decisões financeiras conscientes e informadas. Seja na busca por empréstimo para pagar contas, investir no seu negócio, limpar seu nome ou simplesmente tirar o seu nome da lista de negativados.
De fato, é essencial buscar informações e esclarecer dúvidas sobre esses temas em fontes confiáveis, que conhecem a fundo detalhes do segmento financeiro, como a Nubi Digital.

Quer ir além da informação? Organize suas finanças em poucos passos.

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Atualmente, boa parte das famílias brasileiras se encontra em uma situação financeira super instável. Há muitas pessoas com o nome negativado ou com Score de Crédito baixo.
Sem dúvida, estar nessa situação é uma realidade desafiadora, afinal, torna-se mais difícil ter acesso a uma série de serviços financeiros que são tão essenciais no dia a dia. Serviços que facilitam a própria gestão dos gastos e a organização das contas da casa.
Mas engana-se quem pensa que limpar o nome ou melhorar a pontuação do Score seja algo impossível! Com um bom planejamento e o uso das ferramentas certas, você será capaz de acabar com as dívidas e regularizar toda a sua situação financeira, sem comprometer o bem-estar e a qualidade de vida da sua família.
Quer saber mais sobre como fazer isso?
Continue lendo e confira algumas dicas super fáceis de aplicar para finalmente se livrar do endividamento!

Conheça as soluções financeiras da Nubi Digital!

Qual é o problema em estar negativado?

Antes de mais nada, é importante ressaltar que quando alguém passa a ter seus pedidos de crédito negados, ou seja, está negativado, isso é um sinal de que a situação financeira dessa pessoa está bastante enrolada. E isso é bem mais comum do que se imagina!
Imprevistos, sem dúvida, acontecem o tempo inteiro e é super normal, de vez em quando, acabar perdendo o controle das dívidas.
Contudo, é importante tentar retomar o equilíbrio financeiro o quanto antes e limpar o nome – ficar negativado é algo que atrapalha muito a vida e o planejamento do presente e do futuro. Isso sem contar o prejuízo que é ter dívidas abertas com a incidência mensal de juros, multas e demais cobranças.
Quais são as implicações práticas de ter o nome negativado ou o Score de Crédito baixo?
Quem está negativado ou tem restrições de crédito fica impedido de:

• conseguir um cartão de crédito;
• abrir uma conta bancária;
• alugar ou financiar imóveis;
• se candidatar a determinadas vagas de emprego ou cargos públicos;
• obter empréstimos ou financiamentos;
• contratar serviços de telefonia ou internet;
• tirar passaporte ou carteira de habilitação de motorista, em alguns casos;
• fazer compras com pagamento em carnê;
• emitir talões de cheque;

Como limpar o nome de maneira descomplicada?

O primeiro passo para resolver esse problema é encará-lo de frente, entendendo que alguns hábitos precisam ser adaptados a essa nova realidade. Isso se você realmente quiser melhorar a sua situação financeira, aumentar o Score de Crédito e limpar o nome.
É importante também conscientizar os membros da família, deixando claros os benefícios trazidos pela eliminação das dívidas e o quanto é essencial que todos participem juntos desse plano de ação. Todos precisarão deixar de gastar com coisas supérfluas e encontrar novas formas de eliminar despesas e de levantar algum dinheiro extra .
Confira a seguir as principais estratégias para aumentar o Score de Crédito e não ter mais o CPF negativado.

Como limpar o nome?

Faça um planejamento financeiro

Essa é uma das estratégias mais importantes para melhorar de vida e construir um futuro mais pleno e financeiramente abundante.
Mas o que é esse planejamento? Bom, basicamente, ele consiste em organizar as contas do presente e determinar as metas do futuro, desenhando uma forma realista de alcançá-las.

Organize as contas

Anote em um papel todas as despesas fixas mensais e todos os ganhos fixos mensais. Deixe uma margem para os gastos variáveis, inesperados. Ao fazer isso, você conseguirá identificar, se houver, oportunidades de economizar. Ao mesmo tempo, será mais fácil compreender os motivos que levaram ao endividamento excessivo e a ficar negativado .
A partir disso, será possível saber a quantia que você pode alocar mensalmente para o pagamento das dívidas.

Entenda a dimensão das dívidas

Analise todas as suas dívidas e defina quais pagamentos são prioritários: comece pelas mais urgentes, que estejam com cobranças de taxas mais altas ou aquelas referentes ao fornecimento de serviços essenciais, como energia elétrica.

Renegocie com os credores

Geralmente, as dívidas cobradas aos negativadoss são passíveis de renegociação. Em muitos casos, é possível reduzir o valor cobrado de juros e multas, especialmente se você aproveitar as campanhas do tipo “limpar o nome” e programas de incentivo como o “Desenrola”.
Entretanto, para garantir esse benefício, é fundamental ter disciplina e cumprir os acordos até o fim. Caso contrário, ficará mais difícil conseguir as mesmas condições de pagamento no futuro.

Refinancie!

Muitas vezes o refinanciamento é uma alternativa vantajosa para quitar dívidas e não ficar negativado, especialmente quando as condições de pagamento deste novo crédito são melhores e mais baratas do que os custos das multas e dos juros das dívidas.
Uma boa forma de fazer isso é através do empréstimo. Contudo, nem todas as instituições financeiras aprovam a liberação de crédito para quem já está negativado. Sendo assim, o melhor jeito de conseguir é na Nubi Digital!
Aqui você tem muito mais chances de conseguir aprovação e tem ótimas condições de pagamento, super flexíveis e acessíveis!

Não está mais negativado, mas o score continua baixo?

Para calcular o Score, as empresas de análise de crédito, de fato, levam em consideração alguns fatores, além do nome negativado. Os principais são:

• histórico de crédito – aqui são analisadas as informações contidas no Cadastro Positivo, ou seja, o quanto a pessoa paga em dia as suas contas de cartão de crédito, empréstimos, serviços de telefonia, entre outros contratos de crédito.
• registro de dívidas e pendências – quantas dívidas e pendências constam associadas ao seu CPF, considerando nome negativado, cheques sem fundo, protestos e ações judiciais.
• quantidade de solicitações de crédito em um curto período – cada vez que você solicita algum serviço financeiro desse tipo, a instituição ou empresa realiza uma consulta aos órgãos responsáveis pela análise de crédito. Essas consultas ficam registradas. Caso haja um excesso de consultas, o mercado entende que existe uma necessidade urgente ou até uma tentativa de fraude.
• evolução financeira – aqui é analisada a sua relação com as empresas de crédito, ou seja, o seu histórico de crédito ao longo dos anos.

Sendo assim, se você deseja aumentar o Score, não basta deixar de estar negativado. É necessário ter atenção a esses critérios acima e também:

• consultar no índice “Registrato” do Banco Central, se há restrições indevidas associadas ao seu CPF;
• atualizar os seus dados cadastrais junto às instituições financeiras, às empresas credoras e aos órgãos de proteção ao crédito;
• diversificar os tipos de crédito usados;

Está negativado? Conte com a Nubi Digital!

Aqui na Nubi Digital você encontra ótimas soluções que ajudam na hora de eliminar dívidas e a seguir as estratégias sugeridas nesse artigo para que não fique mais com o nome negativado.
Então, seja para refinanciar ou para ter acesso aos serviços de crédito tão essenciais no dia a dia, como um empréstimo, a Nubi Digital é a sua melhor aliada!

Conheça as soluções de empréstimo para negativado da Nubi Digital!

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Se a oferta de crédito tem sido escassa para você e as condições de pagamento pouco vantajosas, talvez seja a hora de aprender como aumentar o Score.
Com esse guia prático atualizado, você conhecerá as estratégias mais eficientes para melhorar a pontuação do seu Score de Crédito. Afinal, ter uma boa pontuação é um requisito fundamental para conseguir aprovação de crédito pessoal com mais facilidade e melhores condições, tais como: taxas mais baratas, prazos mais longos e maiores limites disponíveis.
Quer saber mais? Continue lendo!

Descubra as soluções acessíveis da Nubi Digital para quem tem Score baixo!

Por que é tão importante saber como aumentar o score?

Saber como aumentar o Score é fundamental para qualquer pessoa que deseje usar os mais diversos serviços de crédito pessoal, com as condições mais vantajosas possíveis, por exemplo:

• cartões de crédito;
• empréstimos;
• financiamentos;
• cheque especial;
• carnês.

Sem dúvida, o uso inteligente desses recursos ajuda muito na gestão eficiente dos gastos, bem como torna o equilíbrio financeiro mais simples de manter.

O que é o Score de Crédito?

O Score de Crédito é uma pontuação que representa a sua situação financeira e o seu perfil como pagador. Ele pode variar de 0 a 1000 – quanto maior, melhor.
O cálculo leva em consideração fatores como:

• pontualidade em relação aos pagamentos;
• quantidade de consultas para solicitação de serviços de crédito;
• histórico de dívidas;
• tempo de uso de crédito (cadastro positivo);
• créditos contratados;
• pagamento de dívidas.

O Score é amplamente utilizado pela maioria das instituições financeiras como um instrumento para realizar análises de crédito – através da pontuação é possível avaliar a confiabilidade e o risco que cada cliente apresenta, com bastante precisão.
Em resumo, quanto maior o Score de Crédito, maior será a credibilidade que você passa, como pagador. Logo, o seu acesso ao crédito e aos demais principais serviços financeiros será mais fácil e as condições de pagamento mais convenientes.

A importância de saber como aumentar o Score de Crédito

Com certeza, a sua pontuação influencia diretamente as condições o acesso aocrédito pessoal, justamente por refletir com exatidão a sua situação financeira:

• facilita a aprovação de crédito e demais serviços financeiros;
• favorece a oferta de taxas de juros mais baixas;
• permite a liberação de limites de crédito mais altos;
• possibilita melhores condições de pagamento, como maiores prazos para parcelamento.

Agora, se você precisa de crédito pessoal com urgência, mas o seu Score está baixo, aqui na Nubi Digital é possível conseguir. Fazemos uma análise muito mais ampla, que considera diversos fatores, simplifica o processo de liberação e torna possível a aprovação.
De qualquer forma, confira a seguir o nosso guia prático para melhorar o seu Score e, assim, ter acesso a ofertas mais vantajosas, com condições de pagamento ainda mais acessíveis, sempre que precisar de qualquer tipo de crédito.

Guia completo para melhorar o Score

Solicite o seu Relatório de Empréstimos e Financiamentos (SCR) atualizado, gratuitamente.

Se precisa saber como aumentar o Score, a melhor solução necessariamente envolve retomar o controle da sua vida financeira, sem dúvidas.
Portanto, para isso, é fundamental entender de fato como está a sua situação. O Relatório de Empréstimos e Financiamentos (SCR) serve justamente para essa finalidade: ele reúne todas as informações importantes sobre a sua realidade financeira, em relação ao crédito.
Para gerar o seu Relatório, basta acessar o site oficial, preencher o formulário e enviar a sua solicitação.
Acompanhar essas informações é essencial para identificar possíveis áreas de melhoria e se proteger, em caso de alguma cobrança indevida. É recomendável, também, verificar periodicamente o Registrato, que de fato tem função semelhante, no site oficial do Banco Central Brasileiro.
Em caso de erros e inconsistências, entre em contato imediatamente com a instituição financeira responsável e exija a reparação imediata.

Pague as suas contas pontualmente

Evite atrasar o pagamento de contas, especialmente daquelas que envolvam serviços de crédito, como: boletos do cartão, parcelas de empréstimo ou de financiamento. Uma dica: escolha datas de vencimento que sejam um ou dois dias após o recebimento da sua remuneração mensal. Dessa forma, você tem mais chances de ter saldo disponível na conta para realizar o pagamento.

Limpe o nome

Eliminar as dívidas atrasadas é essencial para aumentar o seu Score. Para quitar as dívidas, faça um planejamento financeiro bem realista e detalhado – assim, fica mais fácil equilibrar as finanças. Além disso, é altamente recomendável renegociar o valor cobrado com os credores, solicitando parcelamento e redução da cobrança de juros e multas. Vale a pena, inclusive, aproveitar oportunidades como as campanhas do tipo “limpa nome” promovidas pelas intuições de proteção ao crédito ou pelo próprio Governo Federal, como o programa “Desenrola”.

Mantenha os seus dados pessoais atualizados

Sempre que houver alteração, atualize os seus dados cadastrais nas instituições financeiras e nos órgãos de proteção ao crédito: se mudar de número de telefone, de endereço ou até de sobrenome, entre em contato e corrija o cadastro.

Atenção ao Cadastro Positivo

O Cadastro Positivo é um banco de dados onde são registradas informações relevantes referentes ao seu histórico financeiro, como: o tipo e a duração de contratos de crédito ativos e o seu perfil de pagamento.
Sendo assim, se você não movimenta a conta bancária, nem usa serviços de crédito, o seu Cadastro Positivo fica inativo, portanto, torna-se impossível avaliar seu comportamento em relação ao pagamento de contas e demais transações financeiras.

Viu só como aumentar o Score pode ser mais simples do que você pensava?

Sem dúvidas, com o Score mais alto, você certamente terá acesso a oportunidades bem mais vantajosas e, desse modo, a serviços de crédito com condições de pagamento mais favoráveis. Então, ao seguir o guia, ainda que as mudanças não aconteçam de forma imediata, em pouco tempo, você perceberá o seu progresso e o aumento gradativo da sua pontuação.
Agradecemos por ter chegado até o fim dessa leitura! Aproveite e explore as soluções oferecidas pela Nubi Digital, acessíveis mesmo para quem ainda não pôs em prática todas as dicas.

Simule o seu empréstimo online!

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Muito usado com um dos mais importantes critérios de análise de crédito, o Score é um índice que engloba uma série de fatores relacionados ao seu histórico financeiro e dados pessoais.
Sendo assim, quem está com Score baixo encontra uma dificuldade muito maior em conseguir crédito aprovado nas instituições financeiras, lojas, entre outros. Mas, felizmente, existe uma forma segura de contornar essa situação.
Quer saber como conseguir dinheiro rapidamente mesmo com o Score baixo?
Vamos te explicar tudo nesse artigo.

Precisa de dinheiro rápido? Confira o seu crédito pré-aprovado na hora!

O que é Score de crédito?

O Score de crédito é um índice inventado para facilitar os processos de análise de crédito. Ele é calculado a partir de uma série de informações pessoais, tais como:

• o histórico financeiro;
• a quantidade de dívidas abertas;
• as dívidas com pagamento atrasado;
• a renda total;
• a porcentagem da renda já comprometida para o pagamento de dívidas adquiridas;
• a proporção de pagamentos realizados com atraso;
• a quantidade de consultas ao CPF, em um curto espaço de tempo, para viabilizar liberação de crédito;
• informações de contato atualizadas (endereço fixo e telefone, por exemplo).

Todas essas informações são obtidas por meio de fontes como: bancos, empresas de telefonia, financeiras, empresas de cartão de crédito, entre outras.

Como conseguir dinheiro rapidamente apesar do Score?

A pontuação do Score varia entre 1000 e 0 pontos. Através dessa pontuação as empresas conseguem entender o perfil da pessoa em relação aos riscos de inadimplência que ela oferece, ou seja, quanto maior o Score, maiores são as chances da pessoa realizar todos os pagamentos devidos dentro da data de vencimento.
Por outro lado, se a pessoa tem o Score baixo, as chances de inadimplência são bem maiores, logo existe um risco maior ao liberar crédito nessas condições. Por isso é mais complicado conseguir aprovação tendo o Score mais baixo.

Existe, nesse sentido, um grande paradoxo: quem está endividado ou com problemas financeiros precisa muito mais de crédito, porém, tem uma dificuldade bem maior para conseguir.
A Nubi Digital, identificando esse problema, elaborou uma política de crédito exclusiva, que garante as maiores chances de aprovação do mercado de crédito brasileiro, mesmo para quem tem Score baixo.

Para quem precisa de empréstimo online urgente com Score baixo, existe uma linha de crédito super acessível e que pode ser, de fato, o incentivo que faltava para reequilibrar as finanças pessoais, de uma vez por todas.
Quer saber mais sobre como conseguir dinheiro rapidamente com a Nubi Digital?

É possível conseguir empréstimo online urgente com Score baixo?

Sem dúvida, é incrível o quanto uma política de crédito inclusiva pode impactar positivamente a vida das pessoas. Essa é a experiência que a Nubi Digital já proporcionou para milhares de brasileiros: o fácil acesso ao crédito mesmo em situações complicadas.

O propósito da Nubi Digital, como o próprio nome já diz, é garantir que o máximo de pessoas receba um “SIM”, quando estiver em busca de empréstimo flexível, seguro, rápido, prático e com ótimas condições de pagamento. Portanto, promover a inclusão financeira é um dos principais objetivos da empresa.
Então, não tem mistério: para conseguir empréstimo online urgente com score baixo, solicite com a Nubi Digital e receba o dinheiro na conta, em poucos minutos após a aprovação, sem burocracia.

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Sabia que o empréstimo pode ser uma ferramenta fundamental para auxiliar na reorganização da sua vida financeira?
Pois é! Com o dinheiro na conta, um bom planejamento e o uso inteligente dos recursos, é possível renegociar aquelas dívidas mais caras e, aos poucos, quitar todas as pendências atreladas ao seu CPF.
Dessa forma, certamente, o seu Score de crédito vai aumentar, permitindo que você tenha condições ainda melhores de pagamento e muito mais acesso às ofertas de crédito em geral.

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• Espere o contato da nossa equipe de especialistas para a confirmação dos dados. Aproveite para tirar todas as suas dúvidas.
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Independentemente do seu Score, a melhor solução para quitar dívidas altas ou para lidar com despesas inesperadas, é o empréstimo pessoal online.
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Você sabe o que é score de crédito e o quanto ele interfere na sua vida financeira? Você pode até não saber, mas com certeza, ele “sabe” tudo sobre as suas finanças.


Por acaso, já aconteceu alguma situação na qual você teve um pedido de empréstimo negado, foi impossibilitado de abrir uma conta bancária ou não teve aprovação crédito online?
Esses são exemplos de transações impactadas pelo seu score de crédito.


Para te ajudar a entender como ele funciona e, assim, aumentar a sua pontuação, fizemos um resumo com todas as informações mais atuais e relevantes sobre o tema.
Seguindo essas dicas você conseguirá aumentar o seu score e, dessa forma, ter acesso a melhores condições de crédito.

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O Score é uma pontuação que reflete a sua situação financeira.

Afinal, o que é Score de crédito?

O Score é uma pontuação baseada no seu histórico financeiro, que agrupa todas as atividades relacionadas ao seu CPF.
Essa pontuação foi criada para facilitar a análise, por parte das instituições financeiras e comerciantes: através do score de crédito é possível saber se você tem condições de arcar com novas dívidas, sem prejudicar o equilíbrio financeiro da sua família.

Dessa forma, o score indica a sua atual situação financeira: se tem muitas dívidas abertas no seu nome, se costuma atrasar pagamentos, o quanto movimenta as susas contas bancárias, entre outras coisas.

O quanto o Score pode impactar a sua vida?

O Score tem crescente influência sobre a vida dos brasileiros. Muitas empresas já estão usando esse indicador para avaliar se o cliente tem ou não meios de realizar pagamentos, de acordo com a sua condição financeira. Desde lojistas, até financeiras, as empresas se baseiam no Score para saber se fecham ou não negócio com você. Veja em quais situações o seu Score pode ser avaliado:

• abertura de conta bancária;
• aluguel de imóveis;
• obtenção de empréstimos;
• financiamento de imóveis ou automóveis;
• aprovação de cartão de crédito.

É possível melhorar a sua pontuação?

Quem tem Score alto, consegue as melhores condições de crédito, porque ele atesta que a pessoa tem meios de arcar com novas dívidas e realizar os pagamentos sem atraso. Sendo assim, oferece um risco menor às instituições e, portanto, tem acesso a limites maiores, taxas mais baratas e prazos mais longos.

Por outro lado, ter um Score muito baixo certamente vai tornar mais difícil a obtenção de crédito na maioria das instituições financeiras e lojas. Afinal, a maior parte das empresas se baseia nessa pontuação ao analisar as condições oferecidas aos clientes.

Por isso, se você tem dificuldade em conseguir aprovação, é provável que o seu Score esteja muito baixo. Veja abaixo, algumas dicas práticas para ajudar a levantar a pontuação.

Quais são os principais fatores que influenciam o seu Score?

• endereço fixo atualizado;
• emprego com carteira assinada;
• declaração de imposto de renda;
• movimentações bancárias em contas registradas no seu CPF;
• quantidade de dívidas abertas em seu nome;
• quantidade de dívidas com pagamento atrasado;
• pontualidade no pagamento de contas;
• número de telefone de contato atualizado;
• possuir bens registrados em seu nome;

Dicas práticas para melhorar o Score.

Basicamente, aumentar o Score é o mesmo que aumentar a confiança que as empresas têm em relação a você, ou seja, se você demonstrar mais credibilidade, o seu score aumentará.

Mas como fazer isso?

1. Antes de mais nada, é fundamental manter seus dados de contato e endereço atualizados. As empresas precisam ter certeza de que é possível te encontrar, caso seja necessário.
2. Em segundo lugar, é importante ter o hábito de realizar pontualmente o pagamento de todos os boletos relacionados ao seu CPF.
3. Verifique se há algum registro seu no site Registrato, do Banco Central. Caso haja registro por conta de dívidas que já foram pagas, você pode exigir a correção, na mesma hora.
4. Se houver alguma dívida em atraso, planeje-se para quitá-la. Confira aqui a melhor forma de se organizar para se livrar das dívidas;

Consiga crédito online mesmo com o Score baixo.

O crédito online é um recurso super prático, especialmente para quem precisa de dinheiro rápido.
Atualmente, é possível conseguir crédito acessível, inclusive para pessoas com Score baixo. A Nubi Digital, por exemplo, concede crédito até mesmo para quem está com restrições no CPF ou negativados.

Crédito para quitar dívidas

Um dos fatores que mais impactam o Score e dificultam a liberação de crédito é a existência de dívidas. Aliás, dívidas atrasadas podem arruinar o seu equilíbrio financeiro, sobretudo aquelas com as maiores taxas de multa e juros; em pouco tempo, uma dívida pode triplicar de tamanho.
Então, para retomar o controle sobre as suas finanças e se livrar das dívidas, o melhor a fazer é, em primeiro lugar, se organizar e planejar os seus gastos futuros.
Em seguida, faça uma análise das suas dívidas, identificando qual delas tem maior cobrança de juros e multas – priorize pagar as dívidas mais caras em primeiro lugar, se for possível.
O empréstimo pode ser muito útil nesse momento, afinal, com o dinheiro na conta é mais fácil negociar descontos com os credores, para quitar a dívida pagando à vista.

Com organização e paciência, de pouco em pouco, você conseguirá acabar com as dívidas atrasadas e, sem dúvidas, terá muito mais facilidade em conseguir crédito para realizar seus projetos.

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Algumas pessoas que estão endividadas, e não conseguem quitar suas pendências, muitas vezes deixam de se preocupar por pensarem que, após cinco anos, não precisarão mais honrar tal compromisso com o credor. No entanto, esse é um entendimento equivocado sobre a popular dívida caduca, e muitos a confundem com a prescrição. E você, sabe a diferença entre as duas situações?

O assunto em questão resulta em bastante confusão, por isso, neste post falaremos sobre os dois conceitos e seus desdobramentos na vida prática. Continue a leitura e saiba mais detalhes!

O que é dívida caduca?

Trata-se daquela dívida que normalmente faz aniversário de 5 anos e não é paga. Depois desse período, o nome do devedor deixa de constar na lista de devedores dos serviços de proteção ao crédito, como Serasa e SPC.

É importante saber que todo credor tem o prazo de 5 anos para cobrar qualquer débito judicialmente, no entanto, quando esse tempo extrapola, entende-se que tal dívida caducou. Mas, ao contrário do que se costuma propagar por aí, o devedor ainda pode negociar o pagamento de sua dívida.

Muitos pensam, também, que deixar a dívida caducar é a mesma coisa que prescrever. No entanto, esse é mais um dos mitos que cercam o tema e será esclarecido a seguir.

Qual é a diferença entre dívida caduca e prescrita?

Conforme acabamos de explicar, passados 5 anos sem a cobrança de um débito, faz com que ele caduque e saia dos registros do SPC e Serasa, contudo, continua existindo. Após esse mesmo prazo, o nome do devedor não aparece mais como inadimplente e o direito de cobrança judicial deixa de existir para o credor.

Isso quer dizer que depois de caducar uma dívida, ela também se torna prescrita para cobrança na justiça, ou seja, a prescrição decorre do ato de caducar. No entanto, é importante lembrar-se de que isso não é um impeditivo para que o credor ainda queira cobrar do devedor de forma amigável.

Assim sendo, a prescrição não elimina o débito, que segue acumulando juros. Mas, no que diz respeito às instituições bancárias credoras, essas têm suas listas contendo dados fornecidos pelo BACEN. Então, para quem deve e não paga, a tentativa de fazer um financiamento pode ser frustrada por causa da dívida que caducou e prescreveu.

Ressaltamos que a dívida prescreve sempre que o credor não faz a cobrança judicialmente dentro do prazo estabelecido por lei e, assim, acaba perdendo o direito de acionar esse crédito na Justiça. O prazo para tal cobrança está definido no artigo 206 do Código Civil, no qual estão listadas as diversas hipóteses de prescrição. Já as dívidas mais corriqueiras, como as de empréstimo e de cartão de crédito, prescrevem em 5 anos.

O que acontece quando a dívida caduca?

Conforme dissemos, o nome dos devedores só permanece na lista de inadimplentes, motivado pela mesma dívida, durante 5 anos. Após esse período, a dívida caduca e o nome volta a ficar limpo. No entanto, vale mesmo a pena deixar uma pendência caducar para se livrar desse compromisso?

É certo que, ao caducar, a dívida acaba se tornando invisível, deixando de influenciar o score do devedor, porém, ela não desaparece simplesmente e deixa algum rastro, segundo destacamos logo acima, ao falarmos dos dados mantidos pelo BACEN, na lista do Serviço de Informações de Crédito (SCR). Se a dívida simplesmente desaparecesse, muita gente nunca pagaria o que deve.

Em quanto tempo um banco pode cobrar por uma dívida?

É importante deixar claro que, não importa a natureza da dívida, o débito se estabelece a partir do momento em que está em atraso. Sendo assim, caso você tenha quitado 15 parcelas de um empréstimo, para a 16ª parcela, o prazo prescricional conta a partir da data de atraso.

Sendo assim, o credor pode cobrar esse débito dentro do prazo de 5 anos, contados do início do atraso, e não do começo do pagamento das parcelas anteriores. Porém, faltando um dia para o débito caducar, se o credor ingressar com uma ação judicial, o tempo de prescrição suspende e não tem mais validade.

Com isso, a prescrição passa a ser substituída pelo prazo de tramitação da ação judicial. Dessa forma, o juiz é quem determinará a forma de pagamento. Dependendo do rumo que o processo tomar, isso pode resultar até mesmo em congelamento de contas e penhora de bens.

Vale a pena esperar uma dívida caducar?

Primeiramente, sabendo que, embora a dívida possa caducar, ela não deixa de existir de fato. Portanto, o credor pode continuar cobrando normalmente e, enquanto o devedor não resolver essa pendência, a dívida existe, bem como as consequências resultantes dela, como incidência contínua de juros sobre o valor principal.

O devedor pode cair na tentação de se contentar com o fato de seu nome ficar limpo novamente, supondo que terá crédito no mercado de novo. Mas isso é um engano. Após o tempo de negativação, o CPF do devedor sai da lista de inadimplentes, mas continua no registro dos bancos, conforme explicado, e isso pode ser uma barreira para conseguir crédito.

Com o nome novamente limpo no mercado, a pessoa recupera o score de crédito, porém, o cadastro positivo continua armazenando todas as informações pertinentes ao histórico financeiro, inclusive sobre as dívidas não pagas. Por isso, entender que uma dívida caduca devolve plenamente a antiga situação financeira, na qual você nada devia, não passa de uma ilusão. Hoje, é praticamente impossível não deixar vestígios do que fazemos quando existe qualquer tipo de registro formal em jogo.

Em quanto tempo o nome do devedor sai dos órgãos de proteção ao crédito?

Depois que a dívida caduca, o nome sai dos registros de proteção ao crédito em até 5 dias úteis, automaticamente. Mas, se não sair, o devedor pode entrar em contato com o órgão competente e requerer sua retirada.

É possível acompanhar o processo de retirada do nome e conferir se o procedimento foi feito por meio de consulta do CPF via internet, de maneira simples e gratuita.

Como pagar as dívidas?

É muito comum que os devedores deixem de pagar suas dívidas em razão dos juros elevados e as parcelas altas, que acabam fugindo do controle financeiro. Mas tem jeito de reverter isso por meio de negociações, que podem resultar em condições amigáveis de pagamento com as instituições credoras. Confira, a seguir, alguns caminhos possíveis.

Analise cuidadosamente a sua situação financeira

Em primeiro lugar, é interessante fazer uma lista contendo todas suas dívidas a fim de confrontá-las com o seu orçamento mensal. Feito isso, calcule as despesas essenciais e os supérfluos para saber exatamente quanto é necessário para os gastos fixos e quanto resta para quitar o débito.

Formule uma proposta

Depois de colocar na ponta do lápis um valor realista que não comprometa a sua renda, entre em contato com o credor e solicite uma proposta dele antes de oferecer a sua. Em muitos casos, a dívida acaba sendo reavaliada e pode acontecer de a instituição oferecer condições de pagamento ainda mais vantajosas para você. Isso significa prazo maior e valor menor.

Mas, se a proposta ainda continuar incompatível com a sua condição financeira, vale muito propor outra negociação até chegar a um valor razoável para os dois lados.

Considere a hipótese de fazer um empréstimo para solver suas dívidas

Muitas vezes, o acordo enviado pelo credor é atrativo, mas ainda incompatível com as condições do devedor. Caso as partes não consigam chegar a uma negociação, sempre existe a possibilidade de recorrer a um empréstimo com instituições que dão oportunidades para que os devedores resolvam suas vidas financeiras, mesmo que continuem com o nome negativado.

É sempre bom poder contar com esse tipo de recurso, com valores ajustados às suas condições, de forma equilibrada e previsível para que o seu débito não se transforme na temida bola de neve. Então, para aliviar esses momentos complicados, nada como um empréstimo pessoal para assegurar a quitação da sua dívida.

Trata-se de uma maneira rápida de facilitar o pagamento de dívidas que atrapalham a sua vida. Além disso, você pode parcelar da melhor forma para que os demais compromissos mensais não sejam afetados.

Quais as consequências de esperar a dívida caducar?

Já dissemos que depois de uma dívida caducar, o nome do devedor sai dos cadastros de devedores, mas a dívida não desaparece. No entanto, o registro da vida financeira de todos permanece na lista do Serviço de Informações de Crédito (SCR), do BACEN.

Antes mesmo que o débito caduque, há consequências desagradáveis e impeditivas, como dificuldade ou impossibilidade de contratar financiamentos e empréstimos, principalmente quando a pessoa se depara com despesas emergenciais. Tudo o que já tem um caráter burocrático fica ainda pior, como a aprovação de um cartão de crédito ou o parcelamento de novas compras.

Se o credor não tiver nenhum tipo de garantia de que receberá seu pagamento, ainda mais com um nome negativado em algum momento, sem a devida solução, dificilmente ele concederá um crédito.

Nas situações em que envolvem prescrição do pagamento de impostos ou outro compromisso tributário com o governo, o nome do devedor fica inscrito na Dívida Ativa e os débitos permanecem registrados nos cadastros municipal, estadual ou federal.

Alguns podem até pensar que o fato de ter seu nome exposto em cadastros de devedores esconde a verdade. No entanto, muitas vezes, o simples fato de existir uma pendência, ainda que oculta, já deixa uma brecha para que empresas saibam disso e se esquivem de negociar com a pessoa, criando uma atmosfera de desconfiança.

De qualquer maneira, já está mais do que claro que uma dívida caduca não resolve o problema financeiro de ninguém. Portanto, a melhor atitude é procurar manter as finanças em dia, de acordo com as possibilidades de cada um.

E você, já teve alguma dívida caduca e prescrita? Uma boa saída para solver uma dívida é recorrer a um empréstimo pessoal online, de forma rápida e prática. Então, que tal fazer uma simulação aqui?

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Embora o termo jurídico “novação de dívida” seja pouco conhecido, o seu conceito é bastante utilizado em negociação de dívidas. Além de ajudar nas finanças pessoais, contribui para alcançar a saúde financeira de quem se encontra endividado.

Isso é possível porque a novação permite a transferência de um débito em aberto para um novo contrato de dívida. Nesse sentido, é um instrumento que pode ser utilizado para evitar a inadimplência e garantir que seu nome não fique negativado.

Mas para obter os benefícios da novação de dívida, é importante saber o que é e como funciona. É sobre esses e outros aspectos que vamos tratar neste artigo. Continue a leitura para saber mais!

O que é novação de dívida?

A novação de dívida é um mecanismo jurídico previsto no Capítulo VI, artigo 360, do Código Civil, que possibilita extinguir um débito em aberto e substituí-lo por um novo. Ou seja, ela ocorre quando o credor troca uma antiga pendência por um novo compromisso, o que faz com que a obrigação original seja eliminada.

Mas, para isso, é preciso que exista diferenças relevantes entre as dívidas. Isso porque, quando ocorrem apenas pequenas alterações em um contrato, como a aplicação de uma nova taxa de juros, isso não chega a ser considerado uma novação.

Qual a diferença entre novação e cessão?

Embora possam parecer semelhantes, tais termos apresentam diferenças marcantes. Em uma situação de novação, há o surgimento de uma nova dívida, que pode ter um novo devedor ou credor, ou continuarem os mesmos.

Já no caso da cessão, a dívida continua sendo a mesma, porém há uma substituição das pessoas envolvidas, ou seja, o devedor ou credor são outras pessoas.

Quais são os tipos de novação de dívida que existem?

Há três categorias de novação de dívida que são utilizadas com muita frequência. Elas variam de acordo com as situações em que ocorrem, sendo classificadas como objetiva, subjetiva e mista, conforme comentamos a seguir.

Novação objetiva

Esse tipo de novação acontece quando o acordo gera um novo objeto, que pode alterar o valor, prazo ou a forma de pagamento da dívida. Assim, um valor que deveria ser pago em dinheiro, pode ser quitado com a entrega de um bem, por exemplo. Nesse caso, o credor e o devedor são os mesmos, sendo a alteração realizada apenas quanto ao objeto do pagamento.

Caso o credor e o devedor entrem em acordo, uma dívida poderá ser paga com um terreno, imóvel, carro ou qualquer outro bem material. Tal modalidade de pagamento também é conhecida como “dação”, uma espécie de substituição. Mas é importante observar que essa é apenas uma possibilidade em comum acordo, não uma obrigação.

Novação subjetiva

Aplicada quando há troca de devedor ou credor no contrato. Nesse tipo de novação há duas possibilidades de alteração no contrato da dívida, podendo ocorrer novação subjetiva ativa ou a subjetiva passiva.

A novação ativa é quando a alteração se refere à substituição do credor. Dessa forma, o bem ou o valor passa para outro credor e a dívida com o anterior deixa de existir.

Já a novação subjetiva passiva ocorre quando o devedor é substituído por um novo, ou seja, outra pessoa assume a dívida, originando uma nova obrigação. Isso pode acontecer por expromissão (quando o devedor não autoriza) ou por delegação, quando há um consentimento em relação à troca.

Aqui, é importante observar que não se deve confundir a novação subjetiva passiva, principalmente a que ocorre por delegação, com a cessão de débito. Nessa última, não há uma nova intenção, requisito indispensável para qualquer novação, conforme o art. 361 do Código Civil.

Na cessão de débito não existe extinção da relação obrigacional com o objetivo de se transformar em outra. Assim, o novo devedor assume a dívida, permanecendo o vínculo original da obrigação.

Novação mista

A novação mista, como o próprio nome sugere, é uma mistura das duas condições anteriores. Nesse caso, há uma mudança no valor ou nas formas de pagamento, assim como em uma das pessoas envolvidas no contrato.

Embora essa não seja uma opção claramente prevista em lei, ela é aceita pela justiça.

Em quais situações esse instrumento legal pode ser utilizado?

A novação de dívida pode ocorrer em circunstâncias que envolvem a substituição do devedor, do objeto da dívida ou do credor, como explicamos a seguir.

Substituição do devedor

Nesse caso, outra pessoa assume uma nova dívida com o mesmo credor. Exemplo disso são situações que ocorrem com fiadores, quando a dívida deixa de ser paga em dia e outra pessoa paga por ela. Assim, o débito em aberto é extinto.

Esse tipo de situação requer muito cuidado, pois existem importantes aspectos a considerar, como:

• possibilidade de ocorrer a novação da dívida sem o consentimento do devedor original, que fica liberado das suas obrigações;
• caso o novo responsável seja incapaz de pagar o débito, o credor não terá direito a entrar com ação contra o antigo devedor.

Substituição do objeto da dívida

Aqui, o mesmo devedor substitui uma dívida antiga por uma nova, com o mesmo credor. Essa é uma renegociação muito comum. Para exemplificar, imagine que você tem uma pendência com uma loja no valor de R$ 1.000,00, e mais R$ 200,00 referentes a juros rotatórios de cartão que continuarão aumentando, se você não conseguir arcar com tudo de uma vez.

Caso realmente não pague, pode propor um acordo com a operadora do cartão. Nesse caso, a dívida de R$ 1.0000,00 + R$200,00 será novada em uma dívida de R$1.200,00, a ser paga em 4 parcelas fixas de R$ 300,00.

Substituição do credor

O objetivo dessa novação é trocar uma dívida por outra para pagar menos. Nessa situação, o credor antigo recebe o dinheiro, e o novo arca com os custos.

Exemplo disso é a portabilidade de dívida, que permite você buscar uma instituição capaz de oferecer melhores taxas para pagar o valor devido. Com a portabilidade, ela quita a sua dívida e você passa a dever para essa nova empresa que escolheu.

Quais são os requisitos para usufruir da novação?

De acordo com o Código Civil, há três requisitos essenciais para a novação: a intenção de novar, existência de obrigação jurídica anterior e criação de nova obrigação. A seguir, conheça cada um desses aspectos.

Intenção de novar (“animus novandi”)

Segundo o artigo 361 do Código Civil, caso não haja intenção expressa ou tácita, a segunda obrigação confirma a primeira. Isso significa que se não houver a intenção de novar, ocorrerá apenas uma confirmação da dívida que já existia — não a formação de uma nova dívida.

Existência de obrigação jurídica anterior

Só é possível ocorrer a novação se existir uma obrigação a ser novada, isto é, substituída. Nesse sentido, o art. 367 do Código Civil estabelece que, com exceção das obrigações anuláveis, não podem ser objeto de novação as dívidas extintas ou nulas.

Dessa forma, os vínculos anuláveis (inexistentes ou não nulos) podem ser confirmados pela novação.

Criação de nova obrigação

A nova obrigação deve ser substancialmente diferente da primeira. Isso significa que precisa haver uma diferença marcante entre os termos do contrato anterior e o novo.

Tal diferença “substancial” acontece com a mudança do objeto ou dos sujeitos. Isso porque não se caracteriza novação com modificações secundárias, tais como a mudança de local do cumprimento da obrigação, garantias, prazos, entre outras alterações pequenas.

Quais são as vantagens em fazer a novação de dívida?

A principal vantagem em fazer a novação é a extinção do débito antigo. Dessa forma, você fica livre desse compromisso e adquire uma nova responsabilidade, sem arriscar ter o seu nome na lista de inadimplentes.

Outro fator importante é que possíveis dívidas e garantias relacionadas ao débito original também deixam de existir. Com isso, os juros não são considerados, exceto nos casos previstos em contrato e situações combinadas entre as partes.

Exemplo disso é quando você tem uma dívida com um fiador e faz a novação. Nessa situação, ele ficará livre dessa obrigação, deixando de se responsabilizar pelo pagamento. A seguir, confira as demais vantagens:

• cessação dos efeitos de mora;
• encerramento dos termos da dívida antiga;
• extinção dos débitos em aberto já vencidos;
• interrupção dos juros da dívida antiga;
• suspensão de exceções relativas ao débito antigo, que não podem ser aplicadas ao outro;
• fim das penhoras, fianças e hipotecas.

Dessa forma, se você não está conseguindo pagar uma dívida, procure o seu credor e faça uma proposta. Mas lembre-se: a renegociação de dívida não caracteriza novação, se o novo contrato não apresentar novos elementos, caracterizando o fim da relação estabelecida em contrato anterior.

Como você pôde verificar neste artigo, a novação de dívida pode ser uma excelente alternativa, caso esteja preocupado com um compromisso com altos juros, já que é uma forma de trocar o débito e não ter mais os encargos aumentando de maneira contínua. Além disso, você evita problemas com o credor e preserva seu nome e crédito na praça, garantindo a sua saúde financeira.

Gostou de entender melhor sobre o significado de novação? Se você está passando por alguma dificuldade para pagar seus compromissos, acesse o simulador de crédito da Nubi Digital sem compromisso e solicite o seu empréstimo pessoal!

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Muitas pessoas já passaram pela situação de ter uma solicitação de crédito negada, com a justificativa de score baixo. E boa parte delas se perguntaram: afinal, o que é score?

Se você já encarou isso e não compreendeu exatamente do que se tratava a negativa, saiba que muitos consumidores também não entendem como essa pontuação afeta diretamente a sua vida financeira.

Por esse motivo, preparamos este artigo com todas as informações fundamentais sobre o score e como esses pontos são divididos. Explicamos, ainda, qual é a importância de contar com uma boa pontuação de crédito. Confira os detalhes!

O que é o score?

De forma simplificada, o score é o resultado de um compilado de informações pessoais e financeiras dos consumidores. Ou seja, depois de juntar, cruzar e relacionar vários dados sobre o perfil financeiro de cada pessoa, é atribuída a ela uma pontuação.

Tais pontos dizem respeito à maneira como cada consumidor lida com suas obrigações financeiras. Por exemplo, se paga suas contas em dia, se tem dívidas com as instituições financeiras e lojistas, se apresenta um histórico de bom ou mau pagador.

O score é elaborado, disponibilizado e atualizado pelos órgãos de proteção ao consumidor, como o Serasa. Por meio desses órgãos, o consumidor consegue consultar, de forma gratuita, a sua própria pontuação.

Para que serve o score?

A princípio, para nortear as instituições financeiras, empresas e comércios sobre a credibilidade dos consumidores. A análise de crédito, por meio do score, é uma das etapas para que essas organizações decidam se investem ou não em uma relação com determinado consumidor.

Em outras palavras, essa pontuação é usada para indicar às operadoras de crédito e demais empresas quão seguras estariam as suas transações financeiras, caso fossem firmadas com aquela pessoa.

No entanto, o score também favorece os consumidores que têm um bom histórico financeiro. Após realizar a consulta da sua pontuação, se ela for boa, o cliente consegue negociar melhores condições de crédito com as instituições. Não é uma regra, mas é comum que as organizações mais convencionais priorizem o relacionamento com pessoas de score alto.

Agora, se você já sabe que a sua pontuação não é das melhores, entenda que existem empresas que oferecem outros caminhos para democratizar o acesso às soluções financeiras, mesmo diante do score baixo.

Como entender as pontuações?

As pontuações são calculadas com base em uma série de fatores, relacionados ao comportamento dos consumidores. Por exemplo: há quanto tempo e quantas dívidas ele tem associadas ao seu nome? Costuma realizar os pagamentos de contas de consumo no prazo correto? Mantém seus dados atualizados nas plataformas, como o Serasa?

Por meio do cruzamento de inúmeras informações financeiras, como essas citadas, é que se originam as pontuações e elas mudam conforme o histórico se altera. Existem três faixas de pontos para classificação dos consumidores. Acompanhe um pouco sobre cada uma.

De 0 a 300 pontos

A primeira delas, indica que a pessoa não está com suas finanças em ordem há um bom tempo e precisa regularizar suas pendências financeiras para conseguir condições de crédito.

Pessoas com dívidas de cartão de crédito, cheque especial, cheque sem fundo ou de outros tipos costumam ser alocadas nessa categoria. No entanto, uma das características dos perfis de score baixo é que mantêm suas restrições por um período prolongado. A pessoa não só tem o débito, como demora a quitá-lo.

Para as instituições financeiras convencionais, se um perfil encontra-se nessa faixa de pontuação significa que não é seguro fazer negócios, porque existe grande probabilidade da pessoa não cumprir com os acordos de pagamento.

Ou seja, pode ser desafiador conseguir liberação de crédito para a compra de imóveis, de carro, para solicitar um capital de investimento para abrir uma empresa. Além disso, outras soluções financeiras, como o limite de cartão de crédito, também ficam bem mais restritas.

De 300 a 700 pontos

Nesse patamar, os consumidores demonstram potencial para controlar seu orçamento. Pode ser que alguns débitos e históricos de dívidas ainda estejam interferindo na pontuação geral. Pessoas com poucas ou apenas uma restrição também costumam ser inclusas nessa faixa.

Aqui existe a possibilidade do crédito, em algumas situações, porém para condições menos flexíveis e que garantam o pagamento dos combinados. As operações financeiras, geralmente, são associadas a menores prazos de quitação, juros mais altos e garantias de retorno mais consistentes.

Conforme a pontuação se aproxima dos 700 pontos, as ofertas tornam-se melhores e mais favoráveis. As instituições começam a retomar a confiança no consumidor e, aos poucos, permitem o acesso aos seus produtos.

Acima de 700 pontos

Essa faixa é considerada a melhor dentre todas as outras. Quem está nela têm um mundo de possibilidades quando o assunto é liberação de crédito e oferta de serviços.

Ter o score alto proporciona condições de negócio mais interessantes, como diminuição nos juros e maior prazo para os pagamentos acordados. Significa que a pessoa está fazendo um bom trabalho no que diz respeito ao seu orçamento pessoal.

Com essa pontuação, o indicativo é de que o consumidor, muito provavelmente, honrará seus compromissos, que costuma pagar suas contas dentro dos prazos fornecidos e tem um bom conhecimento sobre as próprias finanças.

Por que o score é importante?

O score é importante justamente porque possibilita que o consumidor tenha acesso às melhores condições e oportunidades de soluções financeiras e demais produtos e serviços financeiros.

É por meio dessa pontuação que a maioria das instituições decide o quanto de confiança pode depositar no cliente. Para quem precisa de crédito para projetos de vida e outras ações que demandam um capital ou prazo de pagamentos maiores, é essencial contar com as “portas abertas” para as negociações.

Ter um score bom significa que a sua reputação enquanto consumidor e pagador está favorável para o relacionamento com as instituições financeiras e outras empresas.

Como melhorar o score?

Por esses motivos citados, é importante pensar em estratégias para aumentar o seu score, até que ele atinja a faixa acima dos 700 pontos. Quando você estiver dentro dessa pontuação, certamente já terá encontrado o equilíbrio nas suas finanças.

Existem algumas práticas eficazes para ajudar nesse processo. Não são ações isoladas, mas, sim, um conjunto de atitudes que facilitarão a jornada rumo ao topo da pontuação. Confira algumas delas, em seguida.

Renegocie suas dívidas

O primeiro passo crucial é eliminar as dívidas. Se você conta com uma série de débitos, faça uma listagem de todos eles e estude as informações possíveis, como:

• valor total da dívida;
• juros e impostos pagos;
• valor do débito sem os juros;
• quantia necessária para quitação à vista;
• seguros associados no contrato;
• o quanto já foi pago até o momento.

De posse de todos esses dados, tente negociar com seus credores condições razoáveis para o pagamento dos débitos. Se for preciso, pense na possibilidade de conseguir um dinheiro de emergência para pagar as dívidas maiores à vista, para depois partir para as menores.

Esteja atento a todas as oportunidades para quitar as contas atrasadas: dinheiro esquecido no banco, saque de benefícios ou créditos liberados pelo governo, como o Saque-Aniversário do Fundo de Garantia de Tempo de Serviço (FGTS) e eventos promovidos para a regularização das dívidas, como o Feirão Limpa Nome do Serasa.

Tenha um bom planejamento financeiro

Outra maneira de conseguir algum dinheiro no final do mês para pagar as contas em atraso é fazendo um planejamento financeiro rigoroso. É a hora de definir as prioridades, cortar os gastos supérfluos e economizar nas compras.

Coloque na ponta do lápis todas as despesas essenciais e os gastos variáveis. Se as receitas forem menores do que as dívidas, pense em possibilidades para gerar uma renda extra e engordar o orçamento no final do mês.

Pode ser desde trabalhar eventualmente com algo dentro das suas habilidades, vender itens e objetos em bom estado que não são mais utilizados, ou, ainda, ganhar dinheiro com os recursos que você já tem.

Caso precise de uma ajuda rápida e fácil para começar esse processo, busque por soluções financeiras que vão te ajudar a sair do aperto, mesmo que o seu score seja baixo.

Evite débitos fora do planejado

Depois de estabelecer o seu planejamento financeiro, siga à risca tudo o que você programou. É claro que existem situações do cotidiano que são imprevistas, mas para esses casos, busque alternativas que não comprometam todo seu orçamento.

Mantenha o hábito de anotar tudo o que compra, mesmo que sejam coisas pequenas. Ao final do dia, analise se, de fato, aqueles gastos eram necessários. Tal prática ajuda na hora de evitar contrair novas dívidas: a tendência é que você comece a pensar se precisa mesmo daquilo.

Atualize seus dados nos órgãos de proteção ao crédito

Essa ação, apesar de simples, contribui para que o seu perfil nos órgãos de proteção ao crédito seja mais confiável e transmita mais segurança. Independentemente do seu score, mantenha os seus dados — como endereço e renda —atualizados.

Dessa forma, quem tiver acesso ao seu cadastro, saberá que existe uma preocupação com o seu perfil financeiro e que você está constantemente atento às mudanças e propostas de negociação, se for o caso.

Mantenha um bom histórico no Cadastro Positivo e no Consumidor Positivo

O Cadastro Positivo e o Consumidor Positivo são programas de incentivo ao comportamento responsável do consumidor, em relação às suas finanças.

Todas as pessoas com CPF têm cadastro nessas plataformas — como no Cadastro Positivo, por exemplo, que é mantido pelo Serasa. Com isso, o seu histórico positivo de consumo é contabilizado para a composição do score.

Ou seja, ao manter as suas contas em dia, pagar tudo dentro do prazo, cumprir com os acordos financeiros e não contrair dívidas, tais registros referentes ao bom comportamento de consumo também serão levados em consideração nas análises de crédito.

Com essas práticas, com certeza, será mais fácil garantir que a sua pontuação como consumidor suba. Agora que você sabe exatamente o que é o score, como ele funciona e a sua real importância nas relações comerciais e financeiras, já pode começar a planejar a subida dos seus pontos.

E caso precise de um dinheiro extra para começar a organizar as finanças — que seja descomplicado e acessível a todos, mesmo com score baixo — você pode solicitar um empréstimo pessoal na Nubi Digital:

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Então, acompanhe o nosso post sobre o assunto!

Você sabe como funciona o empréstimo para score baixo? Em meio às adversidades da vida, manter um histórico de bom pagador, às vezes, é um desafio. Exige foco, disciplina e um bom planejamento financeiro.

É importante conhecer a fundo as próprias finanças, ter consciência de todos os gastos diários — bem como os valores empregados para cada situação — e, ainda, fazer um verdadeiro “malabarismo” entre o dinheiro que entra e sai todo mês.

Mas, como manter essa organização, diante dos imprevistos que surgem no dia a dia? E mais, como conseguir uma ajuda para se livrar do sufoco, mesmo com uma pontuação de score não tão boa?

É o que mostramos a você neste post! Elaboramos este guia detalhado sobre o que é o score de crédito, como ele é calculado, e o que interfere nesse cálculo. Além disso, contamos quais são as opções para fazer um empréstimo, mesmo com a pontuação baixa. Confira!

O que é o score de crédito?

O score de crédito funciona como uma pontuação, que indica qual é o comportamento de consumo das pessoas. É um sistema que apresenta informações relevantes sobre o perfil do consumidor, baseadas no histórico de pagamento e em seu relacionamento com as instituições financeiras, lojas e comércio em geral.

Por meio do score, as operadoras de crédito e as empresas que disponibilizam os mais variados tipos de serviço de forma parcelada ou a prazo, verificam a probabilidade daquele cliente cumprir com os seus compromissos financeiros. É uma forma das organizações se protegerem de eventuais inadimplências.

A pontuação é disponibilizada, na maioria das vezes, de forma gratuita, pelos órgãos de proteção ao crédito, como o Serasa e o Serviço Central de Proteção ao Crédito (SCPC). Essas empresas possuem um banco de dados com inúmeras informações sobre os consumidores e sobre o seu perfil como clientes e pagadores.

A diferença principal entre esses órgãos é que as informações apresentadas no Serasa são provenientes das organizações financeiras, enquanto no SCPC, podem vir de lojistas e outras empresas. É possível, inclusive, ser negativado (ter dívidas associadas ao seu nome na consulta) em um e, no outro, não.

Como o score de crédito é calculado?

Os órgãos de proteção ao crédito têm um cadastro com informações pessoais dos consumidores, como idade e renda, e muitos dados relacionados ao histórico de compra e pagamento de cada pessoa.

Na verdade, grande parte desses registros podem ser corrigidos e complementados pelo próprio consumidor, o que melhora a confiabilidade no seu perfil. O que não há como alterar, são os dados relacionados aos débitos e ao histórico, de uma maneira geral.

Isso porque, o score de crédito é calculado pelos órgãos de proteção. Ou seja, o consumidor não tem como manipular essa pontuação e nem como ter controle sobre a ação das instituições, quando elas optam por registrar a inadimplência.

Mas aqui vai uma dica de ouro: todas as pessoas podem, sim, ajudar a melhorar a sua própria pontuação. A primeira ação importante é manter-se longe das dívidas. Elas são as maiores vilãs quando o assunto é score baixo. Que tal considerar um empréstimo pessoal como alternativa para começar a quitar os débitos maiores?

Depois, uma boa tática é manter um bom histórico de pagador em programas como o Cadastro Positivo e o Consumidor Positivo. Essas são iniciativas dos próprios órgãos de proteção para incentivar os consumidores a cuidar das suas finanças, recompensando o esforço ao contabilizar suas contas pagas em dia.

Isso mesmo! Por meio desses cadastros, o tempo que você passa sem ser negativado, as despesas e contas que paga antecipadamente ou dentro da data correta, e o bom relacionamento com as instituições financeiras são computados e entram para ajudar no cálculo do seu score.

Em suma, o score é calculado com base em uma série de observações sobre o seu perfil pessoal e comportamento enquanto consumidor, durante um período considerável de tempo.

Isso significa dizer que, não necessariamente, uma conta que atrasa em um determinado mês vai afetar a sua pontuação instantaneamente. Assim como, após quitar alguma dívida, pode levar um tempo até que o score melhore.

Como funciona essa pontuação?

Sabia que ao quitar dívidas o seu score sobre e você pode acessar mais crédito no mercado?

Essa pontuação também considera os comportamentos financeiros típicos de pessoas com perfil semelhante e entende que eles podem ser replicados, dentro desses grupos específicos.

Para organizar e apresentar de maneira simplificada esses compilados, existe uma variação de 0 a 1000 pontos, que é usada como indicativa de possíveis condutas de cada consumidor. Funciona assim:

• de 0 a 300 pontos o score demonstra uma tendência da pessoa a endividar-se, atrasar contas e não pagar por serviços adquiridos;
• de 300 a 700 pontos é quando existe algum risco e algumas ações são previstas, porém a um nível menor;
• acima de 700 pontos é o objetivo principal para os consumidores. Com esse score, entende-se que o risco de inadimplência é muito pequeno.

A análise do score de crédito muda em vários momentos e varia conforme as suas ações enquanto pagador. Você sabia que o simples fato de atualizar o cadastro pessoal nas plataformas dos órgãos de proteção ao crédito colabora para uma nova pontuação? Por isso, mantenha os seus dados em dia por lá!

O que é considerado um bom score?

Como vimos, quanto mais próximo de 1000 pontos o seu score estiver, mais confiança ele transmite às instituições financeiras, lojistas e outras empresas de que seus compromissos financeiros serão honrados.

Portanto, uma pontuação acima de 700 pontos sinaliza grandes chances de um bom relacionamento entre consumidores e organizações. Com um score alto, as ofertas de serviços são mais vantajosas, apresentam melhores condições para aquisição e até mesmo diminuição nas taxas de juros.

A variação entre 300 e 700 pontos também representa um esforço do consumidor em manter suas finanças no verde. Às vezes, por conta de adversidades — como a alta da inflação e situações de desemprego — as coisas saem do planejado.

Esses imprevistos que impactam na saúde financeira das pessoas podem acontecer com qualquer um. Uma baixa no score para essa pontuação média é um sinal de que algo não caminhou como deveria, mas que ainda pode ser revertido. Veja algumas alternativas para retomar os pontos:

• realizar um planejamento financeiro e não contrair mais dívidas;
• buscar possibilidades para aumentar a renda mensal e quitar os débitos;
• ter disciplina e se ater aos gastos essenciais;
• usar a criatividade para o lazer;
• eliminar as aquisições por impulso — principalmente por cartão de crédito;
• economizar nas compras;
• abusar de sites e aplicativos que ofereçam descontos.

A partir dessas boas práticas de controle orçamentário, é mais do que possível quitar as dívidas e voltar para a faixa acima dos 700 pontos.

Além dessas ações, caso você precise de uma força extra para sair do endividamento, uma ótima opção é o empréstimo com garantia de celular da Nubi Digital. Com ele, mesmo para quem não tem score alto, as taxas de aprovação são as maiores do mercado.

O que é considerado um score ruim?

Aqui se encontram os consumidores cuja pontuação está abaixo de 300 pontos. Mas lembre-se: o score não é definitivo. Ou seja, seguindo as práticas que sugerimos as chances de aumentar o score são grandes.

O score é considerado ruim justamente porque indica que a pessoa está com problemas relacionados às suas finanças. São os casos mais complexos de inadimplência, por exemplo, onde o consumidor possui débitos e, na maioria das vezes, há bastante tempo.

As instituições financeiras convencionais não sentem segurança para liberar créditos, pois entendem que o dinheiro aplicado não vai retornar. Felizmente, existem empresas como a Nubi Digital, que confiam nas pessoas, ainda que o seu score não seja tão favorável.

Como fazer a consulta do score de crédito?

Apesar de o termo ser amplamente conhecido — em partes, por conta da frase “não podemos fornecer um cartão de crédito porque seu score é baixo” —, a verificação dessa pontuação ainda parece complicada para muita gente.

É fato que os mais interessados nesses dados são as instituições financeiras e operadoras de crédito. No entanto, os próprios consumidores podem consultar o seu score, de forma gratuita.

Essa consulta é feita pelo site do Serasa e basta colocar o CPF para ter acesso às informações, depois de um breve cadastro. Além dessa, existem outras possibilidades de consulta, como ir presencialmente até uma das agências do órgão de proteção ao crédito.

Aliás, você sabia que ter ciência sobre a sua reputação como cliente é vantajoso na hora de negociar produtos e soluções financeiras? Isso porque, sabendo que seu score é considerado bom, é possível argumentar com mais confiança para tentar melhores condições de crédito.

A consulta do score também pode ser feita para analisar o histórico das empresas, enquanto pagadoras. Por meio da consulta do CNPJ — que é a identidade das pessoas jurídicas — no Serasa Experian, é possível saber tudo sobre o perfil financeiro das instituições.

Quais são as opções de empréstimo para score baixo?

Em geral, as alternativas de empréstimo para pessoas com score baixo são aquelas que solicitam garantias mais sólidas de que o pagamento do débito será feito. Ou seja, a condição para liberação do crédito é a comprovação quanto ao retorno do investimento. Vamos ver algumas dessas opções.

Empréstimo pessoal com garantia de imóvel ou móvel

Nessa modalidade, a moeda de troca para conseguir o dinheiro extra é um bem patrimonial, como uma casa, apartamento ou carro. Esse empréstimo é mais comum para casos em que a quantia solicitada é mais alta, pois o valor do bem a ser confiscado — em caso de inadimplência — é correspondente ao investimento inicial.

Empréstimo consignado com desconto em folha

Aqui a avaliação de perfil é um pouco diferente. O score é analisado, porém não é a única métrica utilizada pelas instituições financeiras. Para os casos de trabalhadores que querem um empréstimo, algumas instituições financeiras oferecem a opção de desconto das parcelas do acordo diretamente no salário.

Para isso, o local de trabalho da pessoa precisa ser conveniado a essa instituição, ou ainda, ela precisa ser aposentada ou pensionista pelo Instituto Nacional de Previdência Social (INSS).

Empréstimo pessoal com garantia de celular

Essa é a forma mais democrática e facilitada para conseguir um crédito, mesmo com score baixo. A Nubi Digital possibilita o acesso a todas as pessoas que precisam de dinheiro rápido, oferecendo o empréstimo com garantia de celular.

Por meio de um sistema inovador — que utiliza o smartphone como peça-chave na aprovação dos créditos —, os índices de respostas positivas para as solicitações são muito altos!

Como funciona o empréstimo online?

O empréstimo online é feito por meio de dispositivos que tenham acesso à internet. Ou seja, é muito mais prático e versátil, já que qualquer pessoa conectada a uma rede consegue fazer uma simulação e, após aprovação da proposta, contratar a solução financeira.

Outra facilidade do empréstimo online é que não é necessário retirar o dinheiro em nenhuma agência, já que ele cai na conta bancária. Mas atenção na hora de escolher a operadora de crédito para realizar essa transação: ela precisa ser confiável e segura, como a Nubi Digital, para evitar os golpes.

Quais são as vantagens do empréstimo pessoal online da Nubi Digital?

Além de rápido e fácil, como o nome já diz, o empréstimo da Nubi Digital é 100% online! Isso significa que você não precisa sair da sua casa, enfrentar horas de fila em uma operadora de crédito convencional e, nem mesmo, preencher uma papelada que parece não ter fim, para conseguir o seu dinheiro de emergência.

Com o sistema de empréstimo online da Nubi Digital é necessário apenas um celular android — para o empréstimo com garantia de celular — ou, ainda, acesso à internet por intermédio de um computador ou outro dispositivo, para as outras modalidades de liberação de crédito.

E as boas notícias não acabam por aí: a Nubi Digital tem as maiores taxas de aprovação, mesmo para os consumidores que, em geral, não conseguem acesso às soluções financeiras oferecidas no mercado. Com a garantia do smartphone, então, as chances triplicam!

Agora você já sabe tudo sobre a pontuação do consumidor e sabe que, sim, existe a possibilidade de empréstimo para score baixo na Nubi Digital. Portanto, já pode começar a planejar seu retorno triunfal ao mundo das contas positivas.

Estamos prontos para dizer Sim ao maior número possível de pessoas, trazendo verdadeiro acesso e inclusão financeira àqueles que realmente precisam.

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